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□本报记者 朱艳霞 做好“碳达峰”“碳中和”,成为当前金融业的关注重点。《中国银行保险报》从中国人寿获悉,该公司努力将绿色金融作为服务实体经济增长、稳定社会发展的重要力量,主动担当作为,充分发挥综合金融优势,助推实现“碳达峰”“碳中和”目标,为绿水青山注入金融活水。 绿色金融为绿水青山护航 一直以来,中国人寿积极参与推动建立绿色金融体系,加大生态环保支持力度,助力深入打好污染防治攻坚战。 在保险板块,中国人寿发展环境污染责任险、巨灾风险管理及金融科技,以绿色保险守护绿色产业发展。2020年,通过环境污染责任险为1830家企业提供风险保障超30亿元,为1.3万家绿色产业企业提供财产风险保障近万亿元。此外,还为投保的森林、草原提供前期预警、中期定损、后期支付赔款的全流程风险管理服务;服务农业高质量发展,全国首创赤潮指数保险、茶叶低温指数保险……随着绿色产业的发展,公司绿色保险险种不断丰富,产品服务种类和保障范围也不断增加。 在投资板块,该公司将气候变化与环境表现作为投资决策的核心考量因素之一,对于高污染、高能耗产业审慎投资,积极投资节能环保、清洁能源、清洁生产相关领域,通过资金流向引导生产要素向绿色低碳产业集中。2020年,新增绿色投资306亿元。特别是与国家电投联合推进的国家级清洁能源项目,建成投产后可向京津冀地区输送绿色电力,有效保障2022年北京冬奥会绿色用能需求。 在银行板块,中国人寿集团成员单位广发银行通过调整信贷结构,不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持,持续扩大绿色信贷规模,倡导经济、社会和生态效益有机统一。截至2020年底,广发银行绿色信贷余额超300亿元,较年初增长46%,继续高于各项贷款增速。 绿色投资为转型升级赋能 中国人寿创新服务绿色发展长效机制,在强化绿色保险产品创新,加大环境污染责任保险发展力度的同时,还发挥保险资金长周期优势,通过参与绿色信贷、绿色债券、绿色基金等形式,重点支持低碳、循环、生态领域融资需求,努力为高质量发展贡献国寿智慧、国寿方案和国寿力量。 同时,该公司推进将绿色投资深度融入服务国家区域发展战略。例如,在京津冀区域,中国人寿发起设立国寿水务母基金240亿元,投资保定市府河水系综合治理相关PPP项目,落成后将有效改善保定府河生态景观,并从源头上提升白洋淀上游水质;参与设立雄安新区白洋淀生态环保基金,该基金总规模达65亿元;参与雄安新区“千年秀林”公益基金项目,助力打造“蓝绿交织、清新明亮”未来之城等。 此外,中国人寿积极探索,将绿色投资作为公司助推全面脱贫和乡村振兴重要举措之一。例如,在定点扶贫县设立国寿丹江口绿色扶贫产业基金,总规模为2亿元。该基金依托丹江口渔业水源优势资源禀赋,引入千岛湖保水渔业发展模式,成功投资“国寿丹泉”瓶装水项目和博奥股份鱼头加工项目,并做到对南水北调水源地零影响。 绿色运营为节能增效加码 值得关注的是,中国人寿将“低碳”理念融入经营管理的方方面面,持续推进绿色金融、绿色运营、绿色办公、绿色建筑、绿色采购,努力降低运营过程中资源消耗对环境的影响。 中国人寿致力于新技术开发应用,推行办公电子化,提倡无纸化办公,拓展线上服务渠道,在为广大客户提供简单便捷智能化服务的同时,降低业务开展的资源消耗。目前,中国人寿寿险公司个险无纸化投保率超99.85%、个人保全自动化率超99%;财险公司车险电子保单覆盖率达84.49%。 此外,中国人寿资产管理公司率先引入国际通行的ESG投资理念,专门设立ESG投资管理委员会,着力健全完善具有国寿特色的绿色投资体系。中国人寿上海数据中心和广发银行南海数据中心生产机房还获评“国家绿色数据中心”称号。
2021-04-21
保险业及上市保险公司一季度数据相继出炉。一季度,保险公司实现原保险保费收入1.8万亿元,同比增长7.8%;保险累计赔付支出3951亿元,同比增长30.4%。保险业总资产24.3万亿元,同比增长11.7%;保险资金运用余额22.5万亿元,同比增长15.8%。 当前,保险公司综合偿付能力充足率246.3%,核心偿付能力充足率234.3%,均保持较高水平。 新重疾销售或难在短期全面恢复 从上市保险公司寿险数据看,一季度,中国人寿原保费收入3239亿元,同比增长5.23%;平安人寿原保费收入1663.97亿元,同比下降4.49%;太保寿险原保费收入954.17亿元,同比增长3.89%;新华保险累计原保费收入633.92亿元,同比增长8.84%;人保寿险原保费收入506.6亿元,同比下降5.45%。 国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦分析称,3月单月保费增速环比明显放缓,除新华保险外,其余上市保险公司均呈现单月保费负增长,预计主要是老款重疾产品停售,过度消耗有重疾购买需求的客户,以及新重疾产品上市初期代理人对产品的培训尚不到位,供需均尚未呈现常态。 展望二季度,考虑到新重疾产品的销售难以在短期全面恢复,预计上市保险公司短期将推出差异化形态的产品来促进销售,如两全险、储蓄险等。长期来看,客户认知提升需匹配具有清晰讲解产品能力的代理人销售,代理人质态提升是促进新单和价值可持续增长的主要驱动力。 目前来看,寿险市场的机会仍然聚焦在健康、养老领域。新华保险党委书记、首席执行官、总裁李全认为,从宏观层面来看,我国国民经济全球独树一帜的快速发展,世界第一人口大国民众的更加富足,将催生出庞大保险市场,人口老龄化、长寿化将激发巨大的健康管理、财富管理需求。 从行业层面来看,我国的保险业始终处于高速发展的态势,已经成为世界第二大保险国,增速远高于全球平均水平,保险业在金融业中的地位也在快速上升。但是保险密度和保险深度距离世界平均水平依然有巨大差距。 平安人寿党委书记杨铮指出,老龄化程度的不断加剧,给我国经济、社会的发展带来巨大挑战的同时,也促进养老金融产品、老龄用品、养老服务等需求不断升级,为经济、社会的发展带来了新的增长点。在国家养老服务政策的推动下,养老服务行业将加速发展,迎来黄金增长期。 面对日益增长的养老需求,保险业加速深化落实国家关于推进医养结合的相关政策举措,积极参与养老保障三支柱体系建设,稳步推进长期护理保险制度试点,促进医养康养相结合。 车险综改的新签单影响已基本体现 从上市保险公司财险数据看,一季度,人保财险原保费收入1355.52亿元,同比增长6.2%;平安产险原保费收入661.74亿元,同比下降8.84%;太保产险原保费收入432.92亿元,同比增长11.93%。 申万宏源研报显示,新车销量同比快速反弹,车险综改的新签单影响已经基本完整体现,太保产险保费降幅继续显著优于同业。人保财险车险和非车保费累计同比增速分别为-6.7%和18.3%,非车业务占比同比提升5.9个百分点至57.6%。