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中央纪委国家监委网站讯 日前,经中共中央批准,中央纪委国家监委对国家开发银行原党委委员、副行长何兴祥严重违纪违法问题进行了立案审查调查。 经查,何兴祥丧失理想信念,背离初心使命,对党不忠诚不老实,政绩观扭曲,贯彻落实党中央关于防范化解金融风险决策部署不到位、搞变通,甚至自行其是,滥用金融审批权造成重大金融风险,给国家造成特别巨大损失,不报告个人重大事项,对抗组织审查;违反中央八项规定精神,违规收受礼品礼金;向管理和服务对象放贷获取大额回报;家风不正,对配偶子女失管失教;把手中权力异化为谋取私利的工具,大搞权钱交易,利用职务便利为他人在贷款融资、企业经营、入职就业等方面谋利,并非法收受巨额财物。 何兴祥严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律和生活纪律,构成严重职务违法并涉嫌受贿、违规出具金融票证、违法发放贷款、隐瞒境外存款等犯罪,且在党的十八大后不收敛不收手,性质严重,影响恶劣,应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定,经中央纪委常委会会议研究并报中共中央批准,决定给予何兴祥开除党籍处分;由国家监委给予其开除公职处分;收缴其违纪违法所得;将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉,所涉财物一并移送。 (责任编辑:李悦 )
2022-01-26
记者 谢?C国 实习记者 席文 报道 近日温州民商银行发布的2022年同业存单发行计划显示,2021年初至2021年12月30日,该行行同业存单备案额度41亿元,已发行80期同业存单,发行总金额64.7亿元,截至2021年12月30日同业存单余额31.5亿元。现申请2022年度备案同业存单发行额度56亿元,同比增长36.59%。 记者梳理发现,相比其他民营银行,民商银行早在2016年11月就开始发行同业存单,2016年首份同业存单发行计划的备案额度是3亿元,即6年间增加了约17.67倍。并且2018年、2019年、2020年该行均曾申请增加年度同业存单发行额度。 民商银行近年备案的同业存单发行金额为何一路走高?并且为何实际同业存单发行频频超额?从其负债端或可分析一二。据悉,近年来民商银行负债总额快速增长,但存款占比仍有待提升。同时民商银行存款主要以公司存款为主,数据显示,2018至2020年末,民商银行公司存款占存款总额的比例一直不低于75%。存款中储蓄存款和定期存款占比较低,整体存款稳定性相对较弱,以上两方面均加大了其流动性风险管理难度。 民商银行开业至今已将近7年时间,期间未进行增资,主要依靠资本内生累积方式补充资本。随着近年来业务规模增长对资本形成较明显消耗,同业存单发行计划显示,截至2021年9月末民商银行资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.09%、12.99%,较年初进一步下滑1.63个百分点、1.58个百分点。 就同业存单发行及资金端状况等相关问题,记者拨打了温州民商银行同业存单中披露的联系电话,但一直无人接听。随后记者又通过该行客服登记采访问题。该行客服人员表示,已反馈到该行相关部门,将会有专人进行答复。截至发稿记者仍未收到相关回复。 业务规模较快增长,资本充足水平进一步下滑 公开资料显示,温州民商银行作为首批试点5家民营银行之一,由13家民营企业共同发起,其中正泰集团股份有限公司和浙江华峰氨纶股份有限公司两家主发起人分别持股29%和20%,其余股东由森马集团、奥康鞋业等当地行业龙头企业组成,涉及电器、氨纶、鞋服、光纤、复合材料、机械等产业。民商银行于2015年3月26日正式开业,是我国第一家正式对外营业的民营银行,开业至今已有近7年时间。 