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每经记者 肖世清 每经编辑 廖丹 6月18日,齐鲁银行股份有限公司(下称“齐鲁银行”)在上交所主板上市,发行价为5.36元/股,收盘价报7.72元/股,开盘首日涨44.03%。据Wind数据,截至收盘,齐鲁银行日成交额1.08亿元,换手率3.07%,市盈率约14倍,市值超350亿元。 齐鲁银行披露的招股说明书显示,该行此次发行数量为4.58亿股。若本次发行成功,预计募集资金总额为24.55亿元,扣除发行费用后,募集资金净额为24.16亿元。募集资金在扣除发行费用后,将全部用于补充该行核心一级资本,以提高其资本充足水平。 《每日经济新闻(博客,微博)》记者注意到,齐鲁银行是继青岛银行、青岛农商行之后山东省第3家上市银行,截至目前A股上市银行也增至39家。 公开资料显示,齐鲁银行成立于1996年6月。于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为山东省首家、全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。 该行2020年年报显示,截至2020年末,该行总资产达3602.32亿元,较年初增加527.12亿元,增长17.14%。各项贷款余额1719.94亿元,较年初增加317.3亿元,增长22.62%。各项存款余额2443.38亿元,较年初增加363.27亿元,增长17.46%。 盈利方面,2020年,该行实现营业收入79.36亿元,同比增加5.29亿元,同比增长7.14%;实现净利润25.45亿元,连续四年居山东省城商行首位,同比增加1.87亿元,增长7.95%。 资产质量方面,截至2020年末,该行不良贷款率1.43%,较上年下降0.06个百分点;拨备覆盖率214.6%,较上年提高10.51个百分点。此外,截至2020年末,该行资本充足率为14.97%,一级资本充足率为11.64%,核心一级资本充足率为9.49%。 股权结构方面,年报显示,澳洲联邦银行直接持有齐鲁银行17.88%的股份,为齐鲁银行第一大股东。此外,另有4家公司在该行持股比例达5%以上,分别是济南市国有资产运营有限公司、兖州煤业股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、重庆华宇集团有限公司,对应的持股比例分别为10.25%、8.67%、6.30%、6.18%。 封面图片来源:摄图网 (责任编辑:董云龙 )
2021-06-18
6月18日,北京市金融监管局、人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,北京银行总行行长助理戴炜出席会议并发表演讲。 戴炜表示,北京银行从建行之初就把服务中小企业当做自己的客户定位。发展20多年来。切身感受到,必须要走数字化发展这条道路,数字化发展才是未来可持续发展普惠金融的一个正确的方向。 戴炜认为,小微企业初创时期信用体系都没有建立,更不要说完善财务报表的制度。那么,银行怎么去了解小微企业的现状?过去是查“三表”,水表、电表看、工资表。现在随着大数据技术的发展,可以对接税务、工商的系统,还有很多政府数据,银行通过对接这些数据能够对企业的经营状况有比较客观的、真实的了解,解决企业状况的信息不对称问题。 在戴炜看来,过去没人愿意做小微金融的业务,到现在小微的金融市场都已经快变成一个红海的市场。一方面银行面临着小微企业白热化的竞争,特别是稍微好一点的企业。另外一方面,又普遍看到小微企业融资难,贷款无门,其实这也是一个信息不对称的问题。北京建立了首贷中心,其实就是解决小微企业求贷无门,银行还到处跑市场找客户的问题,发挥了很重要的作用。其实数据也能发挥更大的作用,比如北京银行开发了一个“京管+”的APP,同时我们还设计了二维码的窗口,线上的门户渠道都可以给企业提供贷款的申请,通过数据化的工作解决信息不对称的问题。 戴炜补充道,过去贷款场景,确定需求才能确定贷款的用途。现在越来越多的场景都转移到了线上,通过数字化来打造数字化的场景,特别是对供应链金融方面有很重要的意义。北京银行做了很多尝试,包括区块链技术,能够把这些过去传统的纸质银行承兑汇票、商业承兑汇票,变成一种类似于数字货币可以进行拆分,可以无限循环。提供核心企业依托供应链金融,通过线上方式既能够保证真实性又能够保证高效,解决场景的问题。 数字建设解决什么问题呢?戴炜解释道,数字化建设能解决银行自身的人力天花板的瓶颈问题。现在每年不断增加新的客户进来,但按照过去传统的方式,一个客户经理维护20个中小企业就达到上限,更不要说今后还要不断增加新的任务和维护。只能通过数字化的工作,来提升效率,减轻客户经理的工作量,才能够满足未来不断发展的需要。 最后,戴炜总结道:普惠是初心,数据是核心。 (责任编辑:李悦 )
