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兴业银行、光大银行、中原银行在为永煤控股提供中介服务过程中,存在违反银行间债券市场相关自律管理规则,责令进行全面深入整改。 要参君 针对永城煤电控股集团有限公司(以下简称“永煤控股”)违约事件相关机构的自律处分决定出炉! 1月15日,中国银行间市场交易商协会发布一则处分决定,对永煤控股相关11家机构作出处分,涉及2家发行人、1家会计师事务所、1家评级机构以及7家金融机构。其中兴业银行、光大银行、中原银行在为永煤控股提供中介服务过程中,存在违反银行间债券市场相关自律管理规则,责令进行全面深入整改。 兴业、光大、中原三家银行被处通报批评或诫勉谈话 经自律处分会议审议,交易商协会对永煤控股予以公开谴责的顶格处理,对河南能化予以严重警告,对中诚信国际信用评级有限责任公司、希格玛会计师事务所、海通证券、海通期货股份有限公司、上海海通证券资产管理有限公司、东海基金管理有限责任公司等6家机构予以警告,对兴业银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、中原银行股份有限公司等3家主承销商予以通报批评或诫勉谈话。 交易商协会披露的处分信息显示,兴业银行的违规行为包括:一是未对永城煤电控股集团有限公司(以下简称“永煤控股”)独立性开展进一步核查并在尽职调查报告中体现,未能充分保证尽职调查质量;二是未对永煤控股受限货币资金异常情况保持足够的职业怀疑,未开展进一步核查;三是永煤控股DFI项目尽职调查工作底稿不完整,尽职调查工作开展不规范。 光大银行的违规行为包括:一是未对永煤控股独立性开展进一步核查并在尽职调查报告中体现,未能充分保证尽职调查质量;二是永煤控股DFI项目尽职调查工作开展不规范。 中原银行的违规行为包括:一是未对永煤控股独立性开展进一步核查并在尽职调查报告中体现,未能充分保证尽职调查质量;二是未就永煤控股涉及的中原银行股权划转事项及时履行信息披露督促义务;三是永煤控股DFI项目尽职调查工作底稿不规范。 永煤事件影响深远 永煤控股违约事件已过去两个月,余波仍然影响深远。地方政府恶意逃废债的地方保护行为,不仅将对中国金融体系带来信用危机、对债券和股票市场带来剧烈冲击,也让银行间债券市场做市业务也迎来强监管时代。 2020年2月12日,永煤集团发行“20永煤SCP003”,发行总额为10亿元,利率为4.39%,期限为270天。2020年11月10日,永煤集团因未能按期兑付该超短融券到期应付本息,构成实质违约,涉及本息金额共10.32亿元。这是继10月华晨集团债券违约后,国企AAA评级债券再度出现违约,引发市场波动。 11月21日,金融委第四十三次会议提出,金融监管部门和地方政府要从大局出发,建立良好的地方金融生态和信用环境,秉持“零容忍”态度,严厉处罚各种“逃废债”行为,维护市场公平和秩序。11月24日,永煤集团兑付“20永煤SCP003” 50%本金至主承销商监管账户。市场情绪有所缓和。 永煤债券违约事件后,业内纷纷呼吁要加大对违法违规行为的打击力度,共同维护债市秩序,避免无序违约。光大证券首席固定收益分析师张旭表示,最近一段时间,个别AAA级主体的违约破坏了之前的有序性,其结果是提高了债券市场整体的融资成本和难度,降低了金融机构支持实体经济的质效。只有违约的有序性得到维护,才有利于强化市场纪律,让中国债券市场更为健康地发展。 与此同时,银行间债券市场做市业务管理也逐步趋严。 12月25日,央行发布完善银行间债券市场现券做市商管理有关事宜公告,公告指出,央行对银行间债券市场做市业务进行监督管理,根据有关规定对做市业务开展现场和非现场检查。中国银行间市场交易商协会对银行间债券市场做市商进行自律管理,对违规行为进行自律处分,定期对做市业务开展评价,并向市场披露评价结果。交易商协会应当根据本公告完善相关评价体系和自律指引,报中国人民银行备案后实施。公告自2021年4月1日起施行。 本文首发于微信公众号:行长要参。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-01-16
2020年末,青岛农商银行黄岛支行原党委书记、行长孟庆杰涉嫌受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款一案一审公开宣判。孟庆杰构成受贿罪、非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪,被判处有期徒刑十年三个月,并处罚金人民币五十万元。 如今,中国裁判文书网公布了孟庆杰受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款一审刑事判决书,孟庆杰涉案的详细信息也被公之于众。 原农商行支行行长因受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款被判刑 2019年8月27日,青岛李沧区检察院发布,青岛农商银行黄岛支行原党委书记、行长孟庆杰因涉嫌受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款一案,由李沧区监察委员会调查终结,移送检察机关审查起诉。 2个月后,孟庆杰涉嫌受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款一案被依法提起公诉。 直到2020年11月,12309中国检察网消息显示,孟庆杰涉嫌受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款一案一审公开宣判。孟庆杰构成受贿罪、非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪,被判处有期徒刑十年三个月,并处罚金人民币五十万元。 如今,中国裁判文书网公布了孟庆杰受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款一审刑事判决书,孟庆杰涉案的详细信息也被公之于众。 受贿千万、黄金八公斤,还有车子、车位和房产 孟庆杰于2001年2月任青岛市城阳区农村信用合作联社信贷业务科科长;2005年5月任青岛市城阳农村信用合作社联合社、城阳合作银行副主任、副行长;2012年8月任青岛市农商银行城阳支行副行长;2013年4月任青岛市农商银行黄岛支行副行长(主持工作);2016年3月任青岛市农商银行黄岛支行行长。 在任期间,孟庆杰犯下受贿、非国家工作人员受贿、违法发放贷款多项罪名。其中: 于2015年至2019年,在担任青岛农商银行黄岛支行副行长(主持工作)、行长期间,利用职务上的便利,在贷款业务审批、帮助购买网点房等方面索取他人财物,为他人谋取利益,非法收受他人财物共计人民币868.476553万元、美元32万元。 2005年至2013年在担任青岛城阳区农村信用合作社联合社信贷业务科科长、青岛市城阳农村合作银行副行长、青岛市农商银行城阳支行副行长期间,利用职务上的便利,在贷款业务审批方面为他人谋取利益,非法收受他人财物共计人民币51.4771万元。 另外,孟庆杰还存在向青岛经济技术开发区博祥房地产开发有限公司、青岛统业集团有限公司、青岛国际橡胶交易市场有限公司及关联企业违法发放贷款等行为。