拿铁都喝过，拿铁因子你知道吗？

——点掌投教理财小知识之“拿铁因子”

我们先从一杯拿铁咖啡谈起……拿铁因子一词，其实是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，源于一个故事：有那么一对夫妻，他们每天早上必定要去咖啡店喝一杯拿铁咖啡，这个花费看似非常小，但是30年累积算下来花钱竟达到了70万元。

拿铁因子就是指人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出，例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、比方说跨行提款的手续费、又比方说信用卡逾期一天的二十元滞纳金、或者看到商场促销或网店打折，就一买两条三条的牛仔裤、或者在网上淘的三款眼影、付了钱却未真正使用的健身卡……而这些被浪费的钱虽然很小但是聚集起来呢，可能让你成为一个小富翁。

这些花费看似很小，但是长年累月，却是一笔很大的财富。

我们来算算，看似花费很小的咖啡，一年会花去你多少钱吧！

我们用某巴克的拿铁来举例，一杯中杯的咖啡差不多需要30元钱，如果一周喝三次，需要90元。一个月就是360元，一年就是4320元！长此以往，10年之后就会形成一笔4万多的一个巨款了。

那么如何改善拿铁因子，来增加我们的储蓄呢？首先，我们要分清必要、需要和想要？所以，我们在进行自己财富规划的第一步时，就要分清什么是必要，什么是需要，什么是想要的花费。

必要，简单来说，就是不花费的话，会对我们的生活甚至生存，造成很大的影响。比如房租是必要的，因为不付房租，你可能会被房东赶出去要睡大街；又比如，一日三餐，是必要的，因为不吃饭，就没有力气工作赚钱；又比如生活必须的用品，也是必要的。因为这是你每个月或每一天都会去使用到的必需品

所以必要花费的物品要多买，比如：日常生活洗漱用品；可以存放很久的纸品；柴米油盐；宠物用品；需要替换的家电…等等，遇到个打折季什么的，比如说“双十一”，只要是用得到的，我们都可以尽量囤一些。

需要，简单来说，是可有可无的。比如衣服鞋子，有一双是穿，有十双，我们也只能换着穿，你不可能一次出门，穿一双、带一双、那一双吧。

所以说，需要的物品要适量购买，比如：衣服、鞋子；化妆品；小首饰；零食、饮料；一直想买的电子产品…等等，我们需要合理规划。做到尽量的节俭。

想要的物品尽量不要买，比如：冲动想买的奢侈品；买完不用的健身卡。

以后啊，买东西之前，我们可以问自己一个问题：

1、这个不买可以吗？

2、以后买能行吗？

3、买个便宜的能替代吗？

对许多习惯月光的年轻人来说，可能开始理财的初期，克制不买，就是好像要他们的命一样啊！不过，一旦开始控制花销，养成储蓄的好习惯，渐渐地就会发现，存钱可比花钱，有趣多啦！

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