2021-06-18
财联社(上海,记者 潘婷)讯,商业银行代销公募基金的传统模式正悄然生变。6月17日,平安银行联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司,推出“银基开放平台”。 平安银行将向基金公司开放页面配置平台、AI客服、直播平台、货架、资讯、标签、评论组件、大数据平台等八大中台。该平台可实现客户与基金公司直接互动交流,利于提高基金公司口碑,提升客户黏性。 “传统模式下,基金公司很难触碰到平安银行的客户,相关服务也无法直达给客户,”平安银行私行财富事业部黄震国如是表示,新模式下,可以将平安银行已有的、广泛的、海量的、长尾的客群变成基民,提高客户对平台的依赖度,对基金公司的忠诚度,最终实现业务全面增长。 据多位业内人士表示,“银基开放平台”与招商银行此前升级“财富开放平台”在目标、理念、运营方式等各方面大同小异。在银行业财富管理转型大背景下,银行财富管理未来将进入“平台化”竞争新阶段。 开放八大中台能力 包括客户数据 平安银行人士透露,自2018年推出平安优选基金以来,已为74万客户盈利187亿元,客户持有基金的平均时长超过240天,持有6个月以上的客户几乎全部盈利,平均收益率达到年化27.85%。 黄震国表示,今年,围绕客户生命周期,平安银行依靠“银基开放平台”和“陪伴式服务”两套模式升级了公募基金的运营方式。 黄震国介绍,所谓的“银基开放平台”即是开放八大中台能力,再将八大中台能力进行总结和归纳。八大中台分别是页面配置平台、AI客服、直播平台、货架、资讯、标签、评论组件、大数据平台。 值得注意的是,平安银行将向合作的基金公司开放客户数据。黄震国表示,大数据平台和标签平台开放后,客户能与基金公司形成互动交流,平安银行帮助基金公司获得相关粉丝,进行精细化运营和重点产品曝光,提高基金公司口碑,提高客户黏性。 平安银行相关人士表示,这样做可以将平安银行已有的、广泛的、海量的、长尾的客群变成基民;此外,可以提高客户对平台的依赖度,对基金公司的忠诚度;同时实现业务的全面增长。 区别于此前的“产品级”服务,“陪伴式”服务是围绕金融、非金融两大业务,通过智能客服AI、远程专员、远程投顾等服务渠道,最终形成多维一体的综合“1+N”的服务。 平安银行行长特别助理蔡新发介绍,截至目前,平安银行私人银行与财富管理业务已积累了100万的财富客户,超6万的私行客户,贡献了AUM总量的80%以上。其中公募产品存量规模突破1200亿,持仓客户达到72万,取得翻倍式增长。 有助建立“银基共进”的财富管理生态 平安基金公司长罗春风表示,近几年财富管理行业变化明显,数字化财富管理越发重要,财富客群加速细分,私行客户高速增长,财富客群和年轻客群不断涌现出新的需求。 “银基开放平台”与传统的基金销售模式不同,对客户而言,获得了产品生命周期的陪伴、专业细化的投教、及时的市场资讯;对基金公司而言,可以有效提升品牌认知度、重点产品曝光度、客户留存率。 广发基金总经理王凡也表示,“银基开放平台”是对理财服务模式的全新升级。银行和基金公司可以发挥双方的比较优势,共享基数与创新,共同为客户提供专业高效的全流程理财服务,帮助客户解决投资的痛点,提升投资体验,推动形成一个正向循环的财富管理生态。 银行财富管理进入“平台化”竞夺新阶段 在银行业财富管理业务转型的大背景下,从传统“渠道”转型成开放式“平台”的,还有招商银行。 一位基金公司负责渠道业务的人士表示,总的来看,平安银行的“银基开放平台”和招商银行的“财富开放平台”在目标、理念、运营方式等各方面大同小异,但在一些模式上有些许出入。 据了解,招商银行近期也升级了“财富开放平台”,将开放包括图文、视频、直播、小程序等在内的全部运营工具。合作机构可根据自身的特点,自主发布产品介绍、投教陪伴等内容,逐步打造私域口碑。 招商银行相关负责人表示,未来,银行财富管理将进入“平台化”竞夺新阶段。数字化时代的竞争,本质上是生态的竞争,打造大生态,开放是关键。招商银行更看重合作伙伴的财富陪伴内容生产能力。 某基金管理公司渠道业务相关人士对财联社记者表示,该公司与平安银行和招商银行均达成了深度合作,原因是对“真正实现为客户赚钱”的理念彼此契合。“平台”模式下,公司得以入驻开放平台,直接接触持仓客户和潜在客户,实现“陪伴式”服务。 (责任编辑:董云龙 )
2021-06-18