据官网介绍,服务小微是民商银行的经营特色,打造具有“温州人”特质的“民营模式”是其发展战略目标之一。与温州经济相互依托、相辅相成,使得该行成立以来资产规模、经营业绩等稳步增长。数据显示,2016年至2019年,民商银行的资产规模从54.86亿元增长到了227.02亿元。营业收入也从2016年的1.94亿元增长到2019年的5.19亿元,同期净利润从0.51亿元增长至2.15亿元。 不过,2020年,该行的多项业绩指标增速放缓,甚至同比出现下滑的情况。2020年年报显示,截至2020年末,温州民商银行总资产227.02亿元,增幅35.25%;报告期内,该行实现营业收入5.74亿元,同比增长10.63%;净利润1.74亿元,同比下降18.83%。即该行2020年出现了增收不增利的情况,同时,拉长时间跨度来看,这也是该行自成立以来净利润出现的首次下滑。 从利润表看,资产减值损失大幅增长是该行2020年净利润下滑的主要原因。数据显示,报告期内该行资产减值损失为4.38亿元,同比大幅增长71.73%。 2021年,随着疫情的好转,不少银行减值损失计提减少,业绩出现不同程度的回暖。最新发布的同业存单发行计划披露数据显示,截至2021年9月底,民商银行资产总额增加至263.7亿元,较2020年9月底的215.01亿元同比增长22.65%。2021年前9个月,全行实现营业收入5.46亿元,较2020年9月底的4.01亿元同比增长36.16%;实现净利润2.5亿元,较2020年9月底的1.37亿元同比增长82.48%。 不过,资本充足率方面,民商银行依然面临较大的压力。截至2020年底该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均出现不同程度的下滑。截至2020年底,该行资本充足率15.72%、一级资本充足率14.57%、核心一级资本充足率14.57%,分别较上年末下降1.59、1.61、1.61个百分点。 同业存单披露数据显示,截至2021年9月底,民商银行资本充足率为14.09%、核心一级资本充足率为12.99%,较年初分别进一步下滑1.63个百分点、1.58个百分点。 近年来业务规模增长对资本形成较明显消耗,是该行的资本充足水平逐年走低的主要原因。在官网的“战略规划方案”公告中,民商银行也提及,将“发挥民营资本灵活优势,稳健补充资本,为业务发展保驾护航”。不过,资料显示,成立之初,民商银行的注册资本为20亿元,至今尚未进行过增资。评级报告指出,该行主要依靠资本内生累积方式补充资本。 资金来源高度依赖对公存款,同业存单发行逐年增加 同业存单发行计划披露数据还显示,截至2021年9月底,民商银行的各项存款余额为150.02亿元,较2020年9月底的128.06亿元同比增长17.15%;各项贷款余额155亿元,较2020年9月底的112.57亿元同比增长37.69%。 对比可以看出,2021年,民商银行的各项存款增长速度跟不上该行各项贷款的增速,导致存贷比处于较高水平。 从存款客户结构看,民商银行存款业务对公特征较强,存款集中度较高。据悉,近年来民商银行公司存款业务主要通过“资产带动负债”方式开展营销工作,在推进公司贷款业务的同时,民商银行加大针对贷款客户存款以及结算资金的营销力度,同时针对股东等关联方开展公司存款营销工作,针对温州三区和县城开展上门营销活动,带动公司存款规模增长。 数据显示,2018至2020年末,民商银行公司存款(含通知存款、保证金存款及其他存款)余额分别为52.22亿元、67.39亿元和104.86亿元,年复合增长率为41.71%。公司存款占存款总额的比例分别为75.58%、76.62%和77.36%,公司存款对全行资金来源形成了较高贡献度。 来自股东关联方的存款也为民商银行存款吸收形成了较好补充。2018至2020年末,民商银行股东关联方存款规模分别为17.74亿元、17.53亿元和26.17亿元,在存款总额中的占比分别为25.67%、19.93%和19.31%。