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为贯彻党中央、国务院决策部署,完善支持高水平科技自立自强的金融体系,推动银行业保险业科技金融服务质效提升,近日,中国银保监会印发了《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》(以下简称《指导意见》),银保监会有关部门负责人就《指导意见》回答了记者提问。 一、《指导意见》印发背景是什么? 答:党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央高度重视科技创新,围绕实施创新驱动发展战略,提出了一系列新思想、新论断、新要求,强调“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”。银保监会坚决贯彻党中央、国务院决策部署,持续督导银行业保险业切实做好科技企业金融服务工作,取得积极成效。但是,同高水平科技自立自强的需要相比,科技金融服务水平仍需进一步提升。 二、《指导意见》在优化科技企业融资服务方面有什么考虑? 答:《指导意见》积极推动金融资源向科技创新领域倾斜,督导银行业保险业结合科技企业特点,加快体制机制和产品服务创新,更好地服务科技创新。一是贯彻落实党中央、国务院决策部署,突出政策针对性。督促银行保险机构根据科技创新“四个面向”要求强化金融支持,同时坚持市场导向,加强专门机制建设、完善内部管理,构建可持续的产品服务模式。二是系统总结实践经验,突出政策有效性。前期,各地区各金融机构积极探索推进科技金融工作,涌现出很多好的经验做法。我们梳理总结了相关良好实践,在《指导意见》中予以充分体现。三是预留业务创新空间,突出政策前瞻性。充分考虑各地区、各金融机构差异性,鼓励在依法合规的前提下因地制宜探索创新。 三、《指导意见》在统筹各类银行保险机构服务科技创新上有哪些差异化安排? 答:《指导意见》统筹推动直接融资与间接融资相互补充,政策性金融与商业性金融共同发力,充分考虑银行、保险、非银行金融机构优势和特点,调动科技金融服务积极性。推动开发性、政策性银行优化内部流程,提升科技创新金融服务质量。鼓励商业银行将高水平科技自立自强作为重点服务领域,努力实现科技企业贷款余额、有贷款户数持续增长,不断提升综合金融服务水平。鼓励保险机构完善科技保险产品体系,形成覆盖科技企业研发、生产、销售等环节的保险保障,加大科研物资设备和科研成果质量的保障力度。支持非银行金融机构充分发挥特色优势,共同推动形成支持高水平科技自立自强的强大合力。 四、《指导意见》具体在哪些方面支持科技金融业务产品创新? 答:当前,全球科技进步日新月异,科技企业金融需求及其特点快速变化。《指导意见》鼓励银行保险机构统筹发展与安全,在做优做细科技金融传统业务基础上,加快科技金融产品服务创新。鼓励银行机构根据科技企业生产经营周期依法合规延长流动资金贷款期限,采取更加灵活的利率定价和利息还付方式,助力科技企业创新发展。推进首台(套)和新材料保险试点,支持有条件的地区探索首版次软件保险,为科技成果转移转化保驾护航。此外,鼓励银行保险机构拓展科技人才金融服务,丰富知识产权保险业务品种,满足科技创新多样化金融需求。 五、针对科技企业风险高、不确定性强的特点,《指导意见》提出了哪些针对性举措? 答:一方面,考虑到初创期科技企业更加符合直接融资风险偏好,在依法合规、风险可控、商业可持续前提下,《指导意见》支持商业银行具有投资功能的子公司、保险机构、信托公司等出资创业投资基金、政府产业投资基金等,为科技企业发展提供股权融资。支持资产管理产品依法投资包括未上市科技企业股权及其受(收)益权在内的权益类资产,实现资管产品期限与其所投资资产期限相匹配、与科技企业成长周期相匹配。研究保险资金设立服务国家科技战略专项基金或其他支持科技发展母基金的可行性,更好支持科技企业创新发展。 另一方面,《指导意见》要求银行保险机构完善专业化内部管理和风险控制机制。鼓励银行保险机构设立专业化的科技金融服务组织,培育专业人才队伍,健全考核激励和尽职免责等机制。组织科技专家参与业务评审,积极探索新一代信息技术在金融风控领域应用,更加关注科技企业股权投资可获得性、研发能力、技术优势、专利质量、团队稳定性与市场前景情况,完善专业化的风控模型。 六、银保监会在推动《指导意见》贯彻落实方面有哪些工作计划? 答:《指导意见》要求银行保险机构落实主体责任,统筹促发展和防风险,依法合规经营,真实准确报送相关数据。要求各银保监局明确责任部门,加强监管指导,及时总结并推广科技金融服务良好做法,配合地方政府完善政策环境,形成政策合力。扎实开展工作,做好风险防范。支持地方政府通过对科技信贷设立风险补偿基金、完善融资担保机制等方式,健全风险分担补偿机制。支持完善知识产权服务体系,提升知识产权质押业务办理效率,推动科技金融服务水平持续提升。 (责任编辑:吴静草 )
2021-12-03