中华网财经讯,据证监会消息,6月18日,证监会核准了上海农村商业银行股份有限公司(以下简称“上海农商行”)的首发申请,这意味着该行正式成功拿到A股“入场券”。上海农商行拟在上交所主板发行不超过28.93亿股,募资净额全部补充资本金。自2018年底向上海证监局提交辅导备案申请到拿到批文,上海农商行历时两年半。 官网显示,上海农商行成立于2005年8月25日,是由国资控股、总部设在上海的法人银行,是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。目前注册资本为86.8亿元人民币,营业网点近370家,员工总数超7000人。 股东情况方面,截至2020年末,上海农商行前十大股东为:上海国有资产经营有限公司(持股比例为9.22%,下同),中国远洋海运集团有限公司(9.22%),宝山钢铁股份有限公司(9.22%),上海久事(集团)有限公司(8.45%),中国太平洋人寿保险股份有限公司(6.45%),上海国盛集团资产有限公司(5.46%),浙江沪杭甬高速公路股份有限公司(5.36%),太平人寿保险有限公司(4.78%),上海申迪(集团)有限公司(4.12%),览海控股(集团)有限公司(3.87%)。 2020年净利润下滑7.74%,资产总额突破1万亿 上海农商行2020年年报显示,截至2020年末,上海农商行的资产总额为10569.77亿元,同比增长13.66%。2020年,上海农商行的营业收入为220.40亿元,同比增长3.61%;归属于母公司股东的净利润为81.61亿元,同比减少7.74%。今年一季度营收、净利润分别实现54亿、23.6亿元。 截至2020年末,上海农商行个人存款(含个人保本理财)余额为3,456.33亿元,较年初增长10.26%,零售贷款规模1,494.91亿元,较年初增长22.80%;个人客户1,619万户(不含信用卡客户),较上年末增长15.73%;管理个人客户金融资产总额5,281.83亿元,比上年末增长15.00%;面向上海全市独家发行的工会会员服务卡发卡量达到518.98万张,覆盖了上海主要大中型企业(集团)及事业单位职工;敬老卡发卡量102.35万张,新版社保卡申领量213.21万张,均位列本地市场前列。 截至2020年末,上海农商行贷款与垫款总额5306.73亿元,较上年末增长13.67%,增幅高于存款增幅,吸收存款总额7636.17亿元,较上年末增长10.29%。 上海农商行年末理财产品总规模1,414.98亿元,较年初增长8.64%,其中净值型产品总规模1,232.90亿元,占非保本理财规模比例超90%,较年初增长132.81%。 核心一级资本充足率连续两年下滑,不良贷款率小幅上升 资产质量方面,截至2017年末、2018年末和2019年末,上海农商行贷款损失准备余额分别为123.45亿元、158.73亿元和181.94亿元,贷款损失准备占贷款总额的比例分别为3.30%、3.87%和3.90%,拨备覆盖率分别为253.60%、342.28%和431.31%。2020年拨备覆盖率为419.17%,同比下降12.14个百分点。 资本充足率方面,2017年至2019年末,上海农商行核心一级资本充足率分别为10.96%、12.69%和12.59%;一级资本充足率分别为10.97%、12.70%和12.62%;资本充足率分别为14.27%、15.86%和15.57%。截至2020年末,上海农商行的资本充足率为14.40%,一级资本充足率为11.70%,核心一级资本充足率为11.67%,已连续两年下滑。 不良贷款率方面,2017年至2019年各年末,上海农商行的不良贷款率分别为1.3%、1.13%和0.9%,呈现连续下降趋势。其中,信用贷款不良贷款率分别为0.41%、0.59%和0.69%;保证贷款不良贷款率分别为2.63%、3.01%和1.71%;抵押贷款不良贷款率分别为1.53%、1.22%和1.09%,质押贷款不良贷款率分别为0.02%、0.02%和0.01%。截至2020年末,上海农商行的不良贷款率为0.99%,同比微升0.09个百分点; 重度依赖房地产,贷款占比28.93% 截至2019年末,上海农商行企业贷款和垫款前五大行业分别是房地产业、租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、建筑业,占本行企业贷款和垫款总额的比例分别为28.93%、17.57%、13.18%、4.50%和2.97%,上述前五大行业贷款余额合计占本行企业贷款和垫款总额的比例为67.14%。 截至2017年末、2018年末和2019年末,上海农商行房地产业企业贷款的不良贷款余额分别为1.10亿元、8.00亿元和8.21亿元,占企业类不良贷款总额的比例分别为2.65%、19.75%和23.10%,不良贷款率分别为0.16%、0.97%和0.85%。 在可比银行中,上海农商行房地产贷款偏高,2019年同期来看,同为农商行的青岛农商行为20.29%,重庆农商行仅为2.92%。上海农商行的成长重度依赖房地产,而且在个人房贷放款过程中,多次因为资格审查不严格受罚。 截至2019年末,上海农商行公司客户房地产行业贷款余额为971.18亿元,占本行发放贷款和垫款总额的比例为20.80%,不良贷款率为0.85%;个人房产按揭贷款余额为985.09亿元,占本行发放贷款和垫款总额的比例为21.10%,不良贷款率为0.28%。 