2017年,孟庆杰在担任青岛农商银行黄岛支行行长期间,收受王某、薛某等人贿赂,在明知统业集团控制的青岛达安锦园置业有限公司、青岛经济技术开发区博祥房地产开发有限公司等不会按借款合同约定用途使用贷款,挪用贷款用于偿还统业集团所属其他多家公司在青岛农商银行黄岛支行的贷款利息的情况下,仍审批同意向青岛达安锦园置业有限公司违法发放贷款人民币7500万元、以及审批同意向青岛经济技术开发区博祥房地产开发有限公司违法发放贷款人民币3.4亿元。 在孟庆杰收受贿赂的细节中,其非法收受的财物可以说种类相当丰富。除了价值数百万的人民币、美元、银行卡之外,孟庆杰还曾收受黄金8公斤、别克GL8商务车和别克君越轿车。此外,孟庆杰还收到过2个车位,并已明显低于市场价的价格购买过3套房。 其中,2015年至2019年期间,孟庆杰利用职务上的便利,先后五次收受青岛统业集团有限公司负责人王某送的人民币现金共计190万元、黄金8千克(价值人民币226.456万元),并为统业集团及其关联企业在青岛农商银行黄岛支行的贷款业务方面谋取利益。 另外,2016年至2018年,孟庆杰为青岛金凤凰控股集团有限公司负责人薛某实际控制的多家公司在青岛农商银行黄岛支行的贷款业务方面谋取利益,期间孟庆杰利用职务上的便利,先后四次收受人民币现金共计30万元、美元30万元和别克GL8商务车一辆(价值人民币44.250553万元)。 被判十年三个月有期徒刑、罚金五十万,并追缴违法所得过千万 青岛市李沧区人民法院审理认为,被告人孟庆杰身为国家工作人员,利用职务上的便利,索取他人财物、非法收受他人财物,为他人谋取利益,其行为已构成受贿罪,且属数额特别巨大;身为银行等金融机构的工作人员在金融业务活动中非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大,其行为已构成非国家工作人员受贿罪;身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,其行为已构成违法发放贷款罪,且属数额特别巨大,公诉机关指控的事实清楚,罪名成立,本院予以支持。被告人孟庆杰一人犯数罪,应数罪并罚;该部分受贿事实系索贿,应从重处罚。 被告人孟庆杰到案后,能够主动交代司法机关尚未掌握的同种较重受贿事实,系坦白,应从轻处罚;该到案后,主动供述监察机关尚未掌握的其犯非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪的犯罪事实,系自首,对非国家工作人员受贿罪可从轻处罚,对违法发放贷款罪可减轻处罚。被告人孟庆杰到案后主动退缴全部赃款,亦可酌情从轻处罚。被告人孟庆杰到案后主动交代违法发放贷款的事实,系主动交代司法机关尚未掌握的犯罪事实,系自首。综上,考虑到被告人犯违法发放贷款罪的情节轻微,系自首,且放贷行为并未造成银行经济损失,不需要判处刑罚,对违法发放贷款罪可以免予刑事处罚。 最终,青岛市李沧区人民法院依照相关法律规定,判决:一、被告人孟庆杰犯受贿罪,判处有期徒刑十年,并处罚金人民币五十万元;犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑九个月;犯违法发放贷款罪,免予刑事处罚;决定执行有期徒刑十年三个月,并处罚金人民币五十万元。二、对被告人孟庆杰违法所得人民币919.953653万元、美元32万元依法予以追缴。 来源:中国基金报(ID:chinafundnews) 本文首发于微信公众号:证券时报网。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-01-16
2021年1月,中国银行业协会发布了2020年12月中国银行业理财市场指数报告。对此,普益标准就12月指数的变化特点进行解读。 一、银行理财价格指数小幅回升 图1:银行理财收益及价格指数走势 资料来源:普益标准 12月,全国银行理财价格指数环比上升0.45点至84.01点,银行理财收益水平环比上升2BP至3.51%。从不同类型产品收益变化来看,封闭式预期收益型产品价格指数环比上升1.27点至89.60点,开放式预期收益型产品价格指数环比下滑0.79点至75.62点。 11月末央行意外操作MLF,提前做出跨年流动性安排,在本身11月末流动性总量水平较低的情况下,以MLF补充长期资金,提高流动性总量水平,以此减缓12月投放压力,使得银行体系流动性总量保持充裕,理财收益水平环比小幅上升。 图2:净值型产品业绩基准走势 数据来源:普益标准 2020年12月,全国净值型产品综合业绩基准指数环比上升2.95点至79.75点。净值型产品综合业绩基准为4.52%,环比上升16BP,较基期(2018年5月)下滑115BP;固定收益类净值型产品业绩基准为4.23%,环比上升19BP,较基期下滑88BP; 混合类净值型产品业绩基准为5.71%,环比上升9BP;现金管理类净值型产品业绩基准为3.01%,环比上期持平,较基期持平。 二、银行理财发行指数上升 图3:银行理财发行量及发行指数走势 资料来源:普益标准 12月,全国银行理财发行指数环比上升8.56点至78.50点,整体发行量8820款,环比上升961款。 净值型产品申购占比上升。从各类产品的发行量(申购量)占比来看,封闭式预期收益型产品发行量占比环比上升2.26个百分点至50.83%;开放式预期收益型产品申购量占比环比下滑3.67个百分点至18.84%;净值产品申购量占比环比上升1.41个百分点至30.33%。整体来看,目前封闭式预期收益型产品发行量占比上升,发行占比五成左右;净值产品申购量仍相对较低,但本月有小幅度上升。考虑到疫情等多方面因素影响,央行同多部门共同决定将资管新规过渡期延长一年至2021年底,有力支持了净值化转型,12月净值产品申购量小幅上升,银行理财净值产品发行仍是大势所趋。 三、银行净值化转型加速 图4:全国银行净值产品存续量及净值化转型指数走势 资料来源:普益标准 11月,全国银行理财市场净值产品存续量为27542款,环比增加1589款。从净值转型程度指数表现来看,12月,全国净值转型程度指数为20.88点,环比上升1.32点,较去年同期上升10.42点。 从各类型银行净值产品存续量来看,全国性银行净值产品存续量为10309款,环比上升167款;城商行净值产品存续量为12236款,环比上升857款;农村金融机构净值产品存续量为4997款,环比上升565款。三类银行净值产品存续量环比有不同程度提升,12月城商行净值产品存续量环比上升幅度最大。 随着净值型产品发行力度不断加大,各类型银行理财产品净值化转型将继续保持较快增长。 本文首发于微信公众号:普益标准。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-01-16
