基金投资流程是什么？怎么开设基金账户？目前可供国内居民投资的金融产品日益增多，除了传统的银行存款、债券、保险和股票之外，基金作为一种高收益而风险相对较低的投资品种，越来越受到广大投资者的青睐。那么基金与其他的理财产品的不同之处在哪里呢?

一、基金与各类理财产品的区别

1.基金与股票、债券的区别

基金与股票、债券相比，存在以下的区别，如表1-2所示。

股票、债券、基金都是有价证券，投资者对它们的投资均为证券投资。基金份额的划分类似于股票，股票是按“股”划分，计算其总资产，基金资产则划分为若干个“基金份额”或“单位”，投资者按持有基金份额或单位分享基金的增值收益。股票、债券是基金的主要投资对象，以股票为投资对象的属于股票型基金，以债券为投资对象的属于债券型基金。

2.基金与银行存款的区别

基金与银行存款的区别如表1-3所示。

各类理财产品的收益与风险对比

各种理财产品的收益与风险对比如表1-4所示。

二、基金投资过程

投资者在购买基金前要具备基本的基金投资知识。如果能树立正确的投资

理念、制定稳妥的投资目标、恪守严格的基金投资原则，那么，投资者就可以在不具备专业投资技能的情况下实现获利，可以在不花费太多精力和时间的前提下实现资产的增值，达到轻松理财和快乐理财的目的。

熟悉基金投资的流程

投资基金主要遵循以下程序和步骤。

1.阅读有关法律文件

投资者在购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约、开启程序、交易规则等文件，仔细了解有关基金的投资方向、投资策略、投资目标、基金管理人业绩、开户条件、具体交易规则等重要信息，对准备购买的基金的风险和收益水平有一个总体评估，并据此做出投资决定。

2.开立基金账户

投资者买卖开放式基金首先要开立基金账户。按照规定，有关销售文件中对基金账户的开立条件、具体程序须予以明确。

3.购买基金

投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。通常认购价为基金单位面值加上一定的销售费用。投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项，在注册登记机构办理有关手续并确认认购。

在基金成立之后，投资者通过销售机构向基金管理公司申请购买基金单位的过程称为申购。投资人申购基金时通常应填写申购申请书，交付申购款项。款额一经交付，申购申请即为有效。具体申购程序会在有关基金销售文件中详细说明。申购基金单位的数量是以申购日的基金单位资产净值为基础计算的。

4.卖出基金

投资者卖出基金是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回。赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。

投资者赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书。按照有关规定，基金管理人应当于收到基金投资者赎回申请之日起三个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资者有效赎回申请之日起七个工作日内，支付赎回款项。

【投资小技巧】

对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖基金单位外，还可以申请基金转换、非交易过户、红利再投资。

基金转换是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金，即投资者卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。基金转换费用通常非常低，甚至不收。

基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的基金单位所有权转移的行为。非交易过户也须到基金的销售机构办理。

红利再投资是指基金在进行现金分红时，基金持有人将分红所得的现金直接用于购买该基金，将分红转为持有基金单位。对基金管理人来说，红利再投资没有发生现金流出，因此，红利再投资通常是不收申购费用的。

购买开放式基金必须先办理开户手续。开户后，投资者只要按照销售机构规定的方式准备好购买基金的资金，填写并提交“申购申请表”，就可以买入开放式基金了。同样，投资者只要到销售网点填写并提交“赎回申请表”，便能卖出基金。通常，在提出买入或卖出申请的两天后，投资者就可以到销售网点打印确认文本框。

封闭式基金像股票一样在证券交易市场挂牌交易，因此，买卖封闭式基金的第一步是到证券营业部开户，其中包括基金账户和资金账户(也就是所谓的保证金账户)。在开始买卖封闭式基金前，投资者必须在已选定的与证券商联网的银行卡(折)内存入现金，然后将卡内的资金转入资金账户。此后，投资者就可以通过证券营业部的自助委托、电话委托、网上交易等方式买卖基金。如果投资者已有股票账户，就不需要另外再开立基金账户，原有的股票账户可以用于封闭式基金的买卖，但基金账户不可以用来买卖股票，只能用来买卖基金和国债。

三、开设基金账户

在购买开放式基金之前，投资者首先要选择适合自己的交易渠道。选择好交易渠道后，投资者就可以前往相应网点办理开户手续，然后就可以进行买卖基金、申请基金转换、非交易过户、红利再投资等操作。

1.开设基金账户的步骤

基金分为开放式基金和封闭式基金两种。开放式基金可以直接在基金公司网站(需开通网银)或通过各个银行购买，封闭式基金必须开通股票账户，像买卖股票一样购买。基金的起始投资资金是1 000元，基金定投是200元起。

基金账户是指注册登记机构为投资者建立的用于管理和记录投资者基金种类、数量变化等情况的账户，不论投资者通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。