人保车险单月保费增速为-7.5%,累计增速为-6.7%,去年同期2月低基数仍是主要原因,续保成为增长核心动能,预计全年车险保费降幅-9%。太保产险增速持续领先老三家,预计系非车业务强劲增长,车险保费降幅低于同业。 对于去年9月开始的车险综合改革,银保监会财险部主任李有祥表示,到3月底,全国车险综合费用率27.5%,同比下降10个百分点。其中,车险手续费率8.2%,同比下降近7个百分点,个别省市下降得更多,比如浙江车险手续费率低至5%,这已经是历史上最低的水平。车险业务及管理费率19.4%,同比下降近4个百分点。同时,监管保持高压态势,接连召开主要公司的监管座谈会、各银保监局的指导会,对市场异动的公司下发监管提示函,以及近期正在开展靶向检查,有效遏制高定价、高手续费等粗放经营行为。 李有祥指出,此次车险综改有效倒逼了财险公司转变传统的“车险独大”的经营思想。3月份车险市场份额占比47.73%,同比下降6.12个百分点。 对此,大家财险总经理施辉对21世纪经济报道记者表示,长期五到十年看,在市场竞争中,一些不主动求变,并在短中期没有形成自己独特可持续生存能力的财险公司会倒下和退出。同时,一批打造出差异化专业能力、形成独特比较优势的财险公司会脱颖而出。“期待涌现和目前大一统产品有所不同,经营差异化产品的专业车险公司或模式;期待看到专注责任险、保证险、医疗健康险等针对细分市场和长尾需求的中小财险公司;期待看到大中小协同发展,各有所长,为社会经济的不同企业、家庭、个人提供多层次、多元化风险保障和服务的公司。” 施辉强调,财险公司要重塑新能力、抓住新机遇、服务新时代。回望历史,从全球范围看,当下仍是中国保险业发展的最好时代,提供风险保障和服务为主的财产保险,必须在深刻把握财险本质规律基础上,从财险价值创造的底层逻辑出发,在服务国家战略、社会经济、人民美好生活中找到自己的最佳位置。 需要指出的是,保险行业也面临着一些新的挑战。例如,穆迪报告称,随着气候相关灾害事件的风险敞口增大,加上减碳政策日益发展,环境风险将成为国内保险公司日益重要的信用驱动因素。 险资股权投资比例距上限有很大空间 对于保险资金在权益市场的运用,始终是市场聚焦的重点。 根据泰康资产的观点,展望后市,中国经济基本面依然稳健,增长具有持续性,核心矛盾在于通胀预期和政策力度对市场带来的结构性压力。经历2月中旬以来近一个月的调整,估值压力有所缓解。同时由于市场大幅调整,公募基金发行和居民入市明显降温。整体来看,对后市观点中性略偏乐观,更关注结构机会。 谈及保险资金股权投资比例上限的问题,银保监会副主席肖远企指出,关于保险资金股权投资的比例,过去两三年做了些调整,对保险资金股权投资的比例提高了,投资的范围也放宽了。从实际执行情况来看还有比较大的空间,目前保险资金股权投资的比例大概还不到20%,离上限还有很大的空间,因此从监管制度上和保险公司的需求来看,还没有立即进行调整的需要,因为距离到最高的比例还有很大的空间。但是一直鼓励保险资金有序地进行股权投资,包括上市前、上市后的股权投资,发挥保险资金长期稳定和价值投资的作用,如果保险公司有这个需求、社会有这个需求、市场有这个需求,而且又是合理的话,监管部门也会动态地进行评估、调整。 此外,中国保险资产管理业协会数据显示,一季度,协会共登记(注册)债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金103只,同比增加58.46%,登记(注册)规模1898.27亿元, 同比增加59.91%。其中债权投资计划99只,规模1717.75亿元,数量、规模同比分别增加57.14%、53.77%;股权投资计划2只,规模30.50亿元,2020年同期未有注册;保险私募基金2只,规模150.02亿元,数量同比持平,规模同比增加114.31%。 (作者:李致鸿 编辑:马春园) (责任编辑:张洋 HN080)
2021-04-21
《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》要求,一些保险公司将于2021年5月1日前停止销售部分短期健康险。目前,工银安盛人寿、建信人寿、富德生命人寿等都发布了相关公告。多数保险公司都开发了供客户转保... 近段时间,有个别保险公司的部分代理人对公司停售旗下百万医疗险表达了投诉和不满。从这些代理人的反馈看,此前公司对停售的百万医疗险的宣导都较为强调“保证续保至80岁和100岁”,但现在却要食言了,他们很难向客户交代。 这实际上也折射出,以百万医疗险为代表的短期健康险,过去一段时间的销售误导问题,一些保险公司和销售人员在短期健康险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等易与长期健康险混淆的词句,“短险长做”误导消费者。 2021年1月,银保监会在《健康保险管理办法》的基础上,下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(下称《通知》),明确要求:保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含:本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人同意,交纳保险费,获得新的保险合同。保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等易与长期健康险混淆的词句。 业内认为,在保障消费者权益的同时,健康险市场将迎来更为规范的发展。 根据《通知》要求,一些保险公司将于2021年5月1日前停止销售部分短期健康险。目前,工银安盛人寿、建信人寿、富德生命人寿等都发布了相关公告。这意味着,保险公司和销售人员需要做好与客户的沟通与转保工作。据了解,多数保险公司都开发了供客户转保的新产品,并提供利于消费者的核保政策,一些还有升级服务。 百万医疗险为代表的短期健康险,过去一段时间存在销售误导等问题。视觉中国 短期健康险产品停售影响几何? 短期健康险,是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。 近年来,健康险快速发展,年均增速超过30%,短期健康险在快速发展同时,面临一些突出问题。对于短期健康险存在的问题,可以概括为:部分产品缺乏定价基础,保额虚高;部分公司销售行为不规范,把短期健康险当做长期健康险销售,一旦赔付率超过预期就停售产品,核保理赔不规范,无序竞争等。 某保险公司人士指出:“长期以来,保险行业销售导向、业绩导向,一些销售误导问题可能在公司培训、宣导层面便已存在,而一些销售人员为了考核和激励,也可能会夸大、不实宣传。这在短期健康险上也不例外。” 上述人士认为,保险行业应该珍视消费者的信任。