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金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 中国民生银行北京分行小微金融事业部总经理袁标在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》上表示应该从银行、政府和小微企业自身三个方面来共同努力,才能够有效的去缓解小微企业融资难。 首先,从银行自身的角度来讲,由于一线识别风险的能力存在很大的不足,核心风险管控还是寄托于抵押物。往往造成不敢贷,不愿意贷,要贷只能去做抵押贷款的现象。 小微贷款应该是“三分贷七分管”,他提出要加强用系统化的数据和技术应用解决信息不对称的问题。同时加强前中后台一体化管理,尤其贷后风险管控和风险处置。真正出现风险的时候做到早识别、早发现、早处置,让一线敢贷、会贷。 未来的供应链一体化是化解小微企业融资难的一个重要的方向。充分发挥小微企业产业金融、供应链金融,产品应用方面模式创新解决信息不对称的问题,他特别强调道。 第二,公共数据的支持可以弥补银行风险识别能力不足的问题。 第三,要从各个方面去加大宣传的力度,让小微企业珍惜自己的信用,因此小微企业日常经营过程中间应该合理守法的经营,贷款按时还款,贷款资金用途要真实合法有效。
2021-06-19
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 中国银行崇文支行行长李毅在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》上从跟担保公司合作方面介绍了中国银行是如何解决中小企业融资渠道的问题。 他首先介绍了中国银行崇文支行在2020年中,17%的贷款余额,28%的贷款户数全是通过银担的合作来实现的,数据显示银担的合作实际上非常畅通的。 同时,他对在合作过程当中提两点建议,一个希望担保公司担保过程当中,加大线上产品的开发力度。把业务标准化、流程化,这样能够提高质效、降低成本;第二是建议担保公司在续贷的过程当中,能够优化、简化年审,或者以一种出具担保意向函的方式跟银行合作。只有这样,才能提高对中小企业的服务能力,满足中小企业旺盛的融资需求。
2021-06-19
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 建设银行丰台支行行长张守庆在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》中对建设银行在普惠金融战略的推进,进行了详细的介绍。 他称,建设银行从总行2018年5月份开始提出了普惠金融战略,也推出了“新金融行动”,重筑金融的守聚工程,让金融活水为小微企业纾困解困,给它输氧。 建设银行把金融科技和普惠金融战略有效的进行融合,用金融科技的手段,通过将互联网技术、人工智能以及大数据技术进行流程再造,不断升级,推出了“惠懂你”“惠助你”“惠点通”和普惠金融运营管理平台“三惠合一”的经营模式,实现批量化获客、精准化画像,以及自动化审批、智能化风控,还有综合化服务,“五化”的经营方式,这样通过科技的手段大大的保障了在获客上,在小微企业的申请贷款效率上,风控上和其他配套产品服务上给予更大的服务和支持。 同时,他称,建设银行针对小微企业融资成本降低上,以及融资效率上,采取的措施是把普惠金融贷款重点发展首贷、包括信用贷款以及中长期的贷款,通过“惠懂你”帮助企业解决问题。产品种类围绕重点国家行业政策,主导方向,特别是科创类的。 还通过建行大学,把更多的政府政策,金融知识向小微企业进行传播,还有业务处理的流程都向小微企业进行宣讲、培训。去年建行大学惠及小微企业11万人次。
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 中国民生银行北京分行行长杨毓在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》中从三方面对民生银行在企业生长全周期的过程当中对它进行需求匹配提供融资服务进行了介绍,首先,民生银行民生国际在中关村和金融局支持之下,成立一个服务中心,服务生命全周期,服务中心获得了天使的资本支持,一期5个亿,计划15个亿,专门支持这些大数据、人工智能、高端制造、节能环保、新材料、新能源方面的初创企业。 第二注重打造生态,民生银行跟众多投资机构、担保机构共同合作,支持小微企业发展,从投贷联动,这方面来支持小微企业不同阶段的发展。 第三做了“融合计划”,民生银行跟189个企业签订了关于股权认购方面的合作协定。
2021-06-18