投资者在基金公司开立基金账户，首先要带上身份证到基金公司指定的银行办理银行卡，同时开通网上银行服务，然后到基金公司的网站上开通基金账户，这样就可以进行买卖操作了。

在银行或证券公司开立账户，选择银行网点或证券公司等代销网点交易的投资者，需要前往相应网点开通证券交易功能。在开户时，投资者要设立三个账户，分别是基金资金账户、注册登记机构账户(也就是基金账户)和基金交易账户。

如果投资者通过代理机构(如银行、证券公司)办理，只需开设(银行、证券公司)基金交易专用账户就可以了。在投资者购买基金时，银行或证券公司会自动向基金公司申请客户在该基金公司的账户。

【投资小技巧】

交易账户是指基金销售机构(包括直销和代销机构)为投资者开立的用于管理和记录投资者在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。投资者使用同一开户证件只能开立一个基金账户，但在这一基金账户下可以在不同的销售机构开立相对应的交易账户。

2.基金账户资料的变更

投资者的联系地址、邮政编码及联系电话等信息发生变化的，一般可以通过以下四种途径修改：

第一，携带相关证件前往代销机构网点办理变更手续;

第二，致电基金公司客服中心转人工服务进行修改;

第三，登录基金公司网站的客户系统修改账户资料;

第四，将季度交易对账单上“修改账户资料”的回执邮寄至基金公司总部客户服务中心即可。

【投资小技巧】

对于投资者的名称、证件种类、证件号码、银行账户信息等客户重要资料办理变更时，投资者必须到其交易账户所在的销售网点柜台亲自办理，并须提供足够的公安机关或注册登记机关等相关机构的变更证明材料。投资者在提交账户资料变更申请当天可以办理基金交易。

3.基金账户销户

销户是指投资者办理基金账户销户业务。取消基金账户登记是指投资者在某个代销网点取消账户登记的业务。如果投资者要取消某个网点的登记业务，可以到该网点办理。取消账户登记后不会影响投资者在其他网点的账户和份额。

投资者申请注销基金账户，必须提供注册登记中心要求提供的相关资料。投资者需提供的材料主要有以下四种。

1.填妥并盖有预留印鉴的业务申请表;

2.本人的有效身份证原件和复印件;

3.代办人有效身份证件原件、复印件及本人的授权委托书(如非本人亲自办理);

4.基金账户卡或交易账号卡原件。

【投资小技巧】

投资者只能在原开户销售机构提交基金账户销户申请。销售机构T日受理投资者基金账户的销户申请，注册登记人T+1 日完成该申请的确认，投资者可于T+2日在销售机构查询基金账户销户操作是否成功。

基金购买渠道有哪些？

基金购买渠道有很多，不同的渠道，其便利性、费用、提供的服务都有较大差别。基金销售形式的多样化，给投资者带来了更多的选择，同样也因其形式的不同给投资者的选择带来困难。当前主流的三种购买渠道是基金公司直销、银行代销和证券公司代销。

一、基金公司直销

基金公司直销有两种方式：柜台直销和网上直销。其中，网上直销是新兴的一个交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务。

选择基金公司直销的方式，投资者需要事先了解基金公司的政策，包括要求的银行卡和提供的费率折让等。

对于有较强专业能力(能对基金产品进行分析、能上网办理业务)的投资者来说，基金公司直销是比较好的选择。只要自己精力足够，投资者便可以通过产品分析比较以及网上交易，实现自己对基金的投资管理。

二、银行代销

银行是最传统的代销渠道，通常基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行。通过银行买基金很简单，只需持有银行的活期存折，带上身份证，开立相应基金公司的基金账户即可。为了便于后续操作，投资者在开户的同时，可以开通网上银行和电话银行业务，以后的操作就不必每次都去柜台办理了。

和电话银行业务，以后的操作就不必每次都去柜台办理了。

中老年基金投资者适合选择银行代销。因为银行网点众多，比较便利。

三、证券公司代销

证券公司也是一个传统的基金代销渠道。对于拥有股票账户的投资者来说，通过证券公司可以在二级市场上买卖LOF基金。另外，通过证券公司购买基金还可以获得一定的费率优惠。只要拥有沪深两市的股票交易账户，投资者即可通过证券公司直接开立基金公司的基金账户并买卖基金。

以上三种基金购买渠道的优缺点对比如表1-5所示。

工薪阶层或年轻白领来讲适合通过证券公司网点实现一站式管理，通过一个账户实现对多重投资产品的管理，利用网上交易或电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。

【投资小技巧】

基金的交易原则上是在哪里购买就在哪里赎回，而且日后如需要进行基金转换等操作也需要通过当时的交易渠道办理。所以，投资者在选择基金购买渠道时要充分考虑自身情况，以方便日后操作。

看到这边大家应该知道了基金投资流程是什么？怎么开设基金账户，想要了解更多的投资知识，欢迎关注点掌财经！