为贯彻党中央、国务院关于坚持把科技自立自强作为国家发展战略支撑的重大决策部署,深入实施创新驱动发展战略,完善支持科技创新的金融体系,推动银行业保险业科技企业金融服务质效提升,近日中国银保监会印发了《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》(以下简称《指导意见》),要求银行保险机构结合实际认真贯彻落实。 《指导意见》指出,要以习主席新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神,深入实施创新驱动发展战略,健全社会主义市场经济条件下的新型举国体制,深化金融供给侧结构性改革。按照创新引领、市场导向、统筹协调、风险可控的基本原则,充分发挥银行业保险业服务科技创新的积极作用,推动完善多层次、专业化、特色化的科技金融体系,为实现高水平科技自立自强提供有力支撑。 《指导意见》强调,要统筹推动直接融资与间接融资相互补充,政策性金融与商业性金融共同发力,充分考虑银行、保险、非银行金融机构优势和特点,调动科技金融服务积极性。要完善科技金融服务体系,发挥开发性、政策性金融作用,推动商业银行科技金融服务提质增效,强化科技保险保障,发挥非银行金融机构特色优势。要探索科技信贷服务新模式,鼓励采用更加灵活的利率定价和利息还付方式。积极支持科技企业直接融资。在依法合规、风险可控、商业自愿前提下,支持商业银行具有投资功能的子公司、保险机构、信托公司等出资创业投资基金、政府产业投资基金等,为科技企业发展提供股权融资。要强化科技保险服务,支持开展首台(套)重大技术装备保险试点和新材料首批次应用保险试点,以及有条件的地区探索开办首版次软件保险。要加强科技人才创新创业服务,针对重点人群开发特色金融产品,更好满足创新创业金融需求。 《指导意见》明确,银行保险机构要完善专业机构体系,提高专业服务能力,健全专门风险管理制度,改进专门考核机制,培育专业人才队伍。《指导意见》还提出加强风险防范,营造良好外部环境等要求。 (责任编辑:吴静草 )
2021-12-03
险资对科创版投资热情不减。百济神州2日发布公告称,中国保险投资基金、太平人寿保险有限公司参与了公司科创板IPO战略配售,分别获配9.27亿元和4.64亿元。 截图来自百济神州公告 据悉,百济神州于12月2日开启申购,新股发行价格为192.60元/股,将成为全球首家在纳斯达克、港交所和上交所三地上市的生物科技公司。2021年前三季度,百济神州总收入9.623亿美元,同比增360.9%。 (责任编辑:吴静草 )
12月3日,中国太保旗下长江养老保险股份有限公司(下称“长江养老”)与中债金融估值中心有限公司(下称“中债估值中心”)联合发布“中债-长江养老年金基金债券指数”。 “中债-长江养老年金基金债券指数”是业内首支机构定制年金基金债券指数,选取境内公开发行、上市流通的年金可投资债券,覆盖银行间市场、交易所市场流通的政策性、开发性银行债券,以及信用等级满足监管要求的各类普通信用债券、资产支持证券。在指数表现上,该指数收益优于债券市场平均水平,成分债券信用等级较高,分散度好,流动性佳。该指数的发布填补了国内年金投资市场相关领域的空白,可作为年金基金债券投资的业绩比较基准,对于年金投资的资产配置、投资监督与绩效评估,均具有重要的参考价值。 据悉,“中债-长江养老年金基金债券指数”将在中国银行间债券市场交易日每日发布,用户可通过中国债券信息网进行指数指标查询,或通过万得信息技术股份有限公司等授权信息商渠道查询下载数据。 长江养老是中国太保旗下的专业养老保险公司,专注养老金管理主业,聚焦长期资金管理,全面服务养老保障三支柱。截至2020年底,公司管理资产规模突破10,000亿元,向1万多家政府与机构客户、150万企业年金受益人、4,000万职业年金受益人提供“责任、智慧、温度”的太保服务,累计为客户创造超过1,600亿元的业绩回报。 中债估值中心是中央结算公司全资子公司,是中央结算公司基于中央托管机构的中立地位和专业优势,历经二十载精心打造的中国金融市场定价基准形成平台。中债指数现已成为表征境内人民币债券市场的重要参考指标,成为债券投资跟踪标的、业绩比较基准的首选工具,并广泛运用于各类资金管理。 (责任编辑:刘思嘉 )
2021-12-03
为进一步深化保险资金运用市场化改革,规范保险资金参与证券出借业务行为,有效防范风险,根据《保险资金运用管理办法》(保监会令2018年1号)及相关规定,中国银保监会发布了《关于保险资金参与证券出借业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。 《通知》共十六条,对保险机构参与证券出借业务的决策管理流程进行规范,主要内容包括:一是设置差异化监管标准,坚持分类监管导向。一方面限制偿付能力、资产负债管理能力等未达标的保险机构参与证券出借业务,另一方面引导保险机构加强交易对手管理,根据业务模式、风险程度的差异,设定不同的交易对手标准,切实防范信用风险。二是强化审慎监管理念,建立资产担保机制。对无中央对手方的证券出借业务,要求证券借入方提供担保,规定担保物类型及担保比例下限,强调担保比例持续达标,增强资产安全性。三是加强合规管理要求,压实机构主体责任。明确保险机构参与证券出借业务在会计处理上不终止确认、在保险资金运用比例监管上不放松要求,压实保险机构在经营决策、交易对手管理、资产担保、资产托管、合规管理、风险管理、关联交易等方面的主体责任。 《通知》的发布,一方面丰富了保险资金的运用方式,有助于盘活保险资金长期持有的存量资产,增厚投资组合收益;另一方面有助于发挥保险资金资本市场机构投资者作用,对于优化资本市场供需结构,提升市场流动性和活跃度具有积极意义。 下一步,银保监会将持续加强保险资金参与证券出借业务的监管,做好风险监测、识别和预警,引导保险机构强化投资管理能力建设,更好服务资本市场发展。 