1月15日,人民银行广安市中心支行公开一张针对广安农商行的罚单,金额超90万元。需注意的是,该行原董事长、行长、财务会计部总经理均在此次处罚行列。 具体违法行为有以下七点:一是提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表;二是虚报、瞒报统计资料;三是银行违反账户管理规定;四是未按规定履行客户身份识别义务;五是未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;六是违反流通人民币管理规定;七是违反人民币反假有关规定。人民银行广安市中心支行对该行给予警告,并处以91.2万元罚款。 与此同时,人民银行广安市中心支行还对该行原董事长王某处以2万元罚款,原行长王某处以2万元罚款,原财务会计部总经理任某处以1万元罚款。 蓝鲸财经注意到,2020年12月,四川农信社在官网发布一则公开选聘公告,面向全省公开招聘正副行长(主任)20名,其中就包括广安农商行副行长一职。 而就在2020年11月17日,广安农商银行召开2020年第一次临时股东大会,审议事项包含《关于王德平、王忠、张伟不再担任广安农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案》。 (国家企业信用信息公示系统) 不过,国家企业信用信息公示系统显示,目前该行高级管理人员备案还未发生变更,王德平为该行董事长,王忠为该行行长。天眼查显示,该行注册资本为6亿元人民币,大股东为广安诚信化工有限责任公司,持股比例为6.67%。 广安农商行2019年年报指出,2019年全年,该行实现净利润1.01亿,同比下降12.25%。截至2019年末,该行不良率为2.48%,拨备覆盖率189.1%。值得注意的是,该行不良贷款率在2017年曾猛增至4.9%。 (责任编辑:冉笑宇 )
2021-01-16
来源:21世纪经济报道 原标题:央行发布会传递重磅信号 短期降准降息概率不大 1月15日,国新办举行新闻发布会,央行副行长陈雨露、调查统计司司长阮健弘、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜出席介绍2020年金融统计数据有关情况。发布会上,央行也对货币政策、人民币汇率、房地产金融政策等作出回应。 货币政策方面,陈雨露表示,2021年稳健的货币政策会更加灵活精准、合理适度,继续保持对经济恢复必要的支持力度,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。孙国峰则直言,当前利率水平合适、存准率不高。在此表态下,虽然春节前银行间流动性会收紧,但全面降准的概率不大,降息的可能性也较小。 财信证券首席经济学家伍超明表示,预计未来国内经济“爬坡”与政策“退坡”格局仍将延续一段时日,流动性维持紧平衡是货币政策主基调。量的方面,降准的概率极低,预计2021年M2和社融增速或分别降至10%和12%左右;价的方面,预计2021年上半年之前降息基本没有可能,国内利率大概率先波动上行后回落,流动性最紧时点或在二季度。 “基本匹配并不意味着完全相等” 中国人民银行法确立了货币政策最终目标:“保持货币币值的稳定,并以此促进增长。”具体而言,中国央行采取的多目标制,既包含价格稳定、促进经济增长、促进就业、保持国际收支大体平衡等四大年度目标,也包含金融改革和开放、发展金融市场这两个动态目标。 为了实现中间目标,货币政策操作还会设置一个中间目标,比如M2、社融。一般而言,政府工作报告都会设定M2的目标,2016年首次设定社融目标。2018年未设具体目标,2019年开始设定相对目标:M2、社融增速与国内生产总值名义增速相匹配,2020年则提出引导M2和社融增速明显高于上年。 央行最新公布的数据显示,2020年M2同比增长10.1%,比上年末高1.4个百分点;社融增长13.3%,比上年高2.6个百分点――两个指标的增速均达到政府工作报告提出的目标。 过去的一年,央行官员在多个场合指出,保持货币供应量和社会融资规模增速同反映潜在产出的名义经济增速基本匹配。孙国峰表示,随着我国转向高质量发展阶段,潜在增速有下降趋势,如果继续按照过去的实际值来设定M2和社融增速的数字目标,就可能导致货币信贷与经济运行偏离,形成过度宽松的局面,也不利于稳定宏观杠杆率。 “保持M2和社融增速同名义经济增速基本匹配是完善我国现代货币政策框架的一个重要内容。”陈雨露在此次发布会上表示,“基本匹配并不意味着完全相等。也就是说,M2和社融增速可以根据经济形势和宏观经济治理的需要,略高或者略低于名义经济增速,以此体现中长期内货币政策的逆周期调节。” 他举例称,在经济运行的非正常时期,比如说遭遇到类似当前重大疫情严重冲击的时候,经济增速可能会大大偏离潜在的产出水平,这时货币政策就要参照反映潜在产出的名义经济增速来把握。 2020年即是类似的情况。据市场机构测算,“十三五”期间中国经济的潜在增速在6%左右,但由于疫情冲击,2020年一季度经济增速为负值,后者远低于前者,因此2020年央行多次降准降息应对疫情冲击,支持经济增长回归潜在增速。“货币政策灵活适度、精准导向,比较好地对冲了疫情以来宏观形势的高度不确定性。”陈雨露称。 孙国峰则提出,基本匹配是中长期概念,不是短期概念。体现在操作上,是按年度做到基本匹配,而不是每个季度甚至每个月都要匹配,以保持政策连续性、稳定性和可持续性。 业界有时也用M2或者社融除以GDP衡量一个经济体的宏观杠杆率。换言之,当M2、社融增速和GDP增速基本匹配时也就意味着宏观杠杆率基本稳定。天风证券首席固收分析师孙彬彬表示,按照反映潜在增速的名义GDP增速来看,2021年M2、社融增速虽有下行但大概率还是维持在一定水平,政策以稳杠杆为主。 全面降准概率下降 2020年央行通过三次降低存款准备金率,为实体经济提供了1.75万亿元长期流动性。此外,央行政策利率降低30BP。这些货币政策操作主要在去年上半年,去年下半年货币政策已边际收紧。 “我国经济向常态回归,内生动力增强,主要经济指标持续好转。当前疫情变化和外部环境存在诸多的不确定性,国际经济金融形势仍然复杂严峻,经济恢复基础尚不牢固,货币政策在有力支持实体经济的同时要处理好恢复经济和防范风险的关系。”孙国峰称,“因此2021年货币政策要稳字当头,不急转弯,稳健的货币政策要灵活精准、合理适度,把握好时度效,保持好正常货币政策空间的可持续性。” 央行数据显示,当前一年期MLF(中期借贷便利)、7天逆回购利率分别为2.95%、2.2%。存款准备金率方面,目前平均值为9.4%。去年5月15日中小银行降准落地后,超过4000家的中小存款类金融机构的存款准备金率已降至6%,处于较低的水平。 在回应媒体关于降准降息的问题时,孙国峰表示:“不论与其他发展中国家相比还是与我国历史上的准备金率相比,目前的存款准备金率水平都不高。” 华泰证券研究所副所长张继强表示,从历史经验看,近几年央行都会主动平抑春节期间的流动性波动,1月MLF缩量之后,今年2月预计仍会进行一次MLF操作,但全面降准的概率不大。宏观杠杆率和资产价格等制约下,货币政策的取向仍是中性,“不缺不溢”基调未发生改变,只是节奏相机抉择。 1月15日,央行进行5000亿元MLF操作,包含对1月15日MLF到期(3000亿)和1月25日TMLF到期(2405亿)的续做,合计净回笼405亿元。此次MLF续作量低于市场预期。 利率方面,孙国峰介绍,2020年12月企业贷款利率为4.61%,相比2019年末下降0.51个百分点,处于历史最低水平,降幅大于LPR同期降幅。此外,贷款利率下行引导银行降低负债成本,推动存款利率下行。2020年12月三年期、五年期存款加权平均利率分别为3.67%、3.9%,分别较上年末下降5个基点和16个基点。 “目前经济已经回到潜在产出水平,企业信贷需求强劲,货币信贷合理增长,说明当前利率水平是合适的。”孙国峰称。伍超明则表示,预计2021年上半年之前降息基本没有可能,国内利率大概率先波动上行后回落,流动性最紧时点或在二季度。 实际上,近期市场利率水平虽然有所回落,但部分市场利率水平仍和疫情前相当,比如1月15日10年前国债收益率为3.17%,甚至略高于去年年初。对此一些市场机构预计下半年将可能加息。 “未来我们可能很难看到政策利率出现大幅度的调整,这种设计使得中国央行能够较长时间保持正常的货币政策空间。” 孙彬彬称,“在价格工具指引上,央行总体的方向还是以稳为主。对于债市而言,最坏的图景就是加息,目前看这个可能性极小。” (作者:杨志锦 编辑:张星) (责任编辑:邱利 HN154)