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》中谈到由于传统银行业主导的间接融资体系,银行是有成本的,因此,银行冒险的意识相对是比较弱的。银行不同于风投投资、私募,对风险的容忍程度高。所以银行也要发挥有效作用,小微企业的融资应该强调要多种手段相结合。 同时,他认为银行要通过金融科技选择一些风险比较低的小微企业,这样的话至少保证既能支持小微企业,自身又能够可持续发展,另外,他建议银行要充分利用线上,线下,发挥社区银行、银行网点的优势,通过金融科技收集客户,提升客户黏性程度。真正的把各类小微企业囊括进来,形成金融服务团,给小微企业提供顾问,提供支持。
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 北京银保监局一级巡视员倪卫东在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》介绍了北京银监局在疫情期间对小微企业所做的政策支持。 自2020年疫情发生以来,银行保险业的监管部门为抗击疫情,复工复产在监管政策上出台了一系列的政策,形成一套组合拳,如果回顾一下,这段时间的政策可以概括为四个字,一是延,二是续,三是扩,四是提。 延就是延期的还本付息,从疫情发生以后对小微企业受到疫情影响的企业我们都要求延期还本付息。要求所有的金融机构要宽范围、建台账,逐个梳理,对于疫情受到影响的企业,银行要开通企业银行临时的渠道,保证企业融资融到位。 续就是还本续贷,建立续贷中心,续贷中心缩减了银行续贷需要提供的材料,也缩短了时间。要求5个工作日办完。北京市银保监局也建立台账,凡是应续未续的,银行要逐步记名,存在问题的要采取通报、约谈,必要的时候还要采取监管措施。 扩主要是扩大小微企业服务的范围,北京小微企业的户均已经降到了430万元,普惠性的小微企业已经降到200万左右,在这个问题上我们也是引导各家银行重心下沉,把服务小微企业作为“一把手工程”。 提主要是提升金融服务的质量。面对信息不对称,银行不敢贷的问题建立贷款服务中心,包括北京银保监局的金融专网,把北京市各个共用的服务信息数据都聚集到这个网站上来,银行可以共享这些数据信息,银行可以通过信息数据对具体的贷款企业进行画像,这样可能对企业的贷款来讲更有利。 对于北京银保监局下一步的工作重点,倪卫东表示,将要一步利用好监管的指挥棒,引导金融机构更好的服务小微企业。
2021-06-18
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 北京市地方金融监督管理局党组成员、副局长郝刚在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》介绍了小微金融的顾问服务制度,他表示,企业的金融顾问,做为小微企业的“私人医生”,是解决金融信息不对称的问题。 小微企业融资难、融资贵,难点、痛点在于第一是信息的不对称,第二是风险和收益的不相匹配。这两个其实总的来说还是一个问题,归根到底在于信息的不对称。 由于小微企业的融资需求不大,银行给小微企业贷款面临的所有的手续、程序是一样的,承担的风险却是更多,所以说它的风险和收益是不相匹配的。他认为,由于小微企业大多数在一个行业里细分的领域中在深耕,非常专业,非常技术。但是大企业是比较宏观的,领域比较广,所以更容易被大家所认识、所认知。银行很难做到更认真细致、更深入去研究的一个每个小微企业的。 “而企业的金融顾问制度做为企业的“私人医生”, 能将金融企业和科技企业结成对子,变成它的顾问,知道它每一步的成长,甚至参与到它的成长中来,这样的话当企业有困难的时候金融机构首先是了解它的。即金融顾问制度它能伴随企业的成长,帮助企业共同成长。”他解释道。 小微金融服务顾问制度他介绍称,后续会有100家的顾问单位,首批会有1000个金融顾问,至少会服务10000家小微企业。
2021-06-18
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 国家金融与发展实验室理事长李扬在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》上从四个方面谈了自己对于如何更有效的缓解小微企业的贷款难的问题的看法。 首先,考虑企业不同时期不同的融资需求;他表示,金融支持小微企业必须与企业成长阶段相适应。每一个阶段它的融资需求是不一样的,笼统的说贷款、股权是不行的。企业在成长过期中要经历过多次的“惊险的跳跃”,从刚创办,小企业、中企业、大企业都有“惊险的跳跃”,而每一次跳跃所需要的资金的形式是不一样的。因此融资的类型应当与企业发展阶段相匹配。 