有消费者指出:“保险产品条款复杂、晦涩,难以理解,加之屡屡出现的销售误导,明知保险的好,也有很多顾虑。” 2020年四季度,银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉26688件,同比增长22.82%。其中,涉及财产保险公司11993件,同比增长13.86%,占投诉总量的44.94%;人身保险公司14695件,同比增长31.25%,占投诉总量的55.06%。 目前,一些保险公司已经根据《通知》要求发布了部分产品的停售通知。“对于停止销售的保险产品,保险期间届满前仍按保险合同约定提供保障服务,保险期间届满后,不再接受续保申请,同时将提供转保建议。”对于停售的产品,某保险公司客服给予了如是答复。 但据了解,这对财产险和人身险公司的影响并不相同。某保险中介机构人士坦言:“大部分财产险公司会按照监管要求重新报备条款,其中只是更新添加了不保证续保的描述,以达到监管要求,本身产品并无变化,所以会继续售卖。部分人身险公司可能有停售的问题,因为有些短期健康险被设置为主险的附加险,或者捆绑销售,这样可能会影响到整个产品。” 该人士续称:“主要看具体哪里不符合新规,如果仅仅是条款表述,其实只是进行原条款的变更报备或补充条款说明或通过特约调整表述,但如果是涉及到定价方面不符合新规的,就要做停售。” 根据《通知》,保险公司应当根据医疗费用实际发生水平、理赔经验数据等因素,合理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付比例和保险金额等。保险公司不得设定严重背离理赔经验数据基础的、虚高的保险金额。 大部分公司提供转保新产品 这一问题的关键,还是在于对消费者合法权益的保护。北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军表示,短期健康险在实践运行中,一般通过连续承保和迭代升级等方式为消费者提供长期保障。新规明确要求,保险公司在条款中注明“不保证续保”,对部分保险公司和销售人员违规宣传将予以规范和引导。对于前期投保的多数消费者而言,实际上还是可以连续参保的。保险公司应做好解释宣传工作,一方面避免消费者误解政策要点,另一方面在新产品宣传过程中严格遵守监管规范。 根据《通知》,保险公司决定停止销售短期健康保险产品的,应当将产品停售的具体原因、具体时间,以及后续服务措施等信息通过公司官网和即时通讯工具等便于公众知晓的方式披露告知保险消费者,并为已购买产品的保险消费者在保险期间内继续提供保障服务,同时在保险期间届满时提供转保建议。 一位保险公司人士称:“之前部分公司和销售人员会模糊一年期产品和保证续保产品,甚至是长期产品的概念,特别是不会因被保险人身体状况变化或理赔而单独调整其费率或不予续保,但是一旦一年期产品停售,且没有合适的转保产品,这部分客户可能会受到影响。” 据了解,多数保险公司都开发了供客户转保的新产品,并提供了在规定时间内转保无需再次核保、无需等待期等利于消费者的核保政策。 从长远看,业内人士提醒,购买健康险的目的是年轻时为老年做准备,现在为将来做准备。短期健康险的特点是期限短,年轻的消费者购买产品的价格会比较便宜,但短期健康险也有自身的局限性,比如消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加,消费者再次购买产品的价格会升高,同时也会面临产品停售,无法再次购买的情况。因此,消费者在选择健康险时,不仅要关注产品的价格,还要关注产品的长期保障功能和保障水平。 清华大学五道口金融学院中国保险养老金研究总监朱俊生建议,在消费者具有支付能力的前提下,鼓励更多关注和选择长期健康险。“通过大力发展长期医疗险,将更好地满足消费者的长期健康保障需求,有效避免因被保险人健康状况变化,或者保险公司产品停售而无法续保的风险。” 银保监会发布的《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》,通过引入费率调整机制,解决了困扰医疗保险发展的制度障碍,明确传达了鼓励发展长期医疗险的信号,有利于为消费者提供保障期限更长、保障责任更加全面的保险,更好地满足消费者长期健康保障需求。 (作者:李致鸿 编辑:马春园) (责任编辑:张洋 HN080)
2021-04-21
中国银行保险报网讯【记者 房文彬】 4月19日,据银保监会公告,核准蔡皖伶国元农业保险股份有限公司董事长的任职资格。 领导班子逐步换新 作为保险业老将,蔡皖伶上任备受期待。公开资料显示,蔡皖伶出生于1962年7月,研究生学历,高级经济师。曾任中国人保安徽省分公司总经理助理、副总经理,人保健康安徽省分公司筹备组负责人、党委书记、总经理。 而在蔡皖伶正式履任之前,早在2020年8月30日,经国元农险持股18.18%的第一股东安徽国元金融控股集团有限责任公司(以下简称“国元金控”)党委研究决定,便提名蔡皖伶为国元农险董事人选;12月11日,公司召开五届七次董事会,审议通过蔡皖伶为第五届董事会董事候选人,并提请股东大会审议;12月25日,公司召开2020年第一次临时股东大会选举蔡皖伶为公司第五届董事会董事。同日,召开五届八次董事会,选举蔡皖伶为公司第五届董事会董事长。 同样值得关注的,还有国元农险的总裁职务。2021年3月,国元农险召开会议,宣布程斌任国元农险党委副书记,并提名为国元农险董事人选、推荐为总裁人选。 据了解,程斌曾历任平安财险安徽铜陵中心支公司兼池州中心支公司总经理;华安财险安徽分公司党委副书记兼纪委书记、总经理助理;国元保险总裁助理、副总裁等职务。 同时,会议建议殷寅不再担任国元保险总裁职务,推荐为监事会主席。常务副总裁、董事会秘书等职务也有所调整。 上市路怎么走 领导班子接连调整背后,透露着国元保险发展的野心。日前,国元金控指出,要坚定不移推动国元保险有序上市。国元保险也提出,要重构“三大业务板块”,推动形成农业保险领跑、健康保险并跑、商业保险跟跑的新发展格局。 国元农险是一家成立于2008年的地方性国资险企,83.15%是国有股,以经营农业保险为主,农险保费占比不低于60%,业务主要集中在安徽、河南、湖北、贵州、山东、上海等地,实控人为第一大股东安徽国元控股(集团)有限责任公司,持股比例为18.18%。 据了解,自2010年以来,国元保险一直保持盈利,保费收入整体保持上升趋势。2020年,国元保险实现保费收入67.78亿元,净利润0.88亿元,经营相对平稳。 而在近年来,国元保险也正在逐步调整业务结构,从2015年开始,国元保险中商业保险业务占比逐步提升,健康险为保费拉升主力。 去年10月,国元农险正式启动上市进程,与华龙证券、国元证券、容诚会计师事务所、通力律师事务所正式签署上市服务合作协议,致力成为国元金控集团继国元证券之后旗下第二家上市公司。 当前,国元保险董事长职务落定,总裁职务变更也提上日程,未来“蔡程”组合将如何带领国元保险持续稳健发展、实现上市,我们拭目以待。