附:中国银保监会办公厅关于保险资金参与证券出借业务有关事项的通知 银保监办发〔2021〕121号 各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司: 为规范保险资金参与境内外证券出借业务行为,有效防范业务风险,根据《保险资金运用管理办法》《保险资金境外投资管理暂行办法》等规定,经银保监会同意,现就保险资金参与证券出借业务有关事项通知如下: 一、保险资金参与证券出借业务是指保险集团(控股)公司、保险公司和保险资产管理公司(以下统称保险机构)将保险资金运用形成的证券以一定费率向证券借入人出借,借入人按期归还所借证券及相应权益补偿并支付借券费用的业务。证券出借业务包括境内转融通证券出借、境内债券出借、境外证券出借等监管认可的业务。 保险集团(控股)公司和保险公司可以直接参与证券出借业务,也可以委托保险资产管理公司参与证券出借业务。 二、保险机构参与证券出借业务应当遵守国务院金融管理部门、银行间市场和证券交易所市场以及业务所在国家或地区的法律法规、监管规定、自律规则,按照审慎经营原则,加强内部控制,有效管理和防范风险,切实维护资产安全。 三、保险机构决定参与证券出借业务应当经董事会审议通过,并形成书面决议。 保险资产管理公司参与证券出借业务,应当履行尽职调查、投资决策和实施、投后管理、风险管理、事后报告等主动管理责任。 四、参与证券出借业务的保险机构应当具备以下条件: (一)保险集团(控股)公司和保险公司上季末综合偿付能力充足率不低于120%,风险综合评级不低于B类,最近一年资产负债管理能力评估结果不低于60分; (二)保险资产管理公司最近一年监管评级结果不低于C类; (三)具有良好的公司治理,以及健全的证券出借业务操作流程、内部控制和风险管理制度; (四)参与股票出借业务的保险机构应当具备股票投资管理能力且持续符合监管要求; (五)参与债券出借业务的保险机构应当具备信用风险管理能力且持续符合监管要求。 保险集团(控股)公司和保险公司委托保险资产管理公司参与证券出借业务的,不受前款第(四)(五)项的限制。 五、保险机构通过约定申报方式参与境内转融通证券出借业务的,借券证券公司上一会计年度末经审计的净资产不得低于60亿元人民币、最近一年分类监管评级不得低于A类。 六、保险机构参与境内债券出借业务,应当选择符合条件的证券公司和商业银行作为债券借入人,并实施严格的准入管理。 借入人为证券公司的,其上一会计年度末经审计的净资产不得低于60亿元人民币,最近一年分类监管评级不得低于A类;借入人为商业银行的,其上一会计年度末经审计的净资产不得低于100亿元人民币,或者其已在境内外交易所主板上市。 七、保险机构参与境外证券出借业务,应当对境外证券借入人实施严格的准入管理。借入人应当为金融机构,并具备下列条件: (一)业务经验丰富,开展证券借贷业务不低于8年; (二)财务状况稳健,上一会计年度末经审计的净资产不低于300亿元人民币或等值可自由兑换货币; (三)资信状况良好,长期信用评级不低于国际公认评级机构评定的A级或相应评级; (四)风险指标符合所在国家或地区监管规定。 八、保险集团(控股)公司和保险公司单只证券出借数量合计不得超过其持有该证券总量的50%。 组合类保险资产管理产品单只证券出借数量不得超过其持有该证券总量的50%,同时应当合理管控出借证券剩余期限。 九、保险机构参与境内债券出借和境外证券出借业务,应当要求证券借入人提供有价证券作为担保物。 保险机构应当选择符合保险资金投资范围的担保物,并根据担保物的风险特征和流动性水平约定相应的担保比例。担保物市值不得低于已出借证券市值的102%。 保险机构应当对担保物的资信情况、违约风险等进行审慎估值,并持续监测担保物的价值变动。当实际担保比例低于合同约定时,保险机构应当要求借入人及时补足。当借入人发生违约时,保险机构有权根据有关法律规定和合同约定,保留或处置担保物以满足索赔需要。 十、保险机构应当按照《企业会计准则》确认和计量参与证券出借业务的相关资产和负债。出借证券应纳入保险资金运用大类资产比例管理,出借期限超过20个交易日的证券不得纳入流动性监测比例计算。 十一、保险机构应当加强证券出借业务的风险识别、计量、评估与管理,定期对流动性风险、信用风险、市场风险和交易对手集中度风险等进行压力测试,对交易额度实施动态管理和调整,合理审慎确定证券出借范围、期限和比例,确保业务平稳有序开展。 十二、保险机构应当将出借的证券纳入托管范围,与托管人签订托管合同,约定各方在资金划拨、资金清算、会计核算、担保物存管等环节的权利和义务,建立健全资产安全保障机制。 十三、保险机构应当加强证券出借业务的关联交易管理,严格遵守保险资金关联交易监管规定,按照市场公平合理价格执行,不得从事利益输送及其他不正当交易。 十四、保险集团(控股)公司和保险公司应当将保险资金参与证券出借业务情况纳入季度资金运用情况报告,保险资产管理公司应当将组合类保险资产管理产品参与证券出借业务情况纳入年度组合类产品业务管理报告,报告内容包括证券出借规模、出借比例、担保水平、风险评估等。 保险机构参与证券出借业务过程中,发生借入人违约等重大风险事件的,应当采取有效措施,控制相关风险,并及时向银保监会报告。 十五、保险机构违反银保监会有关规定参与证券出借业务的,由银保监会责令限期改正,并依法采取监管措施或实施行政处罚。 其他专业机构违反有关规定参与证券出借业务的,银保监会将记录其不良行为,并将有关情况通报其行业主管部门。 十六、由保险集团(控股)公司或保险公司投资,管理人为证券公司、证券资产管理公司或证券投资基金管理公司的单一资产管理计划等参与证券出借业务,适用本通知。 政策性保险公司不适用本通知。 中国银保监会办公厅 2021年11月11日 (责任编辑:吴静草 )