值得注意的是,2018年以来受正泰集团成立财务公司影响,民商银行股东关联方存款规模和对全行存款的贡献度呈现逐年下降的趋势。 相比之下,受限于运营时间较短和网点单一,民商银行零售业务在全行存款业务中贡献度仍较低。2018至2020年末,民商银行储蓄存款余额分别为16.87亿元、20.56亿元和30.70亿元,年复合增长率为34.89%。据悉,民商银行储蓄存款业务主要针对高净值客户开展。尽管近年来储蓄存款占比有所上升,但截至2020年末储蓄存款占比仍较低,民商银行储蓄存款贡献度有待进一步提升。 在此背景下,为拓展负债,自成立以来民商银行积极拓展同业和资金业务相关资质,于2016年首次获批发行同业存单,并于2018年获得银行间同业拆借市场准入资格。数据显示,近年来民商银行不断上调年度同业存款发行计划额度。数据显示,2016年该行首份同业存单发行计划的备案额度是3亿元,2017年至2021年分别为8亿元、14亿元、22亿元、28亿元、41亿元。该行申请的2022年度备案同业存单发行额度为56亿元。短短6年间增加了约17.67倍。 记者注意到,2020年4月,该行曾发布公告,申请增加同业存单发行额度7亿元,将2020年该行的备案同业存单发行额度提高至28亿元。此前2018年10月,该行也曾将同业存单备案额度增加3亿元至14亿元。2019年4月,该行又曾将同业存单备案额度增加8亿元至22亿元。可见该行对这一资金来源渠道的依赖度正逐渐增加。 对此,评级报告指出,民商银行加大发行同业存单规模,目的是取代同业存放以降低流动性管理压力。在成立之初,民商银行存贷款业务规模相对较小,开展了相对较大规模的同业和资金业务,近年来随着存贷款业务规模的上升,民商银行适度控制同业和资金业务规模增速以及对其营收贡献的依赖程度。“未来民商银行同业和资金业务计划更着重于流动性管理主要职能和定位。”报告指出。
2022-01-26
1月25日,杭州银行发布投资者关系活动记录表显示,21日上午,杭州银行接受38家投资机构调研。 具体参与机构如下:申万宏源(000166)证券、景林资产、鸿道投资、煜德投资、中国人寿(601628)资管、平安人寿、国任保险、广发基金、华夏基金、博道基金、上投摩根基金、长城证券资管、民生加银基金、建信基金、天弘基金、华宝兴业基金、长盛基金、华富基金、永赢基金、东吴基金、中金公司、华泰证券(601688)资产管理、广发证券(000776)、安信证券、上海证券、中英人寿、工银理财、招银理财、尚雅投资、华宝信托、金信基金、华安财保资产、沣京资本、淳厚基金、东方阿尔法基金、三井住友德思资管、Schroders、Marco Polo Pure Asset Management。 调研过程中,杭州银行被问及开年以来信贷投放开门红情况如何? 该行表示,经营区域内信贷需求较为旺盛。2021 年四季度,已积蓄了较为充足的信贷储备,2022 年开年以来,正在积极开展春耕行动专项营销活动,为信贷储备积势蓄力。今年1月中上旬信贷投放增量已高于去年一月份增量,后续投放增量可期。 谈及2022 年贷款投放重点领域,杭州银行表示,2021 年该行贷款投放实现较快增长,其中小微、制造业、民营企业等方向的贷款增幅超过全行贷款平均增幅。2022 年,将以五年战略规划为引导,持续提高信贷投放在资产配置中的占比,其中小微和零售作为增长极将在贷款增量投放中占据更多比重。 对公信贷方面,在行业分布上,杭州银行对公信贷积极支持实体经济发展,聚焦主流市场、主流客户、主流资产,除基建、绿色金融等行业外,还积极支持战略新兴产业、现代服务业、先进制造业、科技文创企业,年度新增贷款主要投向水利、环境和公共设施管理业、租赁商务服务业、制造业等行业,目前信贷储备情况良好。 在经济下行周期,杭州银行对2022年不良生成趋势如何展望? 据杭州银行介绍,根据国家政策导向及自身转型需要,未来几年该行在贷款投向上,将稳步加大对制造业、小微企业特别是信用小微等实体经济领域的支持力度。