2021-04-20
【猎云网(微信:ilieyun)北京】4月20日报道 为推动互联网保险高质量有序发展,更好地履行主体职责,助力国家战略,服务社会民生,2021年4月19日,轻松集团·轻松保严选携手国家开放大学保险学院、人民网·人民健康,在人民日报社成功举办了“2021互联网保险创新发展论坛”活动。 全国工商联原副主席程路,中国保险学会党委委员、副会长姚飞,北京大学肿瘤医院医疗保险服务处处长冷家骅,轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤,轻松集团战略委员会保险主席张科,以及人民网·人民健康、中国平安(601318)、中国人寿、泰康在线等在内的行业代表莅临现场,聚焦互联网保险的创新与发展,共同探讨科技给保险行业带来的新变革与新机遇。 今年2月,中国银保监会印发的《互联网保险业务监管办法》正式施行,为互联网保险的发展明确了方向。同时,随着互联网等技术在保险行业的深入运用,互联网保险作为保险销售与服务的一种新形态,深刻影响着保险业态。如何实现合规与创新并举,依靠科技实力为保险行业数字化转型赋能,成为行业热议话题。 全国工商联原副主席程路发表演讲 论坛上,全国工商联原副主席程路发表主题演讲,他表示,作为朝阳行业,互联网保险的创新发展,要做到“慎思笃行,臻于至善”。“慎思笃行,是指创业者和从业者必须要敬畏监管、拥抱监管,监管是一个行业长远发展的路灯,绝不可缺少;臻于至善,是指必须要有一颗至善初心,互联网保险乃至整个大健康产业关系到民众的健康福祉、产业结构升级、技术进步与创新等多个方面,需坚守至善初心,方能长远发展。” 中国保险学会党委委员、副会长姚飞发表演讲 中国保险学会党委委员、副会长姚飞表示:当前健康险需求不断释放,成为了保险业新增长亮点。国家战略为健康险市场创新发展带来战略机遇;监管政策为健康险线上化转型提供了强大动力;保险机构正致力于“保险+大健康”、“保险+康养” 的资源投入和战略布局,一场战略重塑的序幕正在拉开,现如今,我国健康险进入新发展阶段,正在构建新发展格局。 为此,行业参与者们应仔细思考如何实现传统公司线上化向数字化的转型。一是经营理念和发展方向的战略重塑,要求坚持保险回归保障本源,服务实体经济和社会发展;二是善用现代科技促进保险业创新发展;三是做好费率和成本控制,坚持可持续发展;四是重塑保险价值链,利用人工智能、大数据等互联网信息技术,提升保险服务效率和服务能力。 轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤发表演讲 轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤在会上表示,轻松集团一直以来坚守初心,坚持长期主义,到目前已经收获了3000万家庭的信赖。轻松集团旗下保险业务轻松保严选,在场景研发、数据运用、销售和支付创新等方面不停探索,已经生产了“走路减保费”、“月付模式”、“单病种保险”等诸多拳头产品,在帮助到更多人的同时,探索自身商业模式,践行企业社会责任。 杨胤认为,所有的创新,都必须以合法为底线,坚持“严”字当头,让创新经受市场的考验。现在,健康中国战略的实施为我国的健康险的发展提供了契机,但也暴露出目前行业当中也存在的一些问题,相信,随着互联网保险新规的实施,这个行业将朝着绿色健康的方向不断发展。 “构建健康保险新生态”主题圆桌论坛 此外, 以“构建健康保险新生态”为主题的圆桌论坛当天举行,轻松集团战略委员会保险主席张科,泰康在线副总裁兼健康险事业部总经理丁峻峰,众惠财产相互保险社副总经理俞伟,华泰保险电商业务部总经理伍岩参与论坛,为进一步推进互联网健康险产品创新与行业规范化发展献言建策。 同时,为给社会大众推荐高性价、好口碑的互联网保险产品及服务,为用户提供高效、中立、专业的保险消费决策支持。本届论坛发布了2021互联网保险严选榜单,为健康保险领域树立了严选标杆。轻松集团轻松保严选携手十余家保险公司,共同发起互联网保险严选倡议,积极推动保险科技发展,让保险成为人民美好生活的坚实保障。 (责任编辑:李显杰 )
2021-04-20
北京商报讯(记者 陈婷婷 周菡怡)4月20日,盐城银保监分局发布罚单显示,因存在虚列业务管理费等问题,泰山财产保险股份有限公司盐城中心支公司(以下简称“泰山财险盐城中支”)合计被罚18万元。 根据罚单,2018年1月至2020年11月,泰山财险盐城中支存在虚列业务管理费、未签订委托出单协议委托保险中介机构出单、员工使用他人工号录制保单的违法违规行为。 综上,泰山财险盐城中支被罚17万元;与此同时,相关责任人邱立被罚1万元。 (责任编辑:李显杰 )
2021-04-20
北京商报讯(记者 陈婷婷 周菡怡)股权拍卖成为诸多公司探路保险业的“入场券”。4月20日,阿里拍卖网信息显示,华农财产保险股份有限公司(以下简称“华农财险”)的2750万股股份,被原股东上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司(以下简称“三盛宏业投资”)以拍卖形式全部转让给杭州余杭金鑫外贸有限公司(以下简称“余杭金鑫外贸”)。业内人士认为,若此次华农财险股权转让成功,或可使其冻结股权“解冻”,从而在未来实现更有效配置。 阿里拍卖信息显示,此次拍卖的最终成交价与市场价、起拍价相同,为3492.5万元,为溢价拍卖。同时,华农财险公开信息显示,此次股权拍卖之前,三盛宏业投资所持的全部2750万股的股比为2.75%,出资额为2750万元,该公司是11家股东中唯一一个所持股权处于冻结状态者。 北京商报记者查询天眼查发现,三盛宏业投资风险等级为高。此次拍卖相关的杭州市上城区人民法院执行裁定书及案件文书中,三盛宏业投资卷入民间借贷纠纷。作为被执行人,三盛宏业投资被要求履行生效法律文书所确定的义务,即支付申请执行人周某人民币3060万元,承担案件受理费10.19万元、申请执行费9.81万元,但其未履行义务,而被裁定拍卖所持的华农财险2.75%股权。 而拍下华农财险这部分股权的杭州余杭金鑫外贸有限公司则属批发业,经营范围为销售纺织品、划线、金属材料、化工原料及产品等。 对于此次股权拍卖成交的消息,华农财险方面回应北京商报记者称,目前公司还未接到法院的正式通知。一旦接到后,会按照公司章程,召开股东大会以及向监管报告。 冻结股权被转手,对于华农财险有何影响及意义? 首都经贸大学保险系副主任李文中指出,此次华农财险股份2.75%的股权被强制拍卖,对于华农财险未来的发展应该不会产生明显影响。因为持有2.75%的股权只是华农财险的小股东,不会对公司的经营管理决策有明显影响。 