上海农商行表示,如果未来中国宏观经济形势、国家法律法规、相关政策发生变动,或者其他因素造成房地产业不利变化,房地产市场出现大幅度调整或变化,或者本行在房地产信贷管理方面出现问题,均有可能对本行房地产相关贷款的质量产生不利影响,进而对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。 历史行政处罚34笔,公司治理存在薄弱环节 截至2019年末,上海农商行36家控股子公司合计受到来自中国人民银行及其派出机构、中国银保监会及其派出机构的行政处罚32笔。 此外,天眼查显示,2021年04月16日,上海农商行被中国银行保险监督管理委员会上海监管局因2016年2月至2019年4月,该行为某企业办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务;2016年2月至2017年2月,该行为某企业办理贴现和贷款业务时,资金循环转存保证金,虚增存贷款规模。被处罚款共计100万元。 2021年03月29日,被中国银行保险监督管理委员会上海监管局因该行绩效考评管理严重违反审慎经营规则;2018年,该行未按规定延期支付2017年度绩效薪酬,被处罚款共计80万元。 而就上海农商行的绩效考评管理问题,上海银保监局曾在报告期内三次整改意见中提到,《上海银保监局关于上海农村商业银行公司治理专项检查的意见(沪银保监发〔2018〕20号)》单一股东及其关联方投资入股持股比例超标;主要股东及其关联方参股商业银行数量超过2家;监事会未定期对董事会制定的发展战略开展评估;董事在行工作时间不满足监管要求;未按公司治理的要求完成关联交易审计内部报告;绩效考核中合规和风险指标权重未能达到平均水平;分支行等级评定中风险及合规方面考核占比较低;分支行班子成员考核中风险指标考核占比较低;分支行绩效考核中合规经营类指标占比较低;业务指标设立时点性规模考评指标;绩效薪酬延期支付比例低;监事会缺少对全行薪酬管理进行有效监督;独立董事和外部监事参与了自身薪酬的决定过程;绩效考核和薪酬管理的内部审计不到位;高管人员的绩效评价未能覆盖主要监管指标;绩效评价制度存在缺失;合规内控评价存在考核激励递减效应。 《上海银监局关于上海农商银行2018年度的监管意见(沪银监发〔2019〕119号)》中提到公司治理存在薄弱环节;绩效考核管理有待改进,定量指标未达到监管要求;合规管理基础仍然薄弱,合规机制有待改善;集团不良率较高,潜在信用风险需要关注;部分主发起村镇银行资产质量持续恶化;管理的精细化程度不够。 《上海银保监局关于上海农商银行股权和关联交易专项整治检查的意见》中提到,关联交易方面存在违规向关系人发放信用贷款、与关联方开展部分保证金的银行承兑汇票业务的问题;信息披露方面存在在年报中保函业务未按照融资类保函与非融资类保函分别披露、信用证业务未按照即期信用证与远期信用证分别披露,对关联法人的经济性质或类型、法定代表人、注册地、注册资本及其变化披露不够充分,未完整披露相关股东质押股权被冻结以及受到其他权利限制的情况,未能执行年度薪酬报告的信息披露要求,对各项风险暴露和评估的定性、定量信息披露不够充分的问题;检查整改方面存在绩效考核中合规和风险指标权重尚未达到监管要求、董事在行工作时间仍未满足监管要求、监事会尚未对董事会指定的发展战略开展评估。 (责任编辑:董云龙 )
2021-06-18
财联社(北京,记者 张晓?)讯,国家外汇局周五公布数据显示,5月银行结汇1,931亿美元,售汇1,703亿美元,结售汇顺差228亿美元。1-5月,银行累计结汇9,736亿美元,累计售汇8,601亿美元,累计结售汇顺差1,135亿美元。 数据显示,银行代客结售汇顺差和银行代客收付款环比大幅增加。结汇率大幅回升,售汇率小幅回升,结汇率和售汇率之差在4月倒挂后,5月重新转正。 月度银行结售汇数据 外汇管理局副局长王春英指出,5月份我国外汇市场运行保持平稳,市场预期总体稳定,跨境资本双向投资合理有序。总体看,我国外汇市场有望保持稳定,人民币汇率双向波动将成为常态。 王春英并称,5月银行结售汇顺差228亿美元,与1-4月月均水平基本相当。非银行部门涉外收支顺差197亿美元,较前4个月月均水平有所收窄。当前我国外贸保持增长态势,进出口呈现一定规模顺差,是我国银行结售汇和非银行部门涉外收支维持顺差格局的主因。 此外,5月结汇率与售汇率均与1-4月月均水平大体相当。其中衡量结汇意愿的结汇率,即客户向银行卖出外汇与客户涉外外汇收入之比为67%;衡量售汇意愿的售汇率,即客户从银行买汇与客户涉外外汇支出之比为66%。 银行的自身结汇与售汇 月度银行代客结售汇数据 银河期货宏观研究员杨一平对财联社表示,5月在人民币汇率持续大幅走高的情况下,结汇率回升,结汇率和售汇率值差重新转正,显示出市场总体对人民币升值预期明显。 杨一平并指出,从结汇率对冲比率大幅提升的情况看,市场又对汇率大幅上升后的汇率风险重视程度大幅提高,同时,人民币汇率上升后,也对人民币用于对外收款和支付的比率也是一个促进,导致人民币对外收支比率均有所提高。 他认为,进入6月后,央行提升外汇存款准备金率后,人民币快速升值趋势得到遏制,人民币汇率在有管理的浮动下,进行双向波动依旧是其基本的特征。 (责任编辑:董云龙 )