2021-01-16
宁波银保监局指导宁波市银行业协会出台《宁波市银行业金融机构信用卡业务自律公约(试行)》,以坚持“三个导向”诠释“宁波首创”担当。一是坚持目标导向,力推公约出台。围绕“强自律、治乱象、重消保”目标,组织39家办理信用卡业务的银行机构共同签署《公约》,督促机构有效落实,确保公约落地。二是坚持问题导向,严控重点领域。《公约》聚焦发卡、营销、额度、收费、外部合作5个重点领域,明确严控过度发卡、多头授信,严防营销乱象行为,严定收费管理,严管外部合作机构等要求,从源头加强把控,筑牢金融风险防火墙。三是坚持为民导向,强化权益保护。《公约》践行“以人民为中心”发展理念,首次明确了主动营销频率上限、电话营销语速标准、收费标准披露及查询路径、催收频率等要求,并试行客户犹豫期机制,最大程度保护金融消费者权益。 (责任编辑:韩明 )
2021-01-16
【TechWeb】1月16日消息,据央视新闻,中国人民银行副行长陈雨露15日下午表示,关于蚂蚁集团规范整改的问题,目前在金融管理部门的指导之下,蚂蚁集团已经成立了整改工作组,正在抓紧制定整改的时间表,对标监管的要求来进行整改,同时也要保持业务的连续性和企业正常的经营,确保对公众金融服务的质量。金融管理部门也在与蚂蚁集团保持着密切的监管沟通,有关工作进展将会及时发布。 2020年12月26日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈了蚂蚁集团。金融管理部门根据金融法律法规及监管要求,指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题:公司治理机制不健全;法律意识淡漠,藐视监管合规要求,存在违规监管套利行为;利用市场优势地位排斥同业经营者;损害消费者合法权益,引发消费者投诉等。同时,金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求:一是回归支付本源,提升交易透明度,严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务,保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司,严格落实监管要求,确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理,按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务,强化证券类机构治理,合规开展资产证券化业务。 随后,蚂蚁集团微信公众号发布信息表示,蚂蚁集团将积极对照和落实监管要求,坚守服务实体经济和人民群众的本源,遵循市场化、法治化的原则,健全公司治理、梳理相关业务和机制、提升法律法规意识和水平、扩大开放共赢力度和范围、加强消费者权益保护,全面提高业务经营的合规水平和社会责任意识。蚂蚁集团已立即着手制定整改方案和工作时间表,并将在过程中及时寻求监管的指导。 (责任编辑:冉笑宇 )
2021-01-16
工银瑞信基金曾有着行业内津津乐道的“铿锵玫瑰组合”。继2020年9月前掌门人郭特华离任后,近日,总经理王海璐也正式宣布离开公司。 “铿锵玫瑰组合”培养出多位女性基金经理 1月16日,工银瑞信基金发布高管变更公告,宣布王海璐因“工作调动”原因离任总经理,督察长朱碧艳代任公司董事长、总经理。据了解,王海璐的下一站是工银理财董事长一职。 王海璐是“工银系”的老人,1997 年 7 月起就先后在中国工商银行总行管理信息部、办公室、金融市场部工作;2010年 9 月至 2019 年 1 月任中国工商银行总行金融市场部副总经理,在银行业深耕20余年,尤其在债券、外汇等专业领域,在人民币国际化及推动资本市场开放方面有较丰富的工作经验。 2019 年 1 月,王海璐加入工银瑞信基金,担任公司党委书记;2019年5月,公司时任董事长尚军因工作需要离任,总经理郭特华转任董事长,王海璐接任公司总经理,工银瑞信两位“铿锵玫瑰”新组合自此诞生。 在两位女老总的带领下,工银瑞信基金也培育出了诸多优秀的女性基金经理,例如,权益投资中工银文体产业的基金经理袁芳、工银前沿医疗的基金经理赵蓓,固收投资中工银产业债何秀红、工银双利债券魏欣等等,在以男性占多数的基金经理中别具特色。 2020年9月,郭特华因“奔私”离任董事长,王海璐接下重担,此时的她已经身兼工银瑞信基金党委书记、董事长(代)、总经理,以及工银瑞信资产管理(国际)有限公司董事长数职。 2020年12月,由于工银理财董事长顾建刚突然离任,王海璐临危受命接任。而工银瑞信董事长一职或将由原工银租赁党委书记、总裁赵桂才接任。 工银瑞信基金表示,王海璐女士任职工银瑞信期间,带领公司全体员工,以高质量发展为纲,坚持“投资者利益至上”的经营理念,两年累计为广大投资者创造逾 1700 亿回报,以专业精神切实履行了公司对基金份额持有人的诚信勤勉义务。公司对王海璐女士任职期间做出的卓越贡献深表感谢! 业内人士认为,经过十五年的深厚积淀,工银瑞信基金的公司治理、投资运作、风险控制、人才队伍等各方面都已十分成熟,并达到行业领先水平,高管的变更预计不会对公司经营产生影响。从近一年情况来看,公司业务开展和经营状况良好,年末公司旗下主动权益基金以74.47%的平均收益率,居大中型基金公司首位,目前公司资管总规模已稳定增长至1.46万亿元,表明交接工作顺利。 临危受命接任工银理财董事长 工银瑞信基金成立于2005年6月,是一家中外合资基金公司,其中中国工商银行股份有限公司持股80%,瑞士信贷第一波士顿持股20%。 2019年王海璐担任总经理后,曾公开表示:“2018年以来随着大资管新规颁布实施,资管行业加快转型,基金业迎来从规模扩张向深耕细作、从粗放发展向规范经营、从高速增长向质量提升的巨变”。 在此新形势下,王海璐确立了“调结构、增规模、提质量、促发展”的工作指导方针,明确了“做优主动、做大被动、做强养老、提速跨境”的转型发展方向,并深入推进实施“五大战略工程”,持续夯实核心竞争力和可持续发展能力。 在王海璐的带领下,据wind数据统计,截至2020年三季度末,工银瑞信基金公募资管规模4802.13亿元,其中非货币基金规模2666.97亿元,相比2019年一季度末增长约1200亿元,但相对排名有少许下降,在140余家公募基金公司中居第12位。 而其下一站――工银理财,近期也正处于多事之秋。 2020年8月,由工商银行代销的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”违约,25只产品总规模或超40亿元。 2020年12月,工银理财的固收处处长李超(原资本处处长)、交易室处长易重彬(原资本处副处长,后负责资管部委外准入)被北京市门头沟检察院带走,案件源于工行内部举报委外腐败。 紧随其后,工银理财原董事长顾建刚就宣布卸任,但将继续担任工行总行资产管理部总经理一职,专注于带领工行总行资管部加强存量业务转型整改;现任工银理财总经理唐凌云1961年生人,也临近退休年龄。 相较而言,临危受命的王海璐不仅曾在总行深耕债券、外汇、衍生品等金融领域,而且在工银瑞信基金专注打造投研体系,这对于刚刚起步理财子公司来说无异于一针强心剂。 (责任编辑:冉笑宇 )
