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大额存单和国债哪个好

炒股技巧 来源:炒股技巧 2020-08-05 10:53:23

        我们都知道大额存单一般是指银行机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。国债又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。那么大额存单和国债哪个好呢?

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安全角度

        从安全角度看国债稍高一点,但差别不大,我们一直都说国债是国内最安全的理财产品,没有之一,因为它是国家发行的受国家信用担保。但大额存单的安全性也不低属于存款,受存款保险条例保护,即使银行倒闭了,50万元以内都能受到全额保障。国内银行倒闭的风险相当低尤其是国有大行和全国性股份制银行。


购买门槛

        从购买门槛来看国债更加亲民,国债的购买起点仅100元几乎人人都能买。但大额存单就高了,既然是“大额”肯定不低啊,目前大额存单的最低购买金额是20万元,有些超级大额存单购买门槛为30万元、50万元、100万元。

购买时间

        从购买时间来看大额存单更加灵活,国债于每年3月-10月的10日-19日发行,其它时间是买不到国债的。大额存单购买时间就灵活多了,有的银行是每天都能买,有的银行是规定每周的固定几天可以买,几乎什么时候买都行。


利率

        从利率来看3年期大额存单更高,5年期国债更高,国债只有3年期和5年期两个期限,目前3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。大额存单期限比较多,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年,每个银行的利率都不相同。


流动性

        从流动性来看,国债和大额存单都支持提前支取,并且都是靠档计息。国债提前支取计息方式如下:首先要扣除千分之一手续费,不管存多久都一样。此外,持有国债不满6个月,提前兑取不计付利息;满6个月不满24个月,按发行利率计息并扣除180天利息;满24个月不满36个月,按发行利率计息并扣除90天利息;持有5年期国债满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

        如果您买了国债还不到半年就提取了,不仅一分钱利息没有,还倒扣钱,那就亏了。大额存单提前支取也可以跟国债一样靠档计息,有的银行靠的是大额存单的利率,有的银行则靠的是定期存款的利率,前者利率更高。比方说您存了5年期大额存单,到第3年时支取,可以按照3年期大额存单利率或3年期定期存款利率计息。


        最后,大额存单如果在持有期内需要用钱时,可以作为抵押物,押给银行,换取流动资金。也可以直接将大额存单转让给银行,银行是根据你持有的年限,靠最近档结算。相对来讲,大额存单的靠最近结息的方式,更趋合理性。但不管是国债还是大额存单,都建议持有到期。另外如果是国有大行,因为成立时间久远,在资金比较充裕,所以大额存单的利率低于国债的利率;如果是股份制银行,大额存单利率与国债的利率不相上下。而地方银行,因为成立时间晚,对资金渴求比较大,所以大额存单利率则普遍高于国债利率。投资者只要掌握这个规律就可以了。

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