从行业实践看,该部分贷款的风险水平高于全部贷款的平均水平。 为保证该部分贷款的健康发展,杭州银行将积极采取相关措施:以行业和产业链研究为支撑,优选目标客户;加强队伍建设,推行客户经理、产品经理、风险经理贷前尽调铁三角作业模式;推行授信审批人管户制;强化贷后走访、监测预警、结构调整、风险排查、停复牌等贷后管理措施。 存款方面,杭州银行存款规模增速平稳适度。该行结合各行业、各产业运行特点,制定差异化营销政策,加大渠道带动力度,促进存款、尤其是以活期存款为主的一般性存款的吸收力度。 具体来看:一是通过科技金融赋能,深化产品联动,利用拳头产品财资平台与资产管家的升级优化促进低付息存款的流入;二是积极发挥债券主承销商优势,促进发债转存资金的持续补充;三是注重对中小企业的结算服务,带动存款沉淀。 (责任编辑:李悦 )
中国经济网北京1月26日讯 中国银保监会网站昨日公布的上海银保监局行政处罚信息公开表(沪银保监罚决字〔2022〕3号)显示,中国银行股份有限公司上海市虹口支行信息安全和员工行为管理严重违反审慎经营规则。上海银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款、第四十六条第(五)项,《商业银行内部控制指引》第二十条、第二十八条,对其责令改正,并处罚款50万元。 相关法规: 《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条:银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。 前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任: (一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的; (二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的; (三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的; (四)未按照规定进行信息披露的; (五)严重违反审慎经营规则的; (六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 《商业银行内部控制指引》第二十条:商业银行应当制定规范员工行为的相关制度,明确对员工的禁止性规定,加强对员工行为的监督和排查,建立员工异常行为举报、查处机制。 《商业银行内部控制指引》第二十八条:商业银行应当加强对信息的安全控制和保密管理,对各类信息实施分等级安全管理,对信息系统访问实施权限管理,确保信息安全。 以下为原文:
经中国银行(601988)保险监督管理委员会青岛监管局核准,以下机构取得《中华人民共和国保险许可证》,现予以公告。 中国平安人寿保险股份有限公司青岛市市南第二支公司 流水号:00105901 机构编码:000018370212 批准日期:2002年05月16日 机构住所:青岛市市南区香港中路7号甲(6、7楼) 主要负责人:单俊杰 联系电话:0532-55738508 邮政编码:266000 发证日期:2022年01月25日 业务范围:人民币和外币的各种人身保险业务,包括 各类人寿保险、健康保险(不包括“团体长期健康保 险”)、意外伤害保险等保险业务;办理各种法定人身 保险业务;代理国内外保险机构检验、理赔及其委托 的其他有关事宜;证券投资基金销售业务;经保险监 督管理机构批准的其他业务。 公告 青岛金弘正房地产有限公司: 现依法向你单位公告送达青黄人社监令字[2021]第06839号《劳动保障监察责令改正决定书》、青黄人社监信告字[2021]第06839号《信用信息公示告知书》自公告发布之日起经60日即视为送达。特此公告。 我局地址:青岛市黄岛区水灵山路188号;邮编:266400;联系人:徐德秀 孙朝晖;电话:0532-58953787 青岛市黄岛区人力资源和社会保障局 2022年1月26日 (责任编辑:李显杰 )