同时他指出,合作金融是小微企业最合适的一个融资的形式。而合作金融的特点体现“四性”,一是自愿的;二是互助的;三是民主的,一人一票,不像商业金融按资本说话;四是利益关联。现在新农村建设也是需要合作金融。 另外,他认为小微企业的融资要充分利用金融科技。小微企业的融资问题首先不是金融问题,是体制问题,所以希望从上到下要有专门的机构管小微企业的事,而且我们也要知道小微企业的需求第一位不是金融,是技术、人才、市场、信息、信用、管理、平台。有时候这些要素比金融更重要。所以引入科技手段可以对进入门槛的问题、收集信息的问题、决策的问题、管理成本的问题都得得到有效解决。 最后,对于民间金融给予更大的宽容。他表示,虽然利用一些金融科技企业,能覆盖大部分小微企业的融资,但总有一些在底部的,而且通常与比较贫穷人口的生活状况改善密切相关的企业、个人的需求覆盖不到,于是他们要进入民间借贷市场。他认为,对于小微企业而言资金的可得性的问题比成本设定,即政策利率的设定问题更为重要。
2021-06-18
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 中国民生银行党委书记、董事长高迎欣小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会上表示,小微金融发展水平不断提高,小微企业融资难、融资贵的问题正在得到破解。小微企业活力释放,对经济社会的贡献也不断增长。民生银行围绕小微客户需求提供针对性的服务,包括为广大小微客户提供了延期还款、便捷融资、线上转期续贷、经营能力提升线上培训、专属疫情包等特别的服务。2020年全年累计发放小微贷款超过了6000亿元,贷款余额超过5000亿元,其中北京分行全年发放的小微贷款470亿元,服务了小微客户超过46万户。 同时,高迎欣谈到在从事小微金融实践中的三点体会:一是要登高望远,做懂全局的追随者;二要志存高远,做懂政策的践行者;三要行稳致远,做懂客户的服务者。 他表示,随着大数据、人工智能等技术的快速发展,各家银行都在依托金融科技来破解中小微企业融资难的问题,再加上运用大数据的技术,对客户进行精准的画像、精准的营销、精准的风控,在提质、扩面、增量、降价方面都取得了非常好的效果。而金融服务顾问制度,能很大程度上缓解银行基层数据不足的困难,让数据多跑路,群众少跑腿,只要我们坚持做,认真做,未来将成为做小微金融的主渠道之一。
金融界网6月18日消息 今日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。北京市委常委、副市长殷勇先生出席并发表了致辞。 殷勇表示,中小微企业是国民经济的毛细血管和细胞,根据北京市金普的数据,北京市的中小企业法人单位数量占到了所有法人单位数量的95%,创造了全市一半的营业收入和六成的就业,应该说是经济高质量发展的关键支撑。 北京市高度重视中小微企业的融资和发展工作。殷勇介绍,北京市建立了一个续贷中心,倡导北京市属的金融机构能够提前审贷,在贷款到期以后立即续贷,节约续贷成本。并在此基础上又继续发展,加入了首贷中心。 殷勇指出,银行在给中小微企业的首次贷款中,都面临着信息不对称和成本效益不划算等问题,做一个尽职调查,无论是大企业还是中小企业,银行付出的成本,包括人力成本和时间基本上是一样的,尤其是中小企业有时候更复杂。 此外,北京市引入了确权融资的机制,解决了中小微企业、民营企业跟政府合约之间融资的困境。最后殷勇表示,北京市还新引进的一个知识产权的质押融资中心,北京的人均知识产权拥有量居全国第一,但在知识产权的应用方面还有很大的空间。
2021-06-18
金融界网6月18日消息 6月18日,北京市金融监管局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局与丰台区联合举办了小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会。本次会议以“共襄共治 服务小微”为主题,旨在充分发挥银行支行在中小微企业金融服务中贴近一线、了解企业的优势,持续强化对中小微企业的金融支持,提升金融服务的广度和深度。 中国银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军在《小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会》上表示,小微金融是国民经济生力军,同时也是市场经济中最具活力的经济主体,北京市在推动金融支持小微企业和实体经济上形成了一批行之有效的做法,目前在支持小微企业的主要措施有四种: 一是以单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款为重点,实施“两增两控”监管考核,引导银行业金融机构完成增量、扩面、降成本、控风险的综合目标。 