同时,李文中还指出,相比三盛宏业投资名下的华农财险股权被冻结而言,此次拍卖让这部分股权的流动性被激活,今后能够正常转让,未来能够通过市场机制让股权实现更有效的配置。如果未来被其他战略投资者收购,就有可能对公司经营产生影响。 关于这部分股权的买家,余杭金鑫外贸为何拍下华农财险股权,又看好华农财险哪些方面的问题,北京商报记者致电余杭金鑫外贸进行采访,在接通后却被挂断。而关于此次司法拍卖申请执行人,自然人周某与杭州余杭金鑫外贸有限公司之间是否存在联系,北京商报记者致电此次拍卖处置单位杭州市上城区人民法院,截至发稿未接通。 北京商报记者查询华农财险业绩报告获悉,该公司2019年净亏损2.16亿元。根据其2020年四个季度的偿付能力报告,该公司2020年保费收入29.59亿元,同比增加13%;净利润实现1002万元,扭亏为盈。 李文中认为,杭州余杭金鑫外贸有限公司通过竞拍获得华农财险2.75%的股权,应该亦是财务投资,主要是基于其对我国保险业及华农财险未来发展前景的良好预期。 股权拍卖相较险企其余股权流转途径有何特点?李文中介绍称,股权拍卖相比协议转让而言,最大的优点是能够在当时的市场上给股权卖一个高价。不过,其亦有不足之处,即不能选择对公司发展更有利的买家。此外,就司法拍卖而言,还有一个不足,就是不能选择更好的市场交易(拍卖)时机。 (责任编辑:李显杰 )
2021-04-20
4月20日,博鳌亚洲论坛2021年年会进入第三日。中国金融学会绿色金融专业委员主任马骏在“金融支持碳中和”分论坛上宣布,中国再保险集团和瑞士再保险已签署“一带一路”绿色投资原则(GIP),成为“一带一路”绿色投资原则(GIP)的第38个和第39个签署方。 马骏表示,两家签署方加总起来管理着48万亿美元的资产,这些机构共同承诺要在“一带一路”的国家和地区加强绿色低碳投资,减少污染性和高碳的投资。 据马骏介绍,“一带一路”绿色投资原则(GIP)已经成为推动“一带一路”投资非常重要的国际合作机制。 GIP由中国金融学会绿色金融专业委员会和伦敦金融城绿色金融倡议发起,并联合责任投资原则(Principles for Responsible Investment)、可持续银行网络(Sustainable Banking Network)、“一带一路”银行家圆桌会(Belt and Road Bankers Roundtable)、世界经济论坛(World Economic Forum)、绿色“一带一路”投资者联盟(Green Belt and Road Investors Alliance)和保尔森基金会(Paulson Institute),共同制定。该原则旨在将低碳和可持续发展议题纳入“一带一路”沿线国家的项目中,确保“一带一路”的新投资项目兼具环境友好、气候适应和社会包容等属性,共同推动和实现“联合国2030年可持续发展目标”,落实《巴黎协定》各国承诺,促进“一带一路”国家共建繁荣未来。截至目前,全球已有39家机构签署了该协议。 (责任编辑:吴静草 )
2021-04-20
4月19日,据银保监会公告,核准蔡皖伶国元农业保险股份有限公司董事长的任职资格。2020年12月,国元农险公告,前董事长吴天因工作调整,辞去董事、董事长及战略与投资委员会主任委员职务,同月,国元保险选举蔡皖伶为第五届董事会董事长,约半年时间后,国元农险董事长任职事项终于落定。 据蓝鲸保险了解,出生于1962年7月的蔡皖伶,研究生学历,高级经济师。曾任中国人保安徽省分公司总经理助理、副总经理,人保健康安徽省分公司筹备组负责人、党委书记、总经理。 作为保险业老将,蔡皖伶上任备受期待,而同样值得关注的,还有国元农险同样在调整中总裁职务。2021年3月,国元农险召开会议,宣布程斌任国元农险党委副书记,并提名为国元农险董事人选、推荐为总裁人选。 据了解,程斌曾历任平安财险安徽铜陵中心支公司兼池州中心支公司总经理;华安财险安徽分公司党委副书记兼纪委书记、总经理助理;国元保险总裁助理、副总裁等职务。 同时,会议建议殷寅不再担任国元保险总裁职务,推荐为监事会主席。常务副总裁、董事会秘书等职务也有所调整。 领导班子接连调整背后,透露着国元保险发展的期待和野心。日前,国元保险大股东国元金控指出,要坚定不移推动国元保险有序上市。国元保险领导班子也提出,要重构“三大业务板块”,推动形成农业保险领跑、健康保险并跑、商业保险跟跑的新发展格局。 具体而言,要做强农业保险,将其培育成公司的“看家”业务,推动由“小农险”向“大农险”的转型;要做优商业保险,将其培育成公司的“吃饭”业务,充分发挥三大板块“一体化”发展优势、股东资源的“协同化”优势和市场变革的“政策化”优势;要做大健康保险,将其培育成公司的“红利”业务。 据蓝鲸保险统计,自2010年以来,国元保险保持盈利,保费收入整体保持上升趋势。2020年,国元保险实现保费收入67.78亿元,净利润0.88亿元,经营相对平稳。 而在近年来,国元保险也正在逐步调整业务结构,从2015年开始,国元保险中商业保险业务占比逐步提升,健康险为保费拉升主力。 对此,业内向蓝鲸保险分析,国元保险目前已经探索出“小而精”的模式,若想要向“大而全”路径突围,或失去原本在农险领域的优势和特色,可以全面发展,但不可本末倒置。 另一方面,国元保险酝酿多年的“上市梦”也一直备受关注。早先,国元保险首任董事长张子良曾在关于公司愿景中提出,计划筹建5-6家省级分公司,成立一家农村寿险公司、资管公司,组建国元保险集团,并最终成为上市公司,向集团化目标发展。2018年,国元保险第二任董事长吴天也表态,将统筹推进企业上市工作。 2019年8月,国元保险披露员工持股计划。计划显示,持股计划所持有的全部股份数为2.1亿股,占总股本的9.08%;认购价格为1.58元/股;参加对象分为公司管理层、业务骨干和专业技术人才三类。 2020年10月,国元保险披露《国元保险与IPO中介机构签署服务协议》公告,与华龙证券、国元证券、容诚会计师事务所、通力律师事务所正式签署上市服务合作协议。 当前,国元保险董事长职务落定,总裁职务变更也提上日程,未来“蔡程”组合将如何引导国元保险继续发展,需持续关注。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-04-20
