国有银行发展分析

       国有银行即国家拥有的银行，是指由国家(财政部、中央汇金公司) 直接管控的大型银行。 国有银行包括：国有六大行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行)以及 国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

       据央行18日消息，今年以来，为支持小微企业留抵退税加速落地，人民银行靠前发力加快向中央财政上缴结存利润，截至4月中旬已上缴6000亿元。

       中国央行表示，其4月15日宣布全面降准0.25个百分点，将再投放长期资金约5300亿元。从全年看，中国央行将总计上缴11000多亿元结存利润，缴款进度靠前发力，视退税需要及时拨付，与其他货币政策操作相互配合，有力保持流动性合理充裕。

       中国央行还指出，今年以来其引导市场利率下行0.1至0.15个百分点，带动一季度企业贷款利率同比下降0.21个百分点至4.4%，为有统计以来的记录低点。

       值得一提的是，近年来中国银行业持续加强对小微企业的支持力度，普惠贷款保持高速增长，这也引发外界对该类贷款资产质量的担忧。

       过去一年里，中国经济发展和疫情防控走在全球前列，为银行业绩增长创造了有利经营环境。但受让利实体经济、 LPR下调、负债成本高等因素影响，银行业利差收窄，息差收入下降，也令其盈利能力承压。

       3月30日，四大行2021年年报披露完毕。2021年，中国经济经历了多重考验后呈现出持续稳定恢复的态势，银行业尤其是国有大行运行稳中有进、稳中向好，业务竞争力进一步增强，业绩也录得近年来新高。

       2021年四大行实现营业收入合计超过3万亿元，达30106亿元;净利润合计11234.19亿元，相当于日赚30.78亿元。与此同时，四大行资产质量持续向好，不良率全部下降，拨备覆盖率全部提升，风险抵御进一步增强。

       从年报看，作为衡量银行盈利的主要指标，2021年四大行净息差整体保持稳健，但悉数收窄。各银行纷纷发力提升非利息收入占比，提高盈利稳定性。

       但银行理财净值波动加剧，扰动着投资者预期。今年3月，受资本市场波动等因素影响，银行理财“破净”数量一度高达1734款，在已披露净值数据的产品中占比15%。

       对此，多家上市银行负责人表示，2021年“资管新规”过渡期结束后，银行理财的管理难度正在加大，理财公司必须修炼内功，特别加强风险防控水平、提升投资研究能力、坚持服务实体经济不动摇;同时，要更加注重与投资者沟通，稳定投资者的预期与信心。

       当前，个人投资者是我国银行理财市场的绝对主力，他们的风险偏好仍相对较低。《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示，截至2021年末，个人投资者8067.23万人，占比高达99.23%，他们的风险偏好更趋稳健，风险偏好为一级(保守型)、二级(稳健型)的投资者占比均有所上升。

       随着银行理财估值方法的改变，其净值波动或将更加明显，这愈发考验着理财公司的投资研究能力、资产配置水平。接下来，理财公司必须将投研能力作为自己的“金刚钻”。

       与公募基金相比，银行理财的投研能力相对较弱。接下来，理财公司该如何固优势、补短板?多位业内人士表示，理财公司应持续提高资产配置的专业性、效率性和灵活性，发挥银行理财产品规模大、期限长的特点，发挥汇集中长期资金、灵活配置资产、穿越周期波动的功能作用，抓住投资者对财富保值增值的巨大刚需，满足投资者平衡风险与收益的需求。

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