2021-01-16
中国网财经1月16日讯 据证券时报报道,1月14日,徽商银行总行行长助理、徽银理财董事长夏敏已于今日上午被纪检部门带走调查,被带走的具体原因不详。但其在总行、理财子的办公室均已被搜查。 据悉,徽银理财2020年4月底正式开业,系徽商银行全资理财子公司,夏敏系徽银理财董事长兼法人。也就是说,夏敏被带走调查距离其任徽银理财董事长不足一年。 另据徽商银行2019年年报显示,夏敏,男,于1971年4月出生,其在2019年从徽商银行获得的税前报酬总额为215.9万元,此薪资远高于该行行长张仁付获得的税前报酬总额66.6万元。 (责任编辑:冉笑宇 )
2021-01-16
经济观察报 记者 胡艳明 在史上最严“限贷令”出台后,个人住房抵押贷款支持证券(RMBS)会是银行应对房贷集中管理制的策略吗? 近期,中国农业银行的“21农盈汇寓”RMBS开始发行,总规模200.15亿元,成为目前市场最大规模的RMBS项目。另外,中国银行的“中盈万家2021年第一期”RMBS在1月15日开始申购,总规模96.62亿;建行的“建元2021年第一期”RMBS已完成评级,总规模51.4亿,1月18日开始申购。 近年来RMBS已经成为信贷类资产证券化中占比最大的品种,被认为最具潜力的ABS,是市场人士眼中的ABS“一哥”。在央行、银保监会2020年12月31日联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(简称“《通知》”)中,对相关的住房抵押信贷ABS是否纳入房地产信贷集中度未明确说明。有市场人士认为,对此银行可能会有通过RMBS等资产证券化的方式以调整资产负债表,来满足监管要求。 有大行零售人士近期对经济观察报表示,预计通过个人住房抵押贷款资产证券化的方式“出表”可行,通过这种方式调节按揭总量,减轻达标压力。不过,有分析人士认为,进行证券化安排未必能够绕开监管;这部分证券是否被计入房地产信贷总量中仍然值得观察。 标普近期发布的一份报告显示,RMBS发行额在2020年下降,2021年有望回升,但仍将低于疫情前的规模。部分原因在于,预期2021年全国住宅地产销售增速将持平,中国加强开发贷款和购房贷款管控亦动见观瞻。 农行、建行、中行新年齐发RMBS 1月12日,农业银行作为发起机构和委托人的“农盈汇寓2021年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券”(简称“21农盈汇寓”)已于1月7日在银行间债市发行。 “21农盈汇寓”RMBS共分四档,总规模200.15亿元,是目前市场最大规模的RMBS项目。 其中,优先A1档规模40亿元,分层占比19.99%,票面利率3.30%,加权0.86年;优先A2档规模57.11亿元,分层占比28.53%,票面利率3.80%,加权2.64年;优先A3档规模85亿元,分层占比42.47%,票面利率3.95%,加权6.49年;次级档规模18.04亿元,分层占比9.01%,加权15.05年。发起机构将持有全部次级档资产支持证券,占本期资产支持证券发行规模的9.01%,持有期限不短于该档次证券的存续期限。 该笔RMBS受托人为上海国际信托,资金保管机构为招商银行长沙分行,招商证券为牵头主承销商,中信证券、华泰证券、工商银行和兴业银行为联席主承销商。 基础资产方面,“21农盈汇寓”RMBS资产池涉及92358名借款人向发起机构借用的92358笔贷款,均为正常类个人住房抵押贷款。项目初始起算日为2020年9月1日,全部未偿本金余额约为200.15亿元,单笔贷款平均合同金额32.76万元。“21农盈汇寓”的入池资产加权平均合同期限15.12年,加权平均剩余期限10.14年,加权平均贷款年利率4.94%,入池抵押住房初始评估价值合计535.03亿元。加权平均初始贷款价值比 43.24%,一二线城市占比38.02%。 除了农行,中国银行的“中盈万家2021年第一期”RMBS在1月15日开始申购,总规模96.62亿,分为四档,优先A1档规模10亿元,分层占比10.35%,加权0.94年;优先A2档规模30.11亿元,分层占比31.05%,加权2.50年;优先A3档规模46.4亿元,分层占比48.02%,加权3.26年;次级档规模10.22,分层占比10.58%,加权8.66年;前三档均采用的票面利率为“基准利率”+“基本利差”。 同时,建行的“建元2021年第一期”RMBS已完成评级,总规模51.4亿,分为四档,优先A1档规模8亿元,分层占比15.56%;优先A2档规模12亿元,分层占比23.34%;优先A3档规模25.87亿元,分层占比50.32%;次级档规模5.54,分层占比10.78%;1月18日开始申购。 就上述银行的集中发行RMBS,有市场人士认为,银行或增发RMBS来应对房贷集中度管理。因《通知》对银行的房地产贷款占比设置上限。 不过,或许上述银行的集中发行并不能完全说明银行发RMBS一定与房贷集中管理制度有关,在2020年初,也有招商银行、工商银行、浦发银行在新年后即发行了几笔RMBS项目。值得关注的是,在目前监管口径尚未明晰的情况下,未来RMBS市场是否发生“井喷”? 2021年发行有望回升 我国抵押贷款证券化的试验始自21世纪初。在2005年,中国建设银行发行了我国首支个人住房抵押贷款支持证券"建元2005-1RMBS",我国正式开始了对个人住房抵押贷款证券化的市场阶段探索。 从近年来RMBS的发展脉络来看,2008年后,受次贷危机影响,国内暂定发行资产证券化产品;2012年重启回暖,2012年5月国务院常务会议决定进一步推进信贷资产证券化,新增500亿试点规模;2016年以来,RMBS产品有了快速发展,2017年起成为银行间市场中发行规模最大的证券化产品。 国家金融与发展实验室在2019年8月29日发布的《中国住房金融发展报告(2019)》报告显示,我国个人住房抵押贷款资产支持证券(RMBS)市场培育初见成效。截至2018年12月银行间市场共有106只处在存续期的RMBS,存量余额7477.61亿元,占信贷ABS存量余额的68.35%,占中国债券市场存量的 0.87%。存续期RMBS均表现良好。 虽然RMBS已经成为信贷类资产证券化中最大的品种,但在国家金融与发展实验室房地产金融研究中心主任蔡真看来,与个人抵押贷款一级市场近26万亿元的存量相比,抵押贷款的二级市场以及抵押贷款证券化的发展,都还有相当大的潜力。 标普信评数据显示,截至2019年末,共有29家金融机构累计发起173单产品,其中140单发行于2017年后。 