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商业银行金融债券有哪些功能?

金融知识 来源:金融知识 2022-05-26 23:58:06

       商业银行金融债券功能主要体现在以下几个方面:

  1. 获得长期稳定的资金来源。发行长期金融债券筹集的资金是一项长期稳定的负债,对于股份制商业银行扩大负债总额,优化负债结构具有重要的作用。尤其是在低利率阶段,股份制商业银行通过发行长期金融债券,有利于在以较低成本扩大负债总额的同时,提高长期稳定的资金来源比例。在我国,自1998年,股份制商业银行遵循国家有关货币信贷政策方针,进一步调整了信贷结构,中长期资产比例和对流动负债依存率迅速上升。

  2.开辟全新的渠道筹资。近年来,由于银行存款利率的多次下调、资本市场的发展、国家恢复征收个人利息税以及各种投资工具的不断增加,住房、医疗、养老、教育等全方面的改革,对银行存款业务发展造成一定程度的冲击。同时,社会存款向国有独资商业银行集中的趋势也日渐明显,不仅加剧了原有存款的波动性,也加大了股份制商业银行筹措长期稳定存款的难度。在债券知识中我们可以了解到,金融债券作为中国商业银行一种新的筹资工具,目前正处于探索的阶段,股份制商业银行可以通过发行金融债券。在稳步发展传统业务的同时,快速开辟新的融资渠道,取得新的发展。

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       3.降低融资成本。长期债务一般比股本便宜,债务利息支付作为费用,可以从税前利润中减去。而股息则属于税后净利润的分配,这样发行金融债券可以享受税收方面的好处。再次,发行金融债券与其它负债方式(吸收存款)比较,可以不受存款准备金方面的管制,可以在某种程度上降低筹资成本。

  4.缓解现有的资本总额难以满足业务扩张的要求。无论是从自身的发展来看,还是从参与市场竞争,谋取自身发展来看,股份制商业银行都需要及时扩充资本金。根据巴塞尔协议条款,金融债券资金纳入附属资本范畴,是商业银行资本总额的一部分。

  5.促进股份制商业银行经营管理战略调整。资产管理阶段、负债管理阶段、资产负债管理阶段是商业银行经营管理所必然经历的三个主要阶段,每一个新的阶段都是商业银行经营管理的一次飞跃。现阶段,股份制商业银行根据自身业务发展需要,合理制定金融债券的类型、期限、利率等发行条件,并通过市场发行、销售,不仅可以筹集资金,增强实力,实现业务创新,而且可以推动观念转变,提高对主动性负债业务的认识,加强主动性负债业务的经营管理,实现资产负债业务发展战略调整。

  6.发行联合公司债以满足企业融资需求。金融债券也可起到联络企业与社会游资的中介职能,这时的金融债券又称联合公司债。即单独发行公司债有困难的企业可向金融机构申请借入长期资金,并由金融机构以发行金融债券的形式将这些企业联合起来共同发行。所筹集资金解决企业发展所需的长期资金。在我国现阶段,企业普遍存在重筹资、轻还款的现象,筹资者缺乏自身信誉,企业债券经常失信于投资者。

       看到这里,相信您已经了解商业银行金融债券有哪些功能了。想要学习更多投资知识,欢迎关注点掌财经!

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