2021-06-18
毫无疑问,比亚迪已经成为了当前国内新能源汽车阵营的领军品牌,新能源车型的单月销量已经突破了3万辆大关,而随着DM-i车型的产能提升,后期比亚迪新能源车型还会进一步放量。 随着DM-i超级混动的市场认知一同提升的,还有比亚迪的股价。在今年2月中旬,比亚迪的股价达到了273的峰值高点后,便开始一路下行,一直持续到5月10日的141元的谷底。 而今比亚迪又开始了新一波的股价上扬,从5月中旬以来,其股价就开始稳步上涨,截止今日收盘,比亚迪A股以245元报收。与其141元的谷底相比,一个多月以来,比亚迪股价狂涨超过7成,投资者也是赚的盆满钵满。 今日,花旗发布研报表示,比亚迪早市股价升3%收229.6港元,成交15.33亿港元,居港股半日成交最高金额榜的第七位。 花旗发表报告,市场近日传出内地政府高层将按排一项关键计划,以帮助内地芯片制造商提升竞争力,相信消息对比亚迪影响正面,该行认为目前是时候吸纳比亚迪,予“买入”评级及目标价287港元。 该行同时列出五大看好比亚迪的理由,第一是比亚迪为内地少数能自身研发及生产汽车用“绝缘栅双极型晶体管”(IGBT)、微控制单元(MCU)、CIS、电池管理系统及碳化硅功率场效应晶体管公司; 第二是比亚迪分拆比亚迪半导体上市进展顺利、第三是潜在投资者均与公司涉及交易、第四是估计公司纯电动车于6月至8月销售按月可录增长强劲、第五是预期内地本地纯电动车品牌企业至2025年市场份额将达到70%。 - THE END - 转载请注明出处:快科技 #比亚迪#银行 (责任编辑:董云龙 )
2021-06-18
上海农商行拿到IPO批文,A股农商行队伍将又添新成员。 距离过会时隔将近7个月,6月18日,证监会发布公告称,近日按法定程序核准了上海农村商业银行股份有限公司的首发申请,该行及其承销商将分别与交易所协商确定发行日程,并陆续刊登招股文件。此番拿到A股门票,上海农商行将成为第10家A股上市农商行。 去年11月26日,上海农商行IPO成功过会。据证监会《第十八届发审委2020年第169次会议审核结果公告》显示,上海农商行(首发)获通过。 同时,证监会在公告中指出,报告期内,发行人存在如下问题:个人消费贷款余额、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的拆出资金增长较快,且2019年发行人关注类贷款迁徙率较前期大幅下降;表外业务规模较大;作为主发起行的35家村镇银行不良贷款率较高。请发行人代表说明相关情况。 早在2019年7月,上海农商行就递交了招股书。2020年4月,证监会在对上海农商银行IPO反馈意见中指出,要求该行对个人贷款产品类型的结构是否与行业一致进行补充,并提到若有差异需具体披露差异原因。2020年7月,该行更新了招股说明书,拟发行新股数量不超过28.93亿股、不低于9.64亿股,募资净额全部用于补充核心一级资本。 根据该行披露的2020年年报,截至2020年末,该行总资产突破万亿,达10569.77亿元,同比增长13.66%;实现营业收入220.40亿元,同比增长3.61%;归母净利润81.61亿元,同比降低了7.74%。 从资产质量来看,该行去年年末不良贷款率为0.99%,较2019年末抬升了0.09个百分点;拨备覆盖率则同比降低了12.14个百分点,为419.17%。 在资本充足率指标方面,该行2020年末资本充足率14.40%,一级资本充足率11.70%,核心一级资本充足率11.67%,分别比2019年末分别降低了1.17、0.92、0.92个百分点。 上海农商行成立于2005年8月25日,是由国资控股、总部设在上海的法人银行,是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。目前注册资本为86.8亿元人民币,营业网点近370家,员工总数超7,000人。 今年以来,银行IPO提速明显。今年2月,重庆银行登陆A股,上市首日股价直线拉升至涨停,涨幅高达44.04%。今年4月底和五一假期后,齐鲁银行和瑞丰农商行先后拿到IPO批文,其中,齐鲁银行已于6月18日正式在上交所上市。若上海农商行成功上市,该行将成为A股市场上仅次于重庆农商行的第二家万亿规模的农商行。 (责任编辑:董云龙 )
2021-06-18