对于近几年市场的发展,标普信评认为,市场的蓬勃发展主要得益于两方面:一是国家经济的持续发展,城镇化建设的加速推进,居民家庭收入的稳步上升,整体较低的利率环境及对房屋所有权的刚性需求等一系列原因导致的上游个人住房抵押贷款市场在过去十年突飞猛进;二是RMBS产品能为发起机构在信贷规模受限的前提下盘活存量资产,改善资产负债表,为信贷额度带来更多的弹性和选择。展望未来,中国个人住房抵押贷款市场余额已突破30万亿元,虽然增速进一步放缓,但在审慎的监管环境下发展稳健。RMBS呈现发行常态化、发起机构多样化的趋势。 另一方面,标普信评认为,RMBS的规模占中国债券市场余额的比例不足2%,产品结构较为单一,一级和二级市场之间的传导机制尚未形成,估值体系尚未完善,二级市场缺乏流动性。整体而言,认为市场建设任重道远,未来发展空间广阔。 对于2021年市场前景,标普近期发布的一份报告中判断,RMBS发行额在2020年下降,2021年有望回升,但仍将低于疫情前的规模。 未来是否迎来大“爆发” 一方面,是业内认为RMBS依然有着无限市场空间,建议加快发展RMBS市场;另一方面,如果RMBS真的可以帮助按揭贷款“出表”,未来这部分业务又将呈现怎么样的发展前景? 有银行人士认为,既然房贷集中管理制度未提及ABS相关统计标准,这就意味着银行可以不将其纳入上述监管统计。“但是如果做得太多也不行,还是要把握和平衡好中间这个度。”某国有大行零售人士表示。“进行证券化安排未必能够绕开监管。”光大证券首席银行业分析师王一峰对记者表示,根据前期央行对于房地产贷款融资宏观审慎管理的经验,A1460口径下对RMBS等表外化信贷资产进行了还原。 另外从发行流程上,在王一峰看来,本次《通知》虽然没有说明是否需要对ABS产品进行还原计算,但是发行RMBS的流程,需要先向央行申请注册额度,在此之后每次发行之前,需要向银保监会和央行进行备案,备案通过之后即可发行。 因此,王一峰认为,监管可以在注册额度和进行备案两个节点进行调控,历史上也有过监管层通过此方式进行发行节奏控制。《通知》之后,银行房地产相关的ABS产品发行需求有提升,但是在总体规模控制的原则下,绕开监管存在一定难度。 而在中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明看来,房地产企业债券融资以及相关的住房抵押信贷ABS是否纳入房地产信贷集中度讨论仍未明确说明(在央行统计口径中,相关“证券化的房地产贷款”纳入房地产信贷统计,而银保监会统计口径中则仅包含一部分房地产企业债券以及房地产信托)。 “虽然从住房抵押信贷ABS的存量看其总规模依旧非常有限,但其单月净融资实际上已经具备了一定规模,因此这部分证券是否被计入房地产信贷总量中仍然值得观察。”明明认为。 (责任编辑:冉笑宇 )
2021-01-16
1月12日上午,在全市精神文明建设表彰大会上,济宁银行再次被市委、市政府评为“济宁市创建全国文明城市先进集体”,一名员工被评为“创建全国文明城市先进个人”称号,成为全市金融机构中唯一获得双荣誉的单位。 自我市启动文明城市创建工作以来,济宁银行紧跟市委、市政府工作部署,始终坚持以党建促创城,形成了一把手亲自抓,分管领导靠上抓的工作格局。创城工作是增进民生福祉的大事,全行将“打好每一仗,奋战每一天”作为要求,发动全体员工、提高思想认识、完善工作方法,持续营造浓厚的创城氛围。本次获奖是继我行获得2019年度创建全国文明城市工作先进集体及省级文明单位称号后,在精神文明领域获得的又一殊荣。 成立组织完善制度,强化督导压实责任 济宁银行党委高度重视创城工作,一是成立济宁银行创城工作领导小组,及时召开创城工作会议,传达落实创城精神,安排专人驻点服务,组织志愿者定期进社区,对需要落实的工作立刻就办;二是全行上下通力配合,各部室积极配合创城调度,全体干部职工严于律己,遵守各项创城规定,为圆满完成创城任务奠定了基础;三是持续完善制度,制定下发《济宁银行“创建文明城市”奖惩办法》,签订《济宁银行“创建文明城市”承诺书》,规范员工行为,促使全行员工养成文明习惯;四是压实责任,对“网点创建”“包保社区“和“路长制”做好分工、明确职责、形成标准,行领导持续深入一线,巡视工作完成情况,严格对照创建标准,对于发现的问题现场督办、立刻整理、推进落实;五是加强宣传督导,在“包保社区”组织创城宣传活动,利用微信公众号、网点LED屏、电子大屏滚动播出宣传标语,强化督导落实,共同营造良好的创城氛围。 深入包保网格社区,共建创城示范基地 六年创城、六年耕耘。济宁银行自2014年开始包保竹竿巷社区、西大寺社区的创城工作,统一调配人员参加创城会战,员工按照早7点至晚8点的工作要求,深入到所包保的网格主次干道、大街小巷,做好片区的不文明行为规劝、非机动车辆秩序规整、街面垃圾捡拾、小区“五乱”治理等力所能及的工作。同时,积极协助社区举办“社区邻居节”,通过组织邻居街坊包水饺聚餐,使社区居民之间加强沟通交流,增进邻里感情,促进了社区的安定和谐。济宁银行累计派员服务1000余人次,积极提供帮扶资金及物资,对社区道路及宿舍楼大门进行了整修、更新,帮助社区居民粉刷墙壁并重新装点文化大院办公室,协助社区新建了文化活动中心,为社区送去了办公家具、电脑、空调等基础设施,制作公益宣传牌匾200多块,为提升创城氛围、改善社区环境做出了积极的贡献。 经过多年持续不懈的努力,包保社区旧貌换新颜,所包保的竹竿巷社区在中央、省、市、区的各项创城检查中始终名列前茅,作为创城示范基地向全市推广经验,多次被各大媒体争先报道。竹竿巷社区先后获评省级文明社区、全市先进社区、民族团结社区等众多荣誉。 打造网点全新形象,文明服务展现风采 济宁银行以本次创城活动为契机,全面提升网点服务水平,展现文明服务风采。一是根据各营业网点情况,分别提出创城方案,以创城为推力促进网点建设,实现完工一个精品一个;二是坚持以客户为中心,通过开展服务礼仪培训,推进文明服务规范化、流程化,济宁银行营业部被评为2019年中国银行业文明规范服务五星级营业网点;三是将网点打造为“讲文明树新风”的宣传阵地,引导客户文明办理业务,确保公共场所秩序井然;四是建立雷锋志愿者服务站,加大人力、物力、财力的投入,建立3个全国重点评测网点,进一步提升服务质效。 党员干部冲锋在前,“路长”工作彰显担当 道路环境是城市的名片,是全市文明创建的直观展现,济宁银行充分发挥党员干部的先锋模范作用,组建创城突击队,不畏严寒、不畏酷暑,狠抓卫生死角不放松,紧抓污染源头不松懈,确保车辆停放有秩序,加强对道路延边商户和附近住户的创城宣传,通过以身作则、口头劝导等方式,与商家沟通、与住户沟通、与来往客户沟通,共同树立创城理念,凝聚起强大创城力量。 创城工作只有起点、没有终点,济宁银行将牢固树立文明城市创建无止境的理念,坚持将创城工作一根竿子扎到底、一把尺子量到底、一个导向贯到底,克服“自满”心态,强化进取精神,将本次获评先进集体作为新起点,助推城市文明建设工作取得新成就。 (责任编辑:李峥 ) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
2021-01-16