连绵不绝的群峰山峦重重叠叠,大雾朦胧,多彩的贵州犹如人间仙境,令很多旅游爱好者流连忘返,但另一方面,也正是因为地形所带来的不便,山区里物质生活相对有所欠缺。 “在山的那边是什么呢?”贵州省普定县党固小学的王小云(化名)脑袋早就产生了疑惑,“小海豚计划”志愿者陈健用帮扶行动告诉她:在山的那边,有个一直牵挂你的人,盼你健康成长。 内向小姑娘变身小皮猴 2017年的儿童节是个让小朋友们都兴奋的日子,为了庆祝六一,富德生命人寿贵州分公司的志愿者们来到州省普定县党固小学开展“小海豚计划”公益活动。该项公益工程是富德生命人寿旗下的一项长期公益工程,每年通过物资和保险捐赠、“一对一”帮扶、心愿偿还、让爱团圆等多种形式,为成就孩子的梦想搭建一座通往未来的桥梁。其中一对一帮扶是志愿者点对点长期与受助儿童建立联系,从物质和精神两方面关心爱护孩子。 时任分公司办公室主任的陈健在那场 “小海豚计划”捐赠活动上第一次看到四年级的王小云,他很诧异这个小女孩的表现:“我们到学校搞活动,其他孩子都很开心,只她瘦瘦小小躲着人,性格很内向。头发胡乱扎着,衣服也很脏,看得出来班上的孩子也不和她玩。” 一问老师,才知道这个小孩儿有着让人闻之心酸的身世。3岁时,小云的父亲在工地事故中不幸去世,6岁时妈妈又因病去世,留下她和小自己两岁的弟弟,家里还有80岁的奶奶相依为命。 活动结束后,陈健前往王小云家家访,走了近半个多小时,才看到她家在那高高的山坡上,上面就只住了两户人。早年间的土房子摇摇欲坠,奶奶正在门口坐着等她。自从妈妈去世之后,小云一力承担全家人的饭,洗全家人的衣服,姑姑有时候会来家里帮忙,但也是力不从心。 看着破旧的房屋和家具,陈健心里五味杂陈,当即去市场买了只鸡,做了一顿热饭。“她应该有正常的学习时间和快乐的童年。”闻悉小云在心愿卡上写了想要衣服、漫画书和电话手表,陈健立马着手准备,满足了孩子的小心愿。小云和弟弟每个学期的书杂费,陈健也都包了,到了生日那天,陈健还会专门给她发个大红包和送上一些学习用品,帮扶行动由此展开。 随着交流沟通逐渐深入,小姑娘对这个陌生伯伯的戒备心终于放下:陈伯伯是“自己人”!听老师说,王小云在学校一改往日的沉默,主动和同学们聊天说笑,常在课间嬉笑打闹,心里似乎有了“靠山”。 样样都关心 事事都上心 “我有个陈伯伯在贵阳呢!”陈健笑着学起王小云自豪的腔调,“因为有我们的时刻关注,老师和同学们对她也会格外关心一些。加上当地政府的扶贫政策,王小云家已经从山上搬到了安置房里,基本生活都能保证了,孩子精神上感到更快乐。” 每逢中秋、端午、春节这样的节日,陈健都会寄一些吃的、穿的过去。令人感动的是,学校里有部公用电话,小云经常去老师那里申请通话时长,然后打给陈健。最开始都是说自己缺什么东西需要伯伯帮助,到后来就无话不谈。陈健回忆:“交流的话题各种各样,学校老师上的课,同学没做作业被惩罚、弟弟又调皮捣蛋了等等。”在变成“树洞”的同时,陈健也不忘鼓励她好好学习,举身边的案例告诉王小云只有认真读书才会受人尊敬,才会有光明的前途。 陈伯伯的苦口婆心的教导,王小云听得很认真。小学班主任说,自从加入“小海豚计划”一对一帮扶之后,孩子开朗多了,主动问老师问题,学习劲头很足,以前都在班上倒数几名,也不爱做作业,现在已经能保持中等成绩了。小升初考试,她成功考进了乡里的重点中学,这跨越式的成长让老师们都惊讶不已:或许这就是有信念的力量。 除了学习,生活上陈健也是无微不至,因为长期缺乏营养,王小云的个头一直没有达到同龄人的水平。陈健给老师寄去牛奶,嘱咐老师每天给她发一瓶,在饭后又“加餐”的填鸭喂养下,王小云身体结实起来了,体育课上生龙活虎。 为梦想开辟广阔天地 闭塞的大山禁锢了孩子的行动,也限制了孩子的思维。“小海豚计划”新增游学项目,将受助儿童接到大城市去参观游览。当陈健把入选游学队伍的好消息告诉小云时,她高兴得一蹦三尺高:“我还从来没出过远门呢!” 第一次坐飞机,第一次坐火车,第一次住酒店……在这场充满期待的游戏旅程中,王小云大开眼界:“卫生间就在房间里面!”“城市的路那么宽,车那么多!”看着小云兴奋的样子,陈健越发感触:“城市孩子习以为常的事物在她眼里竟然是不可思议的事情,扶贫要先扶志,从精神上激励她,给她创造一个梦想可以遨游的天空。” 吃惯了贵州菜的孩子们一看到粤式早茶,立刻两眼放光。陈健回忆起那个画面忍俊不禁:“她肚子都吃圆了,最喜欢吃那些小点心。”祭了五脏庙后,孩子们又跟志愿者去了电视台、城市景点等观光游览。在活动中,王小云还尝试当了一回“小主播”,面对镜头她十分害羞。在陈伯伯的鼓励下,王小云流利地讲出事先准备好的台词,赢得在场所有人的掌声。 回到学校,王小云把所见所闻讲给同学们听,其他同学都羡慕极了,小姑娘在人前的自信又增加几分。升入初中后,学业也越来越重,在聊天中,王小云透露班上有同学开始早恋,陈健听到后又担心起来:“我给她说还是要好好学习,有了文化知识才不会吃苦,才能过上自己想要的生活。”陈健希望王小云考个大学,或许不一定是特别好的大学,但是能出去见见世面、拓展视野,于山区女孩而言都会有好的出路。 四年多的相处,陈健已经把王小云当女儿看待,而王小云也很依赖这位靠谱的陈伯伯。陈健表示,未来会持续帮扶王小云,助力她实现人生梦想。 大手拉小手的爱心故事每年都有。在全国,有600余名像王小云一样的困境儿童,得到了超1400余名“小海豚计划”志愿者的一对一精准帮扶和默默守护。 一对一帮扶是富德生命人寿长期公益工程“小海豚计划”的子品牌,“小海豚计划”通过物质捐赠、保险保障、心理帮扶等,持续关注儿童健康快乐成长。截至2021年9月30日,“小海豚计划”累计举办活动1100余场,受益儿童超11万人,为超过6万名儿童捐赠意外保险产品,总保险保额超22亿元,累计捐赠近2400万元爱心物资。 (责任编辑:刘思嘉 )