6月18日,新京报贝壳财经记者获悉,目前,工行北京市分行、农行北京市分行已上线ATM数字人民币与现金的互兑功能。工行在北京的3000多台存取款一体机都已开通此功能,成为北京首家全面上线数字人民币现金兑取的银行;农行在王府井地区的10余台ATM机,也都可进行数字人民币与现金的互换。使用这一功能的前提是开通相关银行的数字钱包,并进行实名验证。 新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 陈蜜蜜 (责任编辑:董云龙 )
2021-06-18
中国经济网北京6月18日讯 今日晚间,光大银行(601818.SH)发布公告称,光大银行执行董事、副行长姚仲友因工作调整,于2021年6月18日向光大银行董事会提交辞呈,辞去光大银行副行长职务,姚仲友将作为光大银行非执行董事继续履职。 公告显示,根据《中华人民共和国公司法》等相关法律法规和《中国光大银行股份有限公司章程》的规定,姚仲友副行长职务的辞任自辞呈送达光大银行董事会时生效。 相关人员简历: 姚仲友自2021年2月起任光大银行执行董事、2014年8月起任光大银行副行长、2014年5月起任光大银行党委委员。曾任中国建设银行河北省分行干部、国际业务部副经理,承德分行行长、党组书记,河北省分行办公室主任、副行长、党委委员,中国光大(集团)总公司股权管理部副总经理,光大金控资产管理有限公司执行董事、党委委员、副总裁,中国光大(集团)总公司财务管理部总经理。毕业于武汉大学金融专业,获经济学硕士学位。高级经济师。
2021-06-18
中国经济网北京6月18日讯 今日晚间,中国银行(601988.SH)发布公告称,2021年5月20日,中国银行2020年年度股东大会选举刘金为中国银行执行董事。中国银行董事会已召开会议选举刘金为中国银行副董事长,并聘任刘金为中国银行董事会战略发展委员会委员。中国银行保险监督管理委员会现已核准刘金中国银行副董事长、执行董事任职资格。 自2021年6月16日起,刘金就任中国银行副董事长、执行董事、董事会战略发展委员会委员。刘金担任中国银行副董事长、执行董事的任期为三年,至2024年召开的中国银行年度股东大会之日止。 相关人员简历: 刘金出生于1967年,2021年4月起任中国银行行长。2019年12月至2021年3月担任中国光大集团股份有限公司执行董事。2020年1月至2021年3月担任中国光大银行行长,2020年3月至2021年3月担任中国光大银行执行董事。2018年9月至2019年11月担任国家开发银行副行长。此前曾在中国工商银行工作多年,先后担任中国工商银行山东省分行副行长,工银欧洲副董事长、执行董事、总经理兼中国工商银行法兰克福分行总经理,中国工商银行总行投资银行部总经理、江苏省分行行长等职务。1993年毕业于山东大学,获得文学硕士学位。具有高级经济师职称。
2021-06-18
6月18日消息,澄天伟业发布公告,公司原筹划参与广州银联所持深圳市深银联易办事金融服务有限公司(简称“深银联易”)51%股权的公开转让竞拍,该事项对公司构成重大资产重组。现因交易各方未能就竞拍股权转让方案内容中的部分关键条款达成一致,公司决定终止参与上述股权竞买。
距离过会时隔将近7个月,6月18日,证监会发布公告称,近日按法定程序核准了上海农村商业银行股份有限公司的首发申请,该行及其承销商将分别与交易所协商确定发行日程,并陆续刊登招股文件。 上海农商行拿到IPO批文,A股农商行队伍将又添新成员。 距离过会时隔将近7个月,6月18日,证监会发布公告称,近日按法定程序核准了上海农村商业银行股份有限公司的首发申请,该行及其承销商将分别与交易所协商确定发行日程,并陆续刊登招股文件。此番拿到A股门票,上海农商行将成为第10家A股上市农商行。 去年11月26日,上海农商行IPO成功过会。据证监会《第十八届发审委2020年第169次会议审核结果公告》显示,上海农商行(首发)获通过。 同时,证监会在公告中指出,报告期内,发行人存在如下问题:个人消费贷款余额、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的拆出资金增长较快,且2019年发行人关注类贷款迁徙率较前期大幅下降;表外业务规模较大;作为主发起行的35家村镇银行不良贷款率较高。请发行人代表说明相关情况。 早在2019年7月,上海农商行就递交了招股书。2020年4月,证监会在对上海农商银行IPO反馈意见中指出,要求该行对个人贷款产品类型的结构是否与行业一致进行补充,并提到若有差异需具体披露差异原因。2020年7月,该行更新了招股说明书,拟发行新股数量不超过28.93亿股、不低于9.64亿股,募资净额全部用于补充核心一级资本。 根据该行披露的2020年年报,截至2020年末,该行总资产突破万亿,达10569.77亿元,同比增长13.66%;实现营业收入220.40亿元,同比增长3.61%;归母净利润81.61亿元,同比降低了7.74%。 从资产质量来看,该行去年年末不良贷款率为0.99%,较2019年末抬升了0.09个百分点;拨备覆盖率则同比降低了12.14个百分点,为419.17%。 