二是引导优化信贷结构,改善贷款服务方式,着力增加首贷、信用贷、无还本续贷。 三是从资本计量、绩效考核、不良容忍、授信尽职免责等方面提出差异化的监管政策和要求,并对商业银行小微金融服务全面开展监管评价,推动建立健全敢贷愿贷的机制。 四是丰富普惠保险业务,推动深化保单融资质押等银保合作,更好的为小微企业提供融资增信和保障服务。 五是推动信用信息共享联合发展改革委、税务总局等部门开展“信E贷”银税互动、银商合作,各级派出机构推动配合地方政府在当地建立信用信息共享及金融服务平台,同时发挥监管考核指挥棒的作用,将银行参与信用信息共享,创新产品服务模式的情况纳入综合评价指标,指导银行运用金融科技手段将公共信用信息与内部金融数据有机结合,改进业务审批技术和风控管理模型,提升对小微企业等长尾客户能贷、惠贷的能力。 同时,他指出在监管引领和各项政策共同支持下,小微企业金融服务稳步改善,特别是信贷供给取得增量、扩面、降本、提质多维度平衡发展。 他特别指出,尽管金融支持小微企业发展已经取得了显著的成效。但小微企业融资难、融资贵、融资慢,特别是信用贷款难的问题依然不容忽视,小微企业贷款中信用贷款的占比还处于偏低的水平,缺抵押、缺担保的小微企业从银行获得贷款仍然面临制约。 “增加小微企业信用贷款关键是增加银行的风险管理能力,更加准确地判断企业第一还款能力和还款意愿,减少抵押担保的依赖,规矩共享公共信用信息,有助于解决银行缺信息的难题,对银行更全面的了解企业生产经营状况,更准确地判断企业风险具有关键意义,是破解小微企业融资难题一项重要的基础设施工作。”毛红军称。
2021-06-18
金融界网6月17日消息 今日,普益标准发布了5月份的信托理财市场月报,报告显示,5月信托发行量微幅下降,总体平均收益率小幅上升。当月共有57家信托公司发行了2399款集合信托产品(包含根据成立日期推算的发行产品),发行数量环比减少了7款,降幅为0.29%。其中,前四位信托公司发行的信托产品总计988款,占比41.18%,占比环比上升5.65个百分点。光大信托发行了293款,列第一;外贸信托发行了277款,紧随其后,后面依次是中航信托236款,五矿信托发行了182款。 从已公布期限的1951款产品中,1年期至2年期(不含)产品发行量最多,发行了881款,占比37.67%,环比回落1.36个百分点;2年期至3年期(不含) 产品发行了605款,占比25.87%,环比回落0.57个百分点;3年期以上产品发行465款,占比16.59%,环比上升2.13个百分点。 本月投资于工商企业的产品平均收益率略有下降,投资于房地产、工商企业、金融机构和证券市场领域的产品平均收益率略有上升。 具体如下: 此前,业内人士称,由于监管层已明确要求压降中小企业的融资成本,制约着信托产品收益率持续走高,而且由于信托行业面临着转型、产品结构调整,加之,非标产品比重下滑,也使得信托产品收益率大幅上行的可能性不大。 从资金运用领域看,投资于房地产领域、基础设施领域和其他领域的产品数量出现下跌,环比分别减少100款、44款、109款;而工商企业、证券市场、金融这三方面的产品数量出现上升,环比分别增加30款、81款、75款。 此外,基础设施类信托融资规模占比仍在上升,具体来看,房地产领域产品平均成立规模为1.90亿元,环比上升77.46%;工商企业领域产品平均成立规模为1.27亿元,环比上升39.51%;基础设施领域产品平均成立规模为0.80亿元,环比上升51.75%;金融领域产品平均成立规模为0.91亿元,环比下降22.33%;其他领域产品平均成立规模为2.68亿元,环比下降7.12%;证券投资领域产品平均成立规模为0.45亿元,环比下降26.76%。 据统计,1月基础产业信托募集资金243.70亿元,与上月同时点相比增长8.85%;2月、3月基础产业信托募集资金出现下滑,分别为227.94亿元、219.22亿元,环比分别减少6.47%、3.82%;4月基础产业类信托规模小幅增加,募集资金为241.15亿元;5月基础产业类信托规模再度小幅增加,募集资金为269.6亿元。 对此,普益标准表示:“短期内基础产业领域的集合信托产品大概率不会有特别明显的增长,还需要等待新的业务模式的成熟。未来,其他投向的产品中,房地产压降的大趋势不改,金融领域尤其是证券市场投资大概率会继续保持较好增长,工商企业领域的集合信托产品随着宏观经济向好,可能会有较好的增长。”
2021-06-17


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