2021-12-03
为进一步深化保险资金运用市场化改革,规范保险资金参与证券出借业务行为,有效防范风险,中国银保监会印发了《关于保险资金参与证券出借业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。近日,银保监会有关部门负责人就《通知》相关问题回答了记者提问。 一、制定《通知》的背景是什么? 答:证券出借业务是境内外资本市场提高二级市场流动性的常见交易制度,发展较为成熟。截至2020年末,全球证券借贷业务存量规模已达2.3万亿欧元。 在境内市场,债券出借和转融通证券出借业务发展较为迅速,截至2021年9月末,境内债券借贷规模8041亿元,境内转融通出借余额1692亿元,社保基金、商业银行、证券公司、公募基金等市场主体均已获准参与。保险资金作为资本市场重要参与者,债券、股票等证券资产持有期限较长、存量规模较大,具有盘活存量资产、提升投资收益的需求。《通知》的制定,有利于丰富保险资金的运用方式,更好发挥保险资金机构投资者作用,优化资本市场供需结构,提升市场流动性和活跃度。 二、《通知》制定的总体原则是什么? 答:《通知》制定遵循以下原则:一是坚持分类监管导向。一方面,根据偿付能力、资产负债管理能力、投资管理能力、监管评级等,差异化设置保险机构参与证券出借业务的审慎性监管条件;另一方面,引导保险机构加强借入人管理,根据业务模式、风险程度的差异,设定不同的借入人标准,切实防范信用风险。二是坚持市场化、法治化原则。坚决贯彻“放管服”改革要求,不为新业务增设行政许可事项,赋予保险机构自主决策的更大空间;做好政策措施衔接配套,《通知》要求保险机构遵守国务院金融管理部门、银行间市场和证券交易所市场以及业务所在国家或地区的法律法规、监管规定、自律规则,避免与现行政策相冲突。三是坚持严控风险的底线思维。一方面,要求建立资产担保机制。对境内转融通出借业务,因证券金融公司作为中央对手方,信用程度高,不设定担保要求;对无中央对手方的证券借贷业务,规定担保物类型及担保比例下限,并要求动态监控,确保担保比例持续达标,以提升出借资产的安全性。另一方面,强化合规管理要求,压实保险机构在经营决策、借入人管理、资产担保、资产托管、合规管理、风险管理、关联交易等方面的主体责任。 三、《通知》在加强风险防控方面有何要求? 答:《通知》明确要求保险机构作为证券出借人应当加强风险识别、计量、评估与管控,定期对流动性风险、信用风险、市场风险和交易对手集中度风险等进行压力测试,对交易额度实施动态管理和调整;强调出借人合规责任不弱化、不转移,证券出借后在会计核算上不终止确认,在托管管理上仍纳入托管范围,在比例监测上纳入保险资金运用大类资产比例管理,且出借超过20个交易日的证券不得作为高流动性资产计算流动性监测比例。 (责任编辑:吴静草 )
2021-12-03
□本报记者 朱艳霞 12月2日,人力资源和社会保障部公布《国家职业资格目录(2021年版)》(以下简称“2021版目录”),新增“精算师”“矿业权评估师”水平评价类职业资格。时隔多年,精算师重入国家职业资格目录。 人社部有关司局负责人表示,新增职业资格项目均具有较强的专业性和社会通用性,技术技能要求较高。同时,2021版目录之内除准入类职业资格外一律不得与就业创业挂钩。行业协会、学会等社会组织根据市场需要,按照职业标准自行开展能力水平评价活动,不得变相开展职业资格许可和认定,不得借能力水平评价活动设置就业创业门槛。 “精算师重入国家职业资格,对我国精算职业制度建设、精算教育以及整个保险业的发展都具有重要意义。”全国人大代表、湖南大学金融与统计学院风险管理与保险精算研究所所长张琳称,最重要的是我国可以建立自己的精算师资格认证体系。 2014年10月,国务院发布《关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》,67项职业资格许可和认定被取消,其中就包括原中国保监会设置的“保险公司精算专业人员资格认可”。2015年,人社部开展职业资格清理工作,提出建立国家职业资格目录清单管理制度,并于2016年将精算师资格从职业资格目录中取消。中国精算师考试也从2018年停考。 随后几年,原中国保监会提出将精算师纳入国家职业资格目录清单建议,并先后向人社部和国务院报送了相关函件。张琳在2019年全国两会期间也曾建议将精算师纳入国家职业资格目录并恢复考试。 张琳表示, 精算是保险经营的核心技术,精算工作本身就是对风险的识别、分析与预测。保险业进行风险管理离不开精算技术、精算师。精算师重入国家职业资格目录,有利于推动中国精算师考试的恢复,有利于促进中国精算教育的发展和精算人才的培养。 “对保险公司而言,精算人才是刚性需求。”一位保险业内人士表示,他所在的某大型寿险公司有一支近百人的精算队伍,从事工作主要包括两大类,一是产品研发,二是精算评估。 精算师是保险业经营和监管专业化的支撑及重要技术人才。《中华人民共和国保险法》明确,保险公司应当聘用专业人员,建立精算报告制度和合规报告制度。《保险公司总精算师管理办法》要求,保险公司必须要设立总精算师职位。
2021-12-03