在资本充足率指标方面,该行2020年末资本充足率14.40%,一级资本充足率11.70%,核心一级资本充足率11.67%,分别比2019年末分别降低了1.17、0.92、0.92个百分点。 上海农商行成立于2005年8月25日,是由国资控股、总部设在上海的法人银行,是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。目前注册资本为86.8亿元人民币,营业网点近370家,员工总数超7,000人。 今年以来,银行IPO提速明显。今年2月,重庆银行登陆A股,上市首日股价直线拉升至涨停,涨幅高达44.04%。今年4月底和五一假期后,齐鲁银行和瑞丰农商行先后拿到IPO批文,其中,齐鲁银行已于6月18日正式在上交所上市。若上海农商行成功上市,该行将成为A股市场上仅次于重庆农商行的第二家万亿规模的农商行。
2021-06-18
中新经纬客户端6月18日电 (张燕征 实习生 杨宛瑾)6月18日,北京市金融监管局、人民银行营业管理部等部门联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。中国银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军在座谈会上表示,尽管金融支持小微企业发展已经取得了显著的成效。但小微企业融资难、融资贵、融资慢,特别是信用贷款难的问题依然不容忽视。 毛红军表示,在监管引领和各项政策共同支持下,小微企业金融服务稳步改善,特别是信贷供给取得增量、扩面、降本、提质多维度平衡发展。 不过,毛红军指出,小微企业贷款中信用贷款的占比还处于偏低的水平,缺抵押、缺担保的小微企业从银行获得贷款仍然面临制约,增加小微企业信用贷款关键是增加银行的风险管理能力,更加准确地判断企业第一还款能力和还款意愿,减少抵押担保的依赖,规矩共享公共信用信息,有助于解决银行缺信息的难题,对银行更全面的了解企业生产经营状况,更准确地判断企业风险具有关键意义,是破解小微企业融资难题一项重要的基础设施工作。 毛红军还透露,近期,银保监会正在会同相关部门制定推进《普惠金融高质量发展的实施意见》,将把加强信用信息共享作为“十四五”期间健全普惠金融基础设施的重点工作,通过加强政府服务金融,促进金融,更好服务实体经济和人民的需要。 “银保监会也继续强化监管引领,一是引导银行积极对接各地涉企信用信息和中国金融服务平台,主动发布金融产品,利用好公共信息资源,提升精准客户获客,精准授信、精准风险管理能力。二是引导银行在有效控制风险的前提下,积极创新信用贷款产品,着力提升小微企业贷款中信用贷款的占比。三是指导银行依法合规接入、查询、使用涉企信用信息,加强信息科技风险防控,避免数据泄露和滥用。”毛红军称。(中新经纬APP)
2021-06-18
近日,报道了一则消息: 1、记者获悉,经自律机制讨论,拟将商业银行存款利率上浮的定价方式,由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。 2、在转换定价方式的同时,对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。整体而言,商业银行存款利率的上限或将有所下调。 报道的这则消息得到了财联社等主体媒体的转载,不过截至发稿,尚未见到有关方面的官宣证实。 很多人不明白,“基准利率×倍数”与“基准利率+基点”有何不同,我给大家解释一下。 在2019年8月份以前,我们的基准利率叫做存贷款基准利率。存贷款基准利率分为两个,一是存款基准利率,二是贷款基准利率。一般来说,如果央行上调存款基准利率或贷款基准利率就被视为是正式的加息,真正意义的加息。 但从2016年之前的经验看,央行若要加息往往是同步上调存款基准利率和贷款基准利率,即它们的利差保持相对固定。 存款基准利率和贷款基准利率确定以后,商业银行会在存款基准利率和贷款基准利率上浮或下浮一定比例来确定本行的存款或贷款利率。 比如2015年的时候,5年期以上贷款基准利率是4.9%,A银行上浮20%,这时你到银行办理5年期以上贷款时拿到的利率就是4.9%(1+20%)=5.88%。 2019年8月份以后,我国贷款基准利率发生了新变化。贷款基准利率变成了贷款市场报价利率(LPR),贷款利率计算公式也从原来“基准利率×倍数”变成了“基准利率+基点”,但存款基准利率没变,仍然是基准利率×倍数。 商业银行的贷款利率怎么计算呢? 比如,现在贷款市场报价利率(LPR)是4.65%,如果某银行的贷款加点是50,那么你到该银行办理贷款时的贷款利率就是4.65%+0.5%=5.15%。 而现在,若存款利率也有由现行的“基准利率×倍数”改为类似于贷款利率的“基准利率+基点”模式。