4月19日,红星美凯龙发布晚间公告,拟申请发行保险资产管理机构债权融资计划(非公开定向债务融资),以拓宽融资渠道,支持美凯龙全资子公司旗下项目。 从债权融资计划的发行方案来看,该计划额度不超过9亿元,计划期限不超过3年,受托人为中英益利资产管理股份有限公司,面向保险等合格机构投资者募集资金,用于美凯龙全资子公司旗下项目的开发建设及债务结构调整。 从担保情况来看,红星美凯龙子公司东莞红星美凯龙世博家居广场有限公司、中山红星美凯龙世博家居广场分别拟以项下商业物业及商业房地产作为债权融资计划抵押物,为债权融资计划提供抵押担保。 美凯龙作为家居装饰及家居商场运营商和泛家居业务平台服务商,主要通过经营和管理自营商场、委管商场、特许经营商场和战略合作商场,为商户、消费者和合作方提供服务。同时,还提供包括家装、设计、互联网零售等泛家居消费服务。截至2020年末,美凯龙经营92家自营商场,273家委管商场,通过战略合作11家家居商场。 但在2020年,因疫情,以及家居装饰及家具零售行业、房地产市场乃至宏观经济环境等因素影响,美凯龙营业收入出现13.56%的下滑,归母净利润缩减61.37%,实现17.3亿元。 另一方面,美凯龙的负债率情况近年来有攀高趋势,从2017年的54.72%逐步增长至61.16%,此前,美凯龙也表示, 持续上升的资产负债率在一定程度上削弱了公司的抗风险能力,制约了公司的融资能力,公司或将面临较高的财务风险。同时大量的有息负债也会加大公司的财务成本,如果财务费用超期处于高位,则会直接影响公司的经营业绩。 在此前提下,美凯龙也在推动多渠道融资。2020年6月,美凯龙公布非公开发行A股股票预案,拟发行不超过9.13亿股,募资不超过40亿元,用于家居商场建设等项目,以及偿还公司有息债务。 再如美凯龙在2020年年报中提及,拟开展商业物业资产证券化业务,设立浙商-红星美凯龙商业物业资产支持专项计划,发行规模不超过11.6亿元,全资子公司长沙市银红家居有限公司作为基础债务人。 2020年7月,美凯龙临时股东大会审议通过议案,授权董事会在合适时机进行决策融资,在总额不超过40亿元的范围内在境内发行债务融资工具,包括申请发行北京金融资产交易所债权融资计划,注册额度不超过5亿元。 而此次,美凯龙将募资计划聚焦于主要布局险资投资的保险资管机构,“险资是长期机构投资者,可以提供规模较大期限较长的债务融资,在风险可控的范围内,利率弹性更充分”,香颂资本执行董事沈萌向蓝鲸保险分析指出,“红星美凯龙作为商业地产,具有稳定的现金流,更符合险资投资的风险管理和收益稳定需求”。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-04-20
北京商报讯(记者 孟凡霞 宋亦桐)为助力北京高质量完成率先基本实现农业农村现代化的目标,4月20日,北京商报记者获悉,北京银保监局近日向辖内银行业保险业金融机构下发《北京银保监局办公室关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》(以下简称《通知》),对2021年首都银行业保险业做好金融服务乡村振兴进行了部署。 《通知》结合银保监会对银行业保险业服务乡村振兴的工作要求和北京市政府相关实施方案,从金融服务体制机制建设、关键领域金融服务供给、农村基础金融服务覆盖、农业保险“提标、扩面、增品”、创新涉农金融产品服务、巩固金融扶贫成果、健全农村信用体系建设、差异化监管考核八个方面进行统一部署。 《通知》要求各机构坚守自身定位,错位竞争,找准服务乡村振兴着力点,构建层次分明、优势互补的服务体系。鼓励银行建立服务乡村振兴内设机构,完善专业化工作机制。 强化乡村振兴关键领域金融供给。优先支持重要农产品稳产保供,持续加大对北京“五个百万”工程和“米袋子”“菜篮子”“果盘子”工程的信贷和保险支持。有效服务国家农业科技自立自强,围绕生物种业、高效设施农业、数字农业、农机装备等农业“卡脖子”科技领域加强金融供给,积极服务北京打造“种业之都”。推动补齐农业农村基础设施短板,助力北京新型城镇化建设和乡村建设行动。创新服务新型农业经营主体和农户,开发专门信贷产品,合理增加与农业生产经营需求相匹配的中长期信贷供给。 提升农村金融服务质效,继续保持农村基础金融服务基本全覆盖,不断优化农村和社区金融服务。充分发挥保险保障作用,推动农业保险“提标、扩面、增品”,提升农村地区人身保险发展水平。 《通知》同时要求,拓展涉农信贷增信方式,鼓励开展大型农机具、温室大棚、养殖圈舍、生物活体抵押贷款试点,鼓励参与城市南部地区集体土地改革试点。巩固拓展北京地区低收入帮扶成果,加大对北京地区集体经济薄弱村新型农业经营主体和特色产业的资金支持。 在健全农村信用体系建设方面,《通知》指出,积极参与农村信用信息平台建设,配合相关部门开展新型农业经营主体信用建档评级工作,力争实现2023年底基本全覆盖,2021年末完成全部覆盖任务的三分之一的目标。完成差异化监管考核目标,法人银行在保持涉农贷款余额持续增长的基础上,力争实现普惠型涉农贷款增速高于自身各项贷款平均增速。同时,《通知》强调要加强涉农信贷全流程风险监控,避免出现过度授信、违规收费等行为,避免出现资金流向农村地区“两高一剩”行业、房地产等领域。 (责任编辑:张洋 HN080)
中国消费者报报道(记者聂国春) “在涉及人身保险公司的投诉中,理赔纠纷有2387件,占人身保险公司投诉总量的16.24%;销售纠纷有6313件,占比42.96%。”这是银保监会4月1日披露的2020年第四季度保险消费投诉数据,人身险问题的严重性可见一斑。 针对人身险市场乱象,银保监会近日开展部署,围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等方面,对人身保险市场存在的典型问题和重点风险开展专项治理。银保监会有关负责人表示,希望通过依法依规查处违法违规行为及其背后的贪腐问题,深入剖析问题和风险产生的深层次原因,研究提出解决问题、化解风险的根本措施,切实保护保险消费者合法权益,提升保险行业形象。 重点整治误导销售 人身险销售误导问题一直饱受消费者诟病,自然也成为此次专项行动的整治重点。根据银保监会下发的通知,销售行为方面将重点治理销售过程中误导消费者、异化产品、管理失当等行为。 一是重点整治误导销售。将检查是否存在不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间以银行存款或理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品;将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或夸大收益;通过短信、微信、朋友圈等制造、传播虚假信息;通过歪曲监管政策炒作产品“限售、限时、限量”。二是重点整治异化产品。是否存在通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定;异化保险产品功能,将不同保险产品功能错配,进行捆绑销售。三是重点整治管理失当。保险机构及其高管人员是否存在通过指挥、决策、组织、授意他人等形式实施违法违规销售行为,未采取必要措施制止、纠正违法违规销售行为。 在人员管理方面,重点治理人员管理信息虚假、虚增人力、人员失信、管理松散等行为,防范从业人员违规销售非保险金融产品。