近日,人力资源社会保障部公布《国家职业资格目录(2021年版)》,新增“精算师”水平评价类职业资格。 人力资源社会保障部有关司局负责同志表示,新增职业资格项目具有较强的专业性和社会通用性,技术技能要求较高,行业管理和人才队伍建设确实需要。 2021年版国家职业资格目录共计72项职业资格。其中,专业技术人员职业资格59项,含准入类33项,水平评价类26项;技能人员职业资格13项。备受保险业关注的精算师,位列第56项,资格类别为“水平评价类”,实施部门(单位)为银保监会、人力资源社会保障部、中国精算师协会。 精算师是指运用复杂概率数学理论和金融工具分析风险并量化其财务影响的高级复合型人才,其传统工作领域是保险公司的准备金评估和产品开发,是保险公司的核心人才。此前,我国精算师的职业资格许可和认定经历了变化,业界曾多番呼吁将精算师纳入国家职业资格目录并恢复考试。 据悉,最初的中国精算师的资格考试及认定工作由原保监会负责,2007年中国精算师协会成立后,原保监会将组织中国精算师资格考试、精算从业人员培训及后续教育工作移交给中国精算师协会。2014年10月,国务院发布《关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》,保险公司精算专业人员资格认可被取消。2015年5月,人社部开展职业资格清理工作,提出建立国家职业资格目录清单管理制度,并在2016年将精算师资格从职业资格目录中取消。2017年《国家职业资格目录》发布,中国精算师资格未列入其中。 近年来,中国精算师考试一直处于停考状态,国内精算人才的输入主要来自国外的精算师培养体系,目前我国精算人才缺口较大。据媒体此前引述银保监会调研数据,截至2018年4月,中国共有1104名精算师,2185名准精算师,3843名精算从业人员。彼时其推算,中国精算从业人员的需求为8984人,缺口高达5141人。随着精算师和精算技术还将进入大数据、互联网、AI、养老和社保等领域,预计未来五年我国对精算人才的潜在需求将达到2.5万人到3.5万人,未来十年将达4万人到6万人。 (责任编辑:吴静草 )
2021-12-03
保险中介市场受其所处发展阶段的制约和影响,呈现出机构、人员、问题“三多”特点,服务好监管好保险中介机构,推动保险中介行业高质量发展,这是中介监管者面临的重要课题。宁夏银保监局正视问题、直面矛盾,以专业监管为依托、以支部联建为载体,进一步优化工作作风,扎实开展“我为群众办实事”实践活动,始终保持监管“尺度”,同时传递服务“温度”。 主动“迈前一步”,改进监管服务。针对市场准入工作中信息不对称等堵点,调整准入思路和工作方法,研究设计了来宁设立分支机构基本信息情况表,加强准入工作的前瞻性审核。针对中介机构内控管理薄弱、人员流动性大等痛点,制定中介机构市场准入报告清单和日常合规管理清单,实现了监管的公开透明,提升了监管质效。 紧盯难点痼疾,构建长效机制。针对现场检查覆盖面小、违规问题屡查屡犯等难点,制定《宁夏保险中介机构实地巡查办法》,定期开展巡查,早发现、早提醒,及时督促指导,推动问题整改,机构合规管理意识不断增强。2021年,宁夏银保监局对辖内55家保险专业中介机构法人及省级分支机构进行全覆盖巡查,对发现的高管履职不到位和客户告知书不规范、业务档案不完整等基础合规问题,提出整改要求,指导机构提高合规管理水平。 依法廉洁监管,改善行业生态。把清廉文化建设作为助守中介市场生态的重要抓手,强化廉洁监管窗口指导,把好中介机构高管人员廉洁准入关,通过窗口指导,推动中介机构加强党的建设,建立健全清廉金融宣传机制。深入开展送清廉金融文化进中介机构活动,覆盖辖区全部55家保险专业中介机构,系统、全面讲解监管工作纪律、廉洁纪律。在日常管理中融入廉政警示教育,就个别保险中介机构拉拢腐蚀监管干部事件,约谈机构主要负责人,以构建“亲”“清”监管关系的鲜明导向,为中介市场规范转型注入清廉金融文化动力。 (黄建兵)
2021-12-03
中新经纬12月3日电 中央纪委国家监委网站3日通报,据中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组和山东省监察委员会消息:中国人民财产保险股份有限公司党委委员、副总裁沈东涉嫌严重违纪违法,目前正接受中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组纪律审查和山东省济南市监察委员会监察调查。 沈东简历 沈东,男,汉族,1968年8月出生,广西博白人,1999年3月加入中国共产党,1992年7月参加工作。 1992年7月至2003年7月,历任中国人民保险公司广西分公司科员、计划财务处处长助理、副处长、处长等职; 2003年7月至2007年7月,任中国人民财产保险股份有限公司广西分公司党委委员、副总经理; 2007年7月至2008年1月,任中国人民财产保险股份有限公司财务会计部副总经理(主持工作); 2008年1月至2010年5月,任中国人民财产保险股份有限公司财务会计部总经理; 2010年5月至2017年1月,任中国人民财产保险股份有限公司总会计师、财务负责人兼财务会计部总经理; 2017年1月至今,任中国人民财产保险股份有限公司党委委员、副总裁、总会计师、财务负责人。 (中新经纬APP) (责任编辑:张泓杨 )
2021-12-03