且若像所说的不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限,商业银行存款利率的上限或将有所下调。 有何影响? A、利率更市场化、更同步化。我们之前的贷款市场报价利率改革就是市场利率化改革的一部分,如今存款基准利率若改为类似于贷款利率的“基准利率+基点”,这是市场化的需要,也会使贷款利率存款利率定价公式趋于一致。 B、有助于避免银行发生“存款大战”,避免银行无序竞争。 现在银行的揽储压力也很大,毕竟吸收不到存款就没钱发放贷款,银行就没有收入。对于一家银行来说能不能吸收到客户存款取决于这3点:1、存款是否安全,我在你这里存款,你会不会突然倒闭,我的本金和利息能不能拿回来。目前我国已经有存款保险制度,只有你是正规的存款、低于50万,本金是有保障的。2、在安全的前题下,利息是否够高。3、存款是否便利,银行网点是否够多、网银或手机银行操作是否更快捷、用户体验是否更好。 整体来看,在第3点中,中小银行相对大行要弱,为了提高存款吸引力,主要靠提高存款利率来吸收存款。所以很多中小银行竞相攀比存款利率。 有竞争是好事,可能倒逼银行提升服务、提升专业水平,但是也存在无序竞争。比如有些银行一年期的存款利率给到客户3%,但本身创造的收益率却达不到这个水平。结果是空有华丽外表(高收益),但内部压力很大,甚至是亏损。搞不好最后还面临倒闭,如果是这样,最后的金融风险谁来承担?只能是国家和纳税人。 所以这有助于避免出现金融风险。另一方面,若是像所说的对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限,商业银行存款利率的上限或将有所下调。部分此前存款利率过高的银行可能会降低利率。 考虑到今年下半年全球的“加息”周期已经开启。未来两三年,市场利率整体会上行的,而此时商业银行存款利率的上限如果下调,可能出现的情况是,此前存款利率较低的银行未来利率可能会上调,而此前存款利率过高的中小银行因为上限的限制,利率可能会下调。 总的来说,未来市场利率总体上行的背景下,股市等权益类资产的风险在增加,而银行存款、货基金等债券类资产的收益率将会上升。 本文首发于微信公众号:小白读财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。 (责任编辑:李佳佳 HN153)
2021-06-18
6月18日,北京市金融监管局、人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,北京银保监局一级巡视员倪卫东出席会议并发表演讲。 北京银保监局一级巡视员倪卫东 倪卫东表示,自2020年疫情发生以来,抗击疫情,复工复产是社会关注的焦点,北京银保监局作为银行保险业的监管部门责无旁贷,在监管政策上出台了一系列的政策,形成一套组合拳,可以概括为四个字,一是延,二是续,三是扩,三是提。 延就是延期的还本付息,从疫情发生以后对小微企业受到疫情影响的企业都要求延期还本付息,在部委的政策出台之后,北京银保监局立即跟人民银行银管部、北京市金融局等相关部门研究北京地区落实部位指示的具体的实施细则,应该说北京银保监局落实延期还本付息的具体措施是很快的,一周之内就完成了,制度出台之后要求所有的金融机构要宽范围、建台账,逐个梳理,对于疫情受到影响的企业,每个企业都要到位,银行要开通企业银行临时的渠道,保证企业融资融到位。 续就是还本续贷,由于小微企业多数贷款都是短期的,所以每年到期以后就得还本,银行要求还款后再续。这样每次还本付息,倒贷过桥都是各家小微企业的痛点、难点。续贷中心缩减了银行续贷需要提供的材料,也缩短了时间。北京市银保监局有一本台账,凡是应续未续的,存在问题的银行要采取通报、约谈,必要的时候还要采取监管措施。 扩就是扩大小微企业服务的范围。引导各家银行重心下沉,把服务小微企业作为“一把手工程”。目前北京地区小微企业金融服务获得范围还是比较可行的。北京市这三年的变化也充分说明了金融的可得性。 提就是提升金融服务的质量。小微企业的生命周期比较短,小微企业一开始没有建立有效的财务制度跟内控制度,银行贷款放下去也有风险问责的问题。尽管小微服务上对小微企业的不良容忍度是提高了,可以高于同类贷款的3个百分点,并且也出台了小微企业的授信尽职免责的制度,但是由于信息不对称,银行在这个问题上仍然有一些担心。 据倪卫东介绍,现在贷款服务中心,包括北京银保监局的金融专网,把北京市各个共用的服务信息数据都聚集到这个网站上来,银行可以共享这些数据信息,银行可以通过信息数据对具体的贷款企业进行画像,这样可能对企业的贷款来讲更有利。 “从北京银保监局来讲,下一步将利用好监管的指挥棒,引导金融机构更好的服务小微企业。”倪卫东表示。 (责任编辑:李悦 )
2021-06-18


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