在数据真实性方面,重点治理通过虚假承保、虚列费用、虚挂业务、虚挂人头套取资金,账外暗中支付手续费等行为,以及是否存在冒用投保人名义办理保单质押贷款、侵占保单贷款资金或办理退保业务、侵占保单现金价值等虚假保全行为。在内部控制方面,则重点治理业务控制、财务控制、高管履职、风险管理、内部监督等存在的问题。 拟制定销售新规 在业内专家看来,人身险市场乱象主要体现为一个“虚”字,此次整治可谓“打蛇打在七寸上”。不过,造成这一局面的根源却是在制度体系上,例如短视的佣金制度,以及监管空白衍生的套利行为。 正因为如此,在重拳治理乱象的同时,银保监会还将开展调研摸底工作,以期找到乱象背后的症结所在,正本清源。 记者了解到,银保监会人身险部近日先后下发《关于提供佣金制度有关材料的函》和《关于调研人身保险销售管理有关情况的函》,全面启动人身险行业佣金制度和销售管理情况调研工作。 某外资险企营销管理部负责人表示,这两份文件从两个角度切入,一是调研公司的营销队伍组织架构、营销员佣金分配机制、代理人渠道存在的问题;二是摸底在人身险销售行为管理中,存在的监管制度交叉重叠、相互冲突、执行困难和监管空白等问题。 据了解,有关销售管理的调研内容涵盖了当前行业在销售行为和管理方面出现的新情况、新问题,以及完善监管制度的意见建议,包括但不限于保险公司、中介机构及其从业人员通过网络直播带货、大数据分析获客等。除了关注网络直播销售保险,调研还征求了对修订《人身保险电话销售业务管理办法》(保监发〔2013〕40号)等现行电销业务监管制度的意见建议,包括电销渠道突出问题及未来发展方向、原有监管制度是否适应当前实际、促进电销业务健康规范发展、防控风险的具体思路和制度建议等。 银保监会人身险部相关人士表示,下一步,银保监会将结合整治与调研情况,明确佣金制度的改革方向,制定人身险销售管理办法。 促进高质量发展 根据专项整治行动要求,5月31日前各险企要完成自查自纠并提交报告。6月至8月,监管部门将采取上下联动、“解剖麻雀”的方式开展现场检查,11月前,各地银保监局要报送专项整治工作报告。 银保监会要求,对于发现的问题,区别问题性质和违规情节进行针对性处理,确保专项工作取得实效。对于违反监管法律法规的问题,各级保险机构在自查自纠阶段主动暴露问题并整改处理的,可视具体情况依法从轻或减轻处罚;对自查自纠走过场、问题暴露不充分、责任追究不到位等情形,依法从重处理。 专家指出,通过治“虚”、摸底、拟定新规“三连击”,有助于构建防范化解风险、规范市场秩序的长效机制,促进人身保险业实现高质量发展。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-04-20
中国消费者报讯(记者 聂国春)4月18日,由北京爱尔公益基金会携手万户良方科技共同发起、中国市长协会支持的“万户健康公益项目”启动仪式在北京举办。该项目首批试点由众惠财产相互保险社设计开发国内首个老龄高危慢病人群专属普惠保险产品,为接受健康管理的老龄慢病患者提供风险保障,并由基金会向老龄慢病患者进行捐赠,以“普惠保险+公益组织”创新性组合方式,为老龄高危人群提供保障。 据介绍,众惠相互设计开发的专属普惠性重大疾病医疗保险保障产品,突破慢病老人“不能投保”难关,可为100岁以内的慢病老人提供重疾住院医疗和特殊门诊医疗保险、恶性肿瘤特定药品医疗保险金等保障,保额每年最高30万元。同时,项目首倡按需配药和以需定产,用数字化工具对各类严重的药品浪费环节进行精细管理,引导个人和企业向善,不浪费不滥用,降本增效并节约医保,从而形成良性循环,进而为每一位老龄患者长期进行数字化健康风险画像,对高危者坚持大病预警。 众惠相互董事长李静表示,该项目最大的亮点是具有普惠公益的属性,采用公益化运行机制,不向任何单位和个人支付手续费及佣金,严控自身经营成本,公开透明,年度结余部分将作为疾病津贴进行返还,旨在将资源最大限度用在保障和健康管理服务方面,以提高老人的抗风险能力,固守保险的本源。 近年来,众惠相互借助相互保险机制优势,以金融科技助力商业向善,聚焦具有同质风险保障需求的特定人群,如大货车司机等新经济从业者、“一老一小,带病慢病”群体风险保障不足等社会热点问题,持续推出了多款简便灵活且惠而不费的保险产品和多样化、个性化的保险服务,深受市场好评。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-04-20
□记者 苏洁 4月18日,由北京爱尔公益基金会主办、中国市长协会支持的“万户健康公益项目”启动仪式在京举办。会上,首批试点针对老龄高危慢病人群专属普惠保险发布。 老龄群体健康保险不足 近年来,我国人口老龄化程度不断加深。相关数据统计显示,全国60岁及以上老年人口已有2.6亿,预计2025年将突破3亿,占人口比重超20%,中国社会将迈入中度老龄化。这就对养老安排的充足性、持续性提出了更高要求。 如何让2.6亿人“老有所医”、“老有所养”?从“十四五”规划和远景目标看,保险将在“医疗、健康、养老”等领域承担更重要的责任。 《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五愿景目标的建议》中指出,“十四五”期间我国将继续深化医药卫生体制改革,加快建设分级诊疗体系,并将健全覆盖全面、统筹城乡、公开统一、可持续的多层社会保障体系;2020年12月9日,国务院常务会议强调,按照统一规范要求将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设;2021年2月21日,《关于开展专属商业养老保险试点的通知(征求意见稿)》发布。 在此次启动仪式上,全国政协委员,原保监会党委副书记、副主席周延礼谈到,在政策的指引下,为解决养老供需矛盾,保险业在产品创新上不断发力。但也要清晰的认识到,所提供的保障服务,与老年人实际需求仍有很大差距。尤其是大多数老年人患有慢病,慢病老人需要长期的、稳定的治疗,花费较大,给医保基金和所在家庭都造成了严重的压力。但传统商业保险对被保险人身体状况要求较高,适合老龄群体健康保险产品明显不足。 周延礼同时指出,保险业作为最贴近民生、最具保障作用的金融主体,天然具有普惠基因。近年来,普惠保险随着普惠金融政策的推进,逐步进入了人们的视野。 “普惠保险+公益组织” 填补保障空白 我国社会保障体系面临的难题是2.6亿老龄慢病人群难以得到商业保险保障。传统商业保险对被保险人身体要求较高,适合老龄群体健康保险产品明显不足。 2021年4月7日,银保监会下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》明确提出,要主动承担社会责任,提供适当、有效的普惠保险产品。要加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件,对有既往症和慢性病的老年人给予合理保障。 