据报道,银保监会副主席周亮12月2日在亚洲金融高峰论坛暨亚洲金融智库2021年会上表示,加快整合区域碳金融市场,动员更多资金参与绿色投资。 在支持绿色低碳发展方面,周亮表示,要推动金融机构体系、市场体系和产品体系创新,丰富绿色信贷、绿色保险、绿色债券、绿色基金等绿色金融产品,加快整合区域碳金融市场,动员更多资金参与绿色投资。在《联合国气候变化框架公约》和《巴黎协定》框架下,完善区域绿色金融规则,践行环境、社会和治理理念,探索金融支持碳达峰碳中和的路径与模式。 天风证券指出,绿色信贷和绿色债券是发展绿色金融的主力产品。在绿色信贷方面,截至今年三季度末,我国绿色信贷余额达14.78万亿元,同比增长27.97%,占总体贷款7.8%,占比持续提升,国有行和中小型银行均保持不俗的增速。在绿色债券方面,截至11月27日,绿色债券发行量已达5812亿元,银行总计发行量达4825亿元,几乎占据绿色发行总量的1/3;银行通过发行绿色债券募集资金,投向国家支持的绿色产业。随着市场对绿色债券的认可度提升,银行亦可通过绿色债券来增加中间业务收入,有望成为新的业绩增长点。 从绿色金融市场规模来看,绿色融资需求不断扩大,银行通过绿色信贷、绿色债券等业务撬动更多资金投入绿色项目,在引导资金流向方面可以发挥重要作用。随着顶层设计的落地和相关制度的不断完善,绿色金融支持“双碳”作用愈发明显。在目前的绿色金融融资中,银行发挥着主要作用。从监管支持力度上来看,银行有望持续受益于政策红利。 短期来看,政策重心向“稳增长”倾斜,未来流动性和信贷投放预计稳中偏松,房地产金融政策边际调整将助力稳增长和风险有序化解。长期来看,流动性阶段性宽松只是加快银行资产负债结构的调整。银行发展重心从表内向表外财富管理转型是大势所趋。建议重视轻资产、低风险的零售标的。个股推荐招商银行、邮储银行、宁波银行、平安银行、江苏银行、杭州银行。
2021-12-03
据中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组和山东省监察委员会消息:中国人民财产保险股份有限公司党委委员、副总裁沈东涉嫌严重违纪违法,目前正接受中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组纪律审查和山东省济南市监察委员会监察调查。 沈东简历 沈东,男,汉族,1968年8月出生,广西博白人,1999年3月加入中国共产党,1992年7月参加工作。 1992年7月至2003年7月,历任中国人民保险公司广西分公司科员、计划财务处处长助理、副处长、处长等职; 2003年7月至2007年7月,任中国人民财产保险股份有限公司广西分公司党委委员、副总经理; 2007年7月至2008年1月,任中国人民财产保险股份有限公司财务会计部副总经理(主持工作); 2008年1月至2010年5月,任中国人民财产保险股份有限公司财务会计部总经理; 2010年5月至2017年1月,任中国人民财产保险股份有限公司总会计师、财务负责人兼财务会计部总经理; 2017年1月至今,任中国人民财产保险股份有限公司党委委员、副总裁、总会计师、财务负责人。 (中央纪委国家监委驻中国人民保险集团股份有限公司纪检监察组、山东省监察委员会) (责任编辑:岳权利 HN152)
2021-12-03
近日,由思维财经和投资者网主办的“2021年度思维财经投资者年会暨金桥奖颁奖盛典”揭晓评选结果,阳光人寿凭借卓越的创新能力斩获2021年金桥奖“年度优秀创新能力保险公司”荣誉奖项。 2021年,阳光人寿依托强大的科技创新和资源整合能力,围绕优化理赔体验、完善服务体系、创新服务功能等方面全方位提升服务能力,将“一切为了客户”的核心价值追求扎实落地。 在提升线上服务水平方面,阳光人寿聚焦保险主业线上场景,启动服务创造力工程,提升“我家阳光”APP客户端的基础功能服务能力和操作便捷度;运用OCR、NLP等技术,上线“AI赔”项目功能,实现理赔资料、保险条款精准分类、定位查询,让客户获得更便捷、专业的理赔服务体验;行业首创理赔“智慧眼”服务,可实现毫秒级识别并检测客户理赔材料合规性,即时给出提示反馈,引导客户上传符合理赔要求的照片;推出“阳光脸医”AI视觉学习预测健康指标技术,客户使用手机“扫脸”即可实时获得自己的健康情况报告和精准的健康管理解决方案,通过数据量的不断积累,“阳光脸医”将逐步协助公司完成客户健康画像,提升健康管理服务的精准度。 在完善客户服务体系方面,阳光人寿以提升客户在购买保险产品后的获得感与幸福感为出发点,创新打造阳光“臻·橙”客户服务体系,让“一张保单”除了发挥基础的保险保障功能外,更能给客户带来温暖优质的服务体验。阳光“臻·橙”服务体系包括“阳光‘橙意’无忧”客户服务体系和“阳光·臻传”高客品牌。“阳光‘橙意’无忧”为客户提供未病预防、健康调理、就医用药的综合性健康管理解决方案;“阳光·臻传”为客户提供财富管理规划、高端医疗、子女教育、健康养老等各项生活核心需求的“一站式”解决方案。此外,阳光人寿在12月正式上线“阳光孝无忧”居家养老体系,从医药、医护、医养三方面为老年客户提供“一揽子”健康管理服务,为更好地发挥商业保险在养老保障体系中的作用做出贡献。 未来,阳光人寿将坚持以“战胜自我,创新变革”的企业文化为引领,围绕价值发展核心,积极探索适应新时代的创新发展之路,不断为市场和行业输出优质、多元的产品与服务,让阳光照进千家万户。 (责任编辑:刘思嘉 )
2021-12-03