新年伊始,济宁银行收到来自枣庄市人民政府的感谢信,感谢过去的一年,济宁银行对枣庄市改革发展的鼎力支持,并向济宁银行干部职工致以美好的祝福和节日的问候! 感谢信指出,2020年,枣庄市坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,在省委、省政府的坚强领导下,聚焦“先把经济搞上去”,统筹推进疫情防控和经济社会发展,深入开展“9+2改革攻坚行动”,积极融入国内国际“双循环”新发展格局,各项工作取得显著成效。过去的一年,济宁银行枣庄分行紧扣枣庄经济发展主题,立足服务小微、服务城乡、服务当地,不断提升服务质效,优化网点布局,为枣庄民企提供了更为便捷高效的金融服务,在枣庄地区树立了良好的金融品牌形象。 感谢信表示,在新冠肺炎疫情防控期间,济宁银行不断创新普惠产品,成功上线“税E贷”、“房产儒E贷”等,同时结合 “百行进万企”工作要求,积极对接走访小微企业,取得显著成效。济宁银行枣庄分行积极助力企业复工复产,办理再贷款6500万元,再贴现6000万元,借助财政贴息政策,成功为近100家小微企业申请贴息资金,减少企业财务费用近百万元,有效缓解了小微企业融资困境;同时,为助推枣庄经济转型升级,济宁银行枣庄分行对全市新旧动能转换项目及重点企业实行“名单管理、联合走访”,为枣庄重点企业实现信贷资金投放25亿元,为全市经济发展做出突?绻毕祝? 感谢信指出,2021年是“十四五”开局之年,也是建党100周年。枣庄市将认真学习贯彻党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神,以推动高质量发展为主题,不断优化营商环境,增强金融服务实体经济能力,巩固金融风险化解成果,着力打造全省普惠金融发展高地,力促经济高质量发展。希望济宁银行在重大项目建设、产业转型升级、民生服务等领域进一步给予更多支持及资源倾斜,助力枣庄市各项事业再上新台阶。 (责任编辑:李峥 ) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
2021-01-16
中新经纬客户端1月16日电 (魏薇)互联网平台存款业务终于迎来大结局。15日,银保监会官网发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(下称通知)指出,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。 近年来,包括民营银行、城商行、农商行甚至村镇银行在内的中小银行,借助互联网平台的流量吸储,存款规模实现快速增长。此举引发监管的关注,央行多次在公开场合点名“互联网存款”。此次通知公布后,银行是否还能通过互联网平台吸储?中小银行的自营平台是否会得到储户的认可? 不得通过非自营网络平台开展存款业务 对于上述通知的出台,业内早有预期。“这个通知出台时间比我们预想的更早。”一位民营银行人士对中新经纬客户端表示,看到通知发布后,就立刻转发到工作群,对于该通知的影响,还在进一步研究。 本次通知明确最引人关注的是,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。 事实上,早在去年12月,央行金融稳定局局长孙天琦在公开会议中谈到第三方互联网平台存款,他认为,互联网金融平台开展此类金融业务,属“无照驾驶”的非法金融活动,应纳入金融监管范围。 此后,蚂蚁集团、度小满金融、京东金融、腾讯理财通、滴滴金融、天星金融、陆金所、美团、360你财富等多家互联网平台对新用户下架相关存款产品。 “利率市场化是未来的发展方向,但目前阶段,存款市场上利率管理是存在的。”国家金融与发展实验室副主任曾刚对中新经纬客户端表示,一方面市场利率定价自律机制对银行存款定价进行管理,不允许超过存款利率上限;另一方面,对于不同类型的银行,尤其是区域性银行,不允许跨区吸收存款。“而互联网存款业务恰恰把这两个限制都突破了。”曾刚说。 他认为,中小区域性银行在线上向全国范围内吸收存款,并且通过各种补贴券等方式明里暗里突破了自律机制的限制,这会导致存款市场过度竞争,造成两方面影响:一是定价可能会提高,抬升银行成本,进而抬高整个实体经济的成本;二是会导致存款在不同银行之间快速流动,致使存款的稳定性下降,对整个银行体系的稳定性都将产生。此次通知则意味着银行存款的市场竞争秩序将进一步规范,有助于维持整个银行体系的稳定,以及维持银行的融资成本稳定。 值得注意的是,银行在互联网平台开展存款业务并非完全堵死,通知中并未将活期存款纳入其中,尽管如此,但业内并不看好活期存款产品。 零壹研究院院长于百程对中新经纬客户端分析道,虽然通知未包含活期存款,但实际上目前互联网平台与银行合作的存款产品有商业利润空间的主要为定期和定活两便存款类产品,因此这意味着目前互联网平台给银行提供的助存业务被“一刀切”。 而储户更为关心的是,此前存入的存款产品是否受影响?对此,通知规定,在印发前,商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。在复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来,存量业务允许到期自然结清,有助于商业银行稳妥整改、安全过渡,保持流动性有序平稳,保护储户的合法权益。 地方性法人商业银行禁止全国揽储 互联网平台的合作“引流”被切断后,银行的自营平台实则留有一定空间。董希淼认为,此次通知规定较为严格,将商业银行互联网定期存款业务严格限定于自营网络平台,包括官网、手机银行等。 通知指出,商业银行通过营业网点、自营网络平台等多种渠道开展存款业务,应当增强服务意识,提供优质便捷的金融服务,积极满足公众存款需求。其中,“自营网络平台”是指商业银行根据业务需要,依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。 但并非所有银行都能利用自营平台在全国范围内吸收存款,通知强调,地方性法人商业银行要坚守发展定位,确保通过互联网开展的存款业务,立足于服务已设立机构所在区域的客户。无实体经营网点,业务主要在线上开展,且符合银保监会规定条件的除外。 业内人士指出,上述规定意味着城商行、农商行、村镇银行未来将仅能在设立机构所在区域开展互联网存款业务。不过,在本区域客户的识别上,还需要做进一步的要求。 此外,作为互联网存款产品较早的试水者,“民营银行”是否可以“除外”也备受关注。 根据《银监会市场准入工作实施细则(试行)》,民营银行应坚持“一行一店”,即在总行所在城市仅可设1家营业部,不得跨区域。目前,很多民营银行的线下网点设置也仅限于总行营业部。 多位受访业内人士认为,尽管只有“一店”,但只要有线下网点的银行,就要受到限制,不能通过互联网跨地域吸储。曾刚分析称,不受区域限制的地方性法人商业银行大致有两种:一种是没有物理网点的、纯线上开展业务的银行,包括民营银行中的微众银行、网商银行和新网银行等;另一种是直销银行,如百信银行以及正在筹建的招商拓扑银行和邮惠万家银行。 “在我看来,所谓没有实体网点是指没有分支机构,民营银行的总行具有一个实体网点,可以办理见面业务。”于百程对中新经纬客户端指出,民营银行和直销银行多为互联网银行,缺少营业网点,存款业务更依赖互联网。直销银行在经营上并没有区域限制,民营银行具有全国展业且有立足本地的要求。因此,他倾向认为,民营银行均可通过自营平台在全国范围揽储,该问题仍有待监管进一步明确。 中小银行自营平台吸储难 即便可以通过自营平台在全国范围内吸储,对于众多中小银行来说,依然面临着知名度小,客户信任度较差的问题。中新经纬此前了解到,部分中小银行正在着手将第三方平台用户引流至自营平台,并通过各类活动增加用户粘性。 