家庭资产应该如何配置

    前段时间，广发银行联合西南财经大学发布了《2018年中国城市家庭财富健康报告》。《报告》显示，2017年城市家庭户均总资产规模高达150.3万元，2018年预计达到161.7万元，总体增速较快。  但是城市家庭财富管理整体呈现“亚健康”状态，近四成家庭“不及格”。

    南南将完整版的《报告》放在文字版中，感兴趣的南粉可以点击链接查看。

    今天主要跟大家介绍一下《报告》中统计出的当前家庭财富管理方面存在的一些问题。

    /01/ 住房资产占比过高

    首先，家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产占比。

    《报告》显示，2017年我国城市家庭资产配置中，房产占比最高，达77.7%，远高于美国的34.6%，

    而金融资产在家庭总资产中的占比仅为11.8%，而美国这一比例高达42.6%。

    较高的房产比例侵占了家庭过多的资金流动性，挤压了家庭的金融资产配置。

    除此之外，在金融资产配置中，银行存款占比最高，高达42.9%，股票投资占比为8.1%，基金占比仅为3.2%，在家庭总资产占比更是不到0.4%。

    /02/ 配置品种呈现单一性

    其次，家庭资产配置品种呈现单一性。

    数据显示，67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品种

    22.7%的中国家庭拥有两种投资品

    拥有三种或三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。

    对比美国，拥有三种或者三种以上投资品种的美国家庭占比则高达61%。

    可见，就家庭投资品种的多样性来看，我国家庭存在明显的单一性问题。

    面对当前家庭资产配置出现的这些问题，那我们应该如何配置自己的家庭资产呢?

    这里南南为大家介绍一个具体的配置方法——标准普尔家庭资产配置。

    这种配置方法也很简单，就是把家庭资产分成四个投资渠道、投资品种各不相同的账户，下面南南为大家具体介绍一下：

    第一个是日常开销账户

    也就是要花的钱，一般为家庭3-6个月的生活费，占家庭资产的10%。这部分钱主要是放在货币基金以及一些银行活期储蓄中，因为其具有随用随取，收益稳定的特点，方便保障家庭短期支出等流动性需求较高的开销。

    但这部分钱的占比不宜过高，过高的话会导致无法做其它投资。

    第二个是保险账户

    也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。这个账户主要以意外伤害、重疾保险等为主，保障家庭突发的大额开销。

    这个账户平时可能并没有太大的作用，但是一旦到了关键时刻，往往就能发挥巨大的作用，避免家庭因急用钱陷入四处求人借钱的窘境。

    第三个是投资收益账户

    可以为家庭资产创造收益的钱，一般占家庭资产的30%左右。

    这部分钱主要是合理配置一些股票、基金以及房产等有风险但能创造出高回报的部分，最重要的是在自身可以承受的风险范围内进行投资，也就是说无论盈亏都不能对家庭有致命性的打击，这样才有利于后续从容抉择。

    另外，也要注意合理配置，鸡蛋放在一个篮子里的风险往往大大高于分散投资。

    第四个账户是长期收益账户

    也就是保值增值的钱，一般占家庭资产的40%。

    这部分钱主要是保障家庭成员的养老金、教育金和留给子女的钱等，所以要保证本金能够抵御通货膨胀的侵蚀，可能对收益的要求不一定很高，但要是长期稳定的。

    这一账户最重要的是，首先不能随意取出使用，防止因为一时需要买车或者其他支出就轻易取出这部分钱;

    其次每月或者每年都要固定存入一定的金额，这样才能积少成多，避免日常花销过度。

    当然，家庭资产配置并不能一概而论，还是要根据家庭的具体情况确定各项资产的配置比例。

    各项比例或许会因家庭而有所不同，但是通过合理的家庭资产配置，让资产抵御风险和通货膨胀、保值增值让生活的幸福感越来越强烈的愿望是相同的。

    看到这里，相信您已经了解家庭资产应该如何配置了。想要学习更多投资知识，欢迎关注点掌财经！