什么是“共同富裕”? “美好生活”的具体体验是咋样的? 每个行业、每个人心中都有不一样的答案。 重庆渝中区快递小哥荣先生说:看病就医更方便,还能拥有一份自己的专属养老保险。 重庆秀山县古田村乡村振兴驻村工作队员谢秀容说:乡村宜居宜业,乡亲们富裕富足。 重庆巴南区65岁的李奶奶说:90多岁的老母亲获得了专业的失能护理服务。 中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险”)重庆市分公司给出的答案是:以金融保险业的高质量发展助力共同富裕,坚守保险保障本源,在人民群众病有所医、老有所养、民生保障、乡村振兴等领域发挥作用,为人民美好生活保驾护航。 医疗保障更丰富 全民医保是保障人民健康的一项基本制度,为共同富裕筑就了坚固的保障防线。9月,国务院办公厅发布的《“十四五”全民医疗保障规划》,明确未来五年医疗保障发展的总体蓝图。规划提出,加快建设覆盖全民、统筹城乡、公平统一、可持续的多层次医疗保障体系,努力为人民群众提供全方位全周期的医疗保障。 作为商业保险机构,中国人寿寿险重庆市分公司自2013年起,便全面参与到全市城乡居民大病保险、城镇职工大额医疗互助保险服务工作中,积极开发与基本医保相衔接的商业健康保险产品,加强基本医疗保险、补充医疗保险的互补衔接,增强基础性、兜底性保障功能,满足群众多层次的医疗保障需求。数据显示,2019年至今,公司大病大额保险业务年服务重庆293万职工居民。 近一段时间,城市定制型商业补充医疗保险(以下简称“城市定制商业医疗险”)在全国多点开花。作为与基本医保等衔接补充的普惠产品,城市定制商业医疗险也被视为全国建立多层次医疗保障体系的有益探索。 重庆城市定制商业医疗险引入共保模式,充分发挥相关商业保险公司主体优势,更好地服务重庆市民。去年,重庆城市定制商业补充医疗保险“渝惠保”上线,让参保人以较低的投保费在医保报销后对个人自付费用进行再报销,进一步减轻其医疗费用负担。这其中,中国人寿重庆市分公司承保服务全市53万人。 在重庆市医疗保障局、重庆银保监局指导下,中国人寿寿险重庆市分公司作为共保体成员,致力于助推该项民生工程。今年,公司坚持普惠定位原则,按照群众不同医疗保障需求,不断优化与基本医保、大病保险紧密衔接的服务管理模式,积极推进城市定制商业医疗险“一站式结算”服务,以解决参保人“理赔跑腿、资金垫付”的问题,让市民看病就医更便捷,提升市民的获得感与幸福感。 此外,中国人寿寿险重庆市分公司自2008年以来大力推广农村小额人身意外伤害保险,打造人民群众“买得起、买得到、愿意买”的惠民保险。近年来,累计为全市2187万人次提供保险保障。2013年,中国人寿寿险重庆市分公司推出重庆市首款扶贫小额意外伤害保险,2015年实现全市贫困人员全覆盖,2017年起形成了具有意外、医疗、重疾等综合保障功能的“精准脱贫保”,并在2018年配合政府部门搭建了省级健康扶贫医疗一站式,将被动等待报案转化为“一站式”结算理赔服务。中国人寿寿险重庆市分公司荣获重庆广电集团颁发的“精准扶贫示范金融机构”奖项。截至目前,公司累计为近700万人次贫困人口提供保险保障,为45万人次贫困人口提供理赔服务,理赔金额3.86亿元,为助力乡村振兴建设,巩固脱贫成果贡献力量。 养老体系更完善 促进共同富裕,完善好、建设好包括养老在内的民生保障是根基。自今年6月1日起,在浙江省(含宁波市)、重庆市开展专属商业养老保险试点,试点期限暂定一年。 作为试点单位,中国人寿寿险重庆市分公司启动国寿鑫享宝专属商业养老保险试点销售,能较大程度满足快递小哥、外卖骑手、网约车司机等新业态和灵活就业人员的实际养老需求。 中国人寿寿险重庆市分公司表示,作为推进第三支柱养老保障体系建设的创新型产品,此次试点销售的专属商业养老保险缴费、领取方式更为灵活,缴费可选择月交、年交、趸交、转入保费或一次性追加保费,领取方式也有固定期限领取和终身领取两种方式选择;采取“保证+浮动”的收益模式,可提供不同的投资组合,供客户根据所需灵活选择,同时,产品设计对于退保的要求更为严格,且鼓励长期终身领取,旨在引导充分发挥养老金的长期积累功能。 为满足全市老年人口中失能人员长期护理保障需求,中国人寿寿险重庆市分公司已连续三年参与到全市长护险试点工作中,为重庆巴南区、大渡口区及垫江县21万城镇职工提供了长护险经办服务。 重庆巴南区的郑奶奶今年92岁高龄,长年卧床,照顾老人的责任落在了65岁的女儿身上。“多亏有了中国人寿巴南服务中心‘长护险’上门服务,让我们没有后顾之忧。” 郑奶奶女儿说,护理员上门为老人按摩、理发、洗澡,老人家 身体好了不少。 中国人寿巴南长护险服务中心工作人员为市民办理长护险服务 截至今年7月底,已为全市722名重度失能人员获得护理服务,累计发放护理补助金830.26万元,惠及失能人员7730人次。 中国人寿巴南长护险服务中心工作人员在社区养老服务机构探望老人 乡村建设更美丽 “美丽乡村建设、乡村产业的大力发展,就是走向共同富裕的一个表现。”从秀山县古田村扶贫第一书记到现在的乡村振兴工作队员,中国人寿寿险重庆市分公司的谢秀容感慨道。 如今,镇上的大米加工厂刚刚竣工,村民们种植的大米已统一收回进行晾晒,距离打造“古田贡米”品牌又近了一步。羊肚菌种植基地已完成整土,村民们个个都热情洋溢,这些变化,令她感叹不已。 推动乡村振兴,实现共同富裕,促进产业稳定发展和农民增收是关键所在。今年,中国人寿寿险重庆市分公司选派的16名乡村振兴驻村工作人员,已深入到3个乡村振兴重点帮扶村、6个市级脱贫村开展相关工作。 中国人寿重庆市分公司派驻秀山县古田村乡村振兴工作队员谢秀容考察羊肚菌种植基地 派驻巫山县福田镇胡家村第一书记兼工作队队长王开奎带领新团队,在稳柑橘、脆李产业发展的同时,继续调整优化农业结构,增加新的优质绿色农产品供给;派驻巫溪县天元乡新田村的第一书记陈志强,助力打造独活、云木香等中药材产业发展标杆;派驻城口县鸡鸣乡祝乐村驻村第一书记滕兴嘉,走访村里香菇种植专业合作社,摸清产业发展情况。 中国人寿寿险重庆市分公司表示,将持续开展特色产业帮扶,采取多种措施助力帮扶地区的产业发展。同时,聚焦主业优势,围绕提升保险服务能力和发挥风险管理作用,为推进乡村振兴贡献保险力量。
2021-12-03


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