2022-01-26
“政府工作报告提出,廊坊面临着叠加交汇的历史机遇,蓄积了向高质量发展质变跃升的强大势能,我们备受鼓舞和振奋,同时也深感发展责任重大。”1月23日,市人大代表、廊坊银行党委书记李克俭在接受记者采访时说,廊坊银行将全面贯彻落实市两会精神,坚持回归本源、聚焦主体、服务实业,做到稳中求进,为实现“价值银行、上市银行、百年银行”愿景目标奠定坚实基础,为全面建设“五个廊坊”、争当“三个排头兵”作出新的更大贡献。 过去一年,随着国资增持和党委换届,廊坊银行的企业性质、发展使命和工作重心发生根本性变化,进入高质量发展新阶段。李克俭介绍,廊坊银行以“服务国家战略、服务区域经济、服务人民群众”为历史使命,全力支持区域经济发展、社会进步和人民幸福,逐步构建起以廊坊为主体、石家庄和天津为两翼、北京和雄安为新引擎的“一体两翼双引擎”发展格局。截至目前,资产总计2456亿元,2021年营业收入51.37亿元,净利润14.05亿元,纳税11.59亿元,保持平稳增长良好态势。 “今年是党的二十大召开之年,是深入贯彻落实省第十次党代会和市第七次党代会精神的关键一年。”李克俭表示,廊坊银行将主动融入京津冀协同发展大局,继续支持临空经济区建设、北三县与通州区一体化发展和承接北京非首都功能疏解等重大区域协同发展项目;加快自身战略转型与服务创新,加大对专精特新、绿色环保、科技引领、高端制造、信息技术等新兴战略产业的支持力度,不断提升科创金融、绿色金融、特色金融的研究与服务水平;加大普惠金融和乡村振兴服务力度,为城乡居民提供多元化、个性化的金融服务,使廊坊银行真正成为助企惠民的百姓银行。 围绕发展抓党建,抓好党建促发展。2021年,廊坊银行确立了党委领导下“三会一层”的公司治理体系,以“党建领航、创新兴行、依法治行”为基本方针,规范化管理迈上新台阶。李克俭表示:“新的一年,我们将持续强化党建领航,坚定不移地拥护‘两个确立’、做到‘两个维护’,将从严治党渗透到经营管理的重要环节和重要点位,在党建引领高质量发展方面彰显新作为,以优异成绩迎接党的二十大胜利召开!” (责任编辑:曹言言 HA008) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
2022-01-26
导语:专家认为,在今年上半年出口保持韧性以及央行加强汇率预期管理的情况下,人民币短期无虞。 1月26日,人民币兑美元中间价报6.3246,较上一交易日调升172个基点。前一交易日中间价报6.3418,在岸人民币16:30收盘价报6.3252,23:30夜盘收报6.3257。 同日,央行开展2000亿元14天期逆回购操作,中标利率2.25%。今日有1000亿元逆回购到期。 美联储将于周三公布利率决议。高盛预计,决议将指向3月加息。与此同时,该行策略师穆勒-格利斯曼警告称,若美联储为抑制通胀而大幅收紧货币政策,“加息冲击”恐将引发“增长冲击”。“鉴于美国正面临自1980年代以来的最大通胀压力,这一风险正在增加。”他表示。 此外,国际货币基金组织(IMF)下调了2022年的世界经济增长预期,理由是包括美国在内的部分经济体经济前景疲软,通胀居高不下。 中信证券(600030)明明指出,在今年上半年出口保持韧性以及央行加强汇率预期管理的情况下,人民币短期无虞。若下半年出口增长放缓,人民币或将受到更多来自美联储实际收紧、中美利差收窄和美元指数偏强的影响。 (责任编辑:王晓雨 )
2022-01-26
《投资者网》曹璐 近年来,每到岁末年初,各式各样的“年终总结”盘点刷屏式席卷而来,仿佛成为生活中必不可少的一种“仪式”。而交通银行信用卡的年度账单却独辟蹊径,不仅与网易《数读》栏目推出《交通银行信用卡2021年中国各地花钱图鉴》,还推出了以信用卡消费数据生成个性化年度账单,并与网易哒哒工作室合作打造个性测试H5。别出心裁的