一位储户告诉中新经纬客户端,在去年12月互联网平台下架存款产品后,作为老用户,他仍可通过平台购买存款产品。“我其实不太在意到底是哪家银行,哪家存款利率高就存哪家”,该储户表示,由于担心未来会全部下架,他已经下载了多个银行APP。 于百程认为,接下来,各类银行需要按照通知要求进行整改,而存款比较依赖互联网渠道的银行,在自有网络渠道建设上会投入更大精力,特别是存款比较依赖互联网的互联网银行和中小银行。 柒财智库高级研究员毕研广指出,中小银行开展互联网存款,尤其是在非自营平台上开展,是为了多揽储,很容易触碰到“高息揽储”的红线,其次中小银行通过此方式揽储,有的突破了地域限制和本身的属性。“多吸储意味着要多做贷款业务这样无异于加剧风险,从风险控制角度和银行内控角度,通过互联网进行揽储并不利于中小银行的发展。”毕研广说。 “对于中小银行来讲,应该审视自己的发展理念,不再以规模发展至上,思考到底需不需要这些负债,基于真正创造经济价值的思路去发展。”曾刚观察到,在过去一段时间,一些农商行正在主动降负债。 在曾刚看来,中小银行应该树立可持续发展的理念,在的确需要资金来源的情况下,去探索可持续的存款增长路径。“搞价格竞争,培养不出客户的忠诚度,客户只会选择利息更高的银行。”曾刚说。 他认为,更高的护城河应该是为客户提供更好的综合化服务,坚持以客户为中心的服务理念,提高客户的综合化收益,丰富零售业务的产品服务体系,从长远看,这些才是竞争存款的最核心的竞争力。 此外,于百程指出,参照保险基金业的做法,在互联网存款业务逐渐成熟,监管完善及相关风险经过检验之后,不排除监管方会颁发第三方互联网平台的存款代销牌照,进而放开互联网平台的助存业务。(中新经纬APP) (责任编辑:冉笑宇 )
2021-01-16
小微企业的健康发展,关系着千千万万从业者的安身立命,关乎着无数个家庭的安居乐业。针对小微企业在发展中面临的资金周转、经营管理、商业拓展等难题,工商银行持续优化以融资、融智、融商为核心的普惠金融综合服务,通过线上线下协同,不断拓展服务广度和深度,全方位支持小微企业健康发展,助力提升民生福祉。2020年,工行普惠贷款余额再创新高,超额完成贷款增速40%的要求;累计开展“千名专家进小微”进企送智活动1.5万次,结合“百行进万企”活动调研走访企业近百万户,全新推出“环球撮合荟”跨境撮合服务,积极建设与小微企业共同成长的伙伴关系。 加大融资服务 提升普惠贷款可得性 工行700多万企业客户中,小微企业占比超过八成,构成了工商银行发展的坚实根基。近年来,针对小微企业金融需求特点,工行综合采用增强“首贷”“续贷”服务、加大信用类贷款投放、提高中长期贷款占比、加快“数字普惠”升级等有力举措,不断提升普惠金融供给水平与能力。数据显示,2020年,工行普惠型小微企业有贷户较年初增长超过40%,其中近20%为“首贷”客户;小微企业信用、中长期、制造业贷款占比均较上年末提升;新发放普惠贷款利率保持市场较低水平。 去年疫情发生后,工行大力发展线上“无接触”服务,全力支持小微企业在抗疫的同时加快复工复产。结合小微企业在抗疫不同阶段的需求,创新推出了“抗疫贷”“开工贷”“用工贷”等专属线上信用贷款,提升小微企业融资效率,降低企业融资成本。例如,河南某环保科技公司因疫情影响,出现资金断流,面临原材料短缺即将无法按时生产的巨大压力。得知企业困难后,工行为其量身打造了“用工贷+代发工资+银企互联”组合产品,迅速放款200万,用最短时间解决了企业资金紧缺难题,助力企业恢复“马力”。 在续贷服务方面,工行配置了专项续贷资金,对于防疫企业以及受疫情影响较大的小微企业,提供线上“无还本续贷”,纾解小微企业资金困境。2020年累计为7万多家小微企业提供400多亿元的续贷支持。 完善融智服务 助力小微企业实现新发展 在满足小微企业融资需求的同时,工行全面升级普惠综合服务,推出“万家小微成长计划”,用3年时间,为1万家小微客户提供“滴灌式”精准服务,打造综合性服务标杆银行。 专家服务方面,工行开展了“千名专家进小微”“百行进万企”等活动,选拔专业队伍,深入市场一线为小微企业客户提供问诊、咨询金融服务,满足客户在财务、经营、管理、法律等方面咨询服务需求。资讯服务方面,工行主动为小微企业客户提供“融智e信”等智库、专业线上资讯,定期分享最新政策、行业报告,帮助客户合理制定经营策略,提升经营管理能力。 深圳市某电子科技公司是一家以出口为主的生产加工企业,主营锂电池、动力电池等,公司日常资金往来以票据结算为主,资金占用较大,需加快资金周转稳定生产经营。针对企业经营特点,工行小微专家迅速制定了综合服务方案,以“融资+结算+外汇”为切入点,指导企业登录海关单一窗口系统申请工行“跨境贷”,现场为企业核定授信90万元。同时,为企业提供“工银e贴”、线上银行承兑汇票、结售汇优惠等线上自助服务,帮助企业提高贴现、开票效率,以工行智慧帮助小微企业实现稳健发展。 推出融商新平台 支持小微企业跨境拓市场 为支持小微企业走出国门,融入全球资金链、产业链、价值链,工行自主研发了“环球撮合荟”跨境撮合平台。该平台免费向全球企业开放,促进企业之间达成商品、服务、技术、项目、资本等领域跨境合作。截至目前,“环球撮合荟”已吸引来自亚洲、欧洲、美洲等40多个国家和地区、30多个行业的近2万家企业入驻,累计达成跨境合作意向540余项、合作金额近百亿元。 据介绍,“环球撮合荟”平台支持线上线下全流程开展跨境撮合活动,覆盖企业招募、供需匹配、商务洽谈等各环节。同时,境内外企业可7*24小时在线发布、搜索、筛选目标产品及合作项目,享受工行提供的配套政策咨询、跨境交易、结算、融资等金融服务。在去年举办的进博会、广交会、中非经贸合作线上磋商会等多场国家级贸易洽谈活动中,“环球撮合荟”为全球企业搭建了沟通的桥梁,超75%的参会企业达成跨境合作意向,帮助众多小微企业家把“小梦想”铸成“大辉煌”。 在去年第三届进博会配套活动――“一带一路”沿线贸易洽谈会上,浙江某葡萄酒进出口贸易公司顺利通过“环球撮合荟”平台与奥地利某贸易公司完成线上洽谈,达成100万元的合作意向。“‘环球撮合荟’让我们足不出户就找到了境外合作企业,极大地节约了沟通成本。特别是在疫情期间,为我们进出口企业开启了一个全新的窗口。”中方企业负责人表示。 (责任编辑:冉笑宇 ) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
2021-01-16
2020年12月31日下午,宁波市委副书记、市长裘东耀一行来我局年终慰问,看望一线监管干部职工,并致以新年的祝福。裘东耀听取了我局关于全市银行业保险业经营发展、金融支持“两战两赢 ”、防范化解金融风险等工作情况的汇报并给予充分肯定。裘东耀强调,2021年是“十四五”开局之年,也是宁波市争创社会主义现代化先行市启动实施之年,希望金融监管部门认真贯彻党的十九届五中全会、中央经济工作精神和省委十四届八次全会、省委经济工作会议精神,全面落实市委、市政府的部署,牢记职责使命,积极引导金融机构深化改革创新,强化普惠金融服务,推进服务提质争先,为我市经济高质量发展、民生品质提升、金融安全稳定作出更大贡献。宁波市副市长李关定,市财政局、市金融办、市办公厅等有关部门负责同志参加慰问。 (责任编辑:韩明 )
2021-01-16


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