为积极响应“十四五”规划建议和监管号召,北京爱尔公益基金会发起“万户健康”公益项目。发布会上,基金会创会会长陶斯亮介绍道:“作为一个公益平台,我们将向患有慢性病且用药负担较重的家庭捐助公益性大病补充保险,在不增加任何患者负担、不增加任何医保负担的基础上,通过科技工具和双赢设计,来降低老龄慢病人群大病发生概率和提高其大病保障水平,通过与向善的商业保险机构合作,用公益事业破解老龄高危人群商业保险保障缺失的难题。” 以上介绍的“万户健康公益项目”首批试点针对老龄高危慢病人群专属普惠保险产品,将由相互保险组织——众惠财产相互保险社设计开发,为接受健康管理的老龄慢病患者提供风险保障,并由基金会向老龄慢病患者进行捐赠,以“普惠保险+公益组织”创新性组合方式,填补我国2.6亿老龄高危人群的保障空白,突破慢病老人“不能投保”的难关。 据悉,该保险保障可为100岁以内的慢病老人提供重疾住院医疗和特殊门诊医疗保险、恶性肿瘤特定药品医疗保险金等保障,保额每年最高30万元。同时,项目首倡按需配药和以需定产,用数字化工具对各类严重的药品浪费环节进行精细管理,引导个人和企业向善,不浪费不滥用,降本增效并节约医保,从而形成良性循环,进而为每一位老龄患者长期进行数字化健康风险画像。 众惠相互董事长李静在接受采访时说道:“大病不再贵、慢病不再烦、防病不再难,就是万户健康公益项目的理想和使命。在这个项目上,我们采用公益化运行机制,提供纯粹的风险保障性产品。旨在将资源最大限度用在保障和健康管理服务方面,以提高老人的抗风险能力,固守保险的本源,做真正符合老百姓需求的普惠保险。” “作为国内老人专属保险保障产品,相互保险具有天然的公益普惠属性,将更为充分的健康保障有效扩展至弱势群体、带病群体或特定人群等,相互保险与公益基金的结合就是很好的尝试。”周延礼说。
2021-04-20
中国消费者报报道(记者聂国春) “您投保的复星联合乐健一生中端医疗保险(2019版)将于2021年4月30日24时停止销售。”近日,消费者姚先生收到保险公司的短信,被告知该产品合同期满后将不再续保。 记者了解到,不止复星联合健康保险,其他险企的短期健康险产品也在批量下架。五一大限将至,作为网红产品的百万医疗险正遭遇停售潮。 百万医疗险批量停售 4月1日,中英人寿官网发布关于部分短期健康险停售的公告。根据公告,中英人寿旗下康悦年华医疗保险(社保型)、百医百顺医疗保险、心享无忧心脑血管疾病保险、爱心保卓越医疗保险、药安康特定药品费用医疗保险5款产品于5月1日起停止销售。 此前一天,富德生命人寿也在官网公布了短期健康险产品停售信息。公告显示,该公司旗下健康随行费用补充医疗保险、康爱防癌疾病保险(2020版)、永丽女性特有疾病保险等5款产品也将在4月30日24时停售。 还有一家险企一口气停售了数十款短期健康险产品,涵盖普通医疗保险、中端、高端和特色医疗保险。 不合规是下架主因 短期健康险产品批量下架,原因何在?记者看到,各大险企在公告中都明确提到是依据监管部门下发的短期健康险新规。 银保监会今年1月11日发布的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称《通知》)明确表示,短期健康保险是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险,不符合新规要求的短期健康险产品须在5月1日前停售。 记者了解到,不符合新规要求的短期健康险产品主要是违反了以下五个方面的内容。第一,保证续保条款不合规。很多短期健康险明明只保1年,要一年一买,但条款里却出现了“自动续保”“承诺续保”“终身限额”这些明令禁止的字眼。新规明确,短期健康保险产品如果包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。“不保证续保”条款中至少应当包含以下内容:本产品保险期间为一年(或不超过一年);保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人同意,缴纳保险费,获得新的保险合同。第二,不得强制捆绑销售。保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的,不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时购买该公司其他产品。如果设计成附加险产品的,应当明确告知保险消费者附加险所对应的主险产品情况,并由保险消费者自主决定是否购买该产品组合。第三,停售也不是保险公司想停就可以停的。《通知》要求,必须提前30天通知,必须提供转保建议,必须在官网披露停售情况和有效保单数量。第四,必须披露赔付率,做好核保与理赔工作。第五,不得虚高保险金额,让百万医疗险回归真正的“百万”。 银保监会有关负责人在答记者问时表示,短期健康险在快速发展同时也面临着一些突出的问题。例如,部分产品缺乏定价基础,保额虚高;部分公司销售行为不规范,“短险长做”,一旦赔付率超过预期就停售产品;核保理赔不规范,存在核保“空心化”、理赔“核保化”现象,侵害保险消费者利益;此外,市场无序竞争,不利于全社会形成正确的健康保险消费观念。新规重在打击销售误导,强化信息披露,统一经营规则,保护消费者权益。 华泰财险公司健康部负责人告诉记者,新规主要规范的是此前不含保证续保条款的产品,如果消费者投保的是好医保长期医疗(保证续保6年和20年版本)等包含保证续保条款的产品,或者团体保险产品,就不受新规影响。 综合赔付率相差悬殊 根据新规要求,保险公司必须在每年的3月31日前披露短期健康险产品的年度赔付率、停售信息和有效保单数量等信息。这也让消费者第一次得见所购产品的详细信息。 记者梳理发现,目前已有100多家保险公司公布了此项数据,综合赔付率差距悬殊,约八成综合赔付率低于50%。其中,有6家保险公司的个人短期健康险综合赔付率高于100%,最高达到了173.87%。同时,还有20多家保险公司综合赔付率不到20%。大家人寿、海保人寿两家公司的综合赔付率为0,即未发生理赔。 “如果赔付率过高,今后产品调整、停售的风险就会很大。赔付率太低,可能说明这家保险公司的产品很贵,或者理赔很严。这可以作为一个选择百万医疗险的参考指标。”某寿险公司理赔部人士对记者说。 不过,首都经贸大学保险学院教授李文中告诉记者,赔付率受多种因素影响。保险遵循的是大数法则,如果一款产品投保的人数足够多,原则上会使得赔付率达到一个合理的水平。但如果投保人数较少,一件赔付就将对赔付率产生较大影响。 记者注意到,在险企公布的2018年至2020年停售产品和有效保单信息中,有的停售产品卖出了近十万件,有的则仅有十多件保单存续。 (责任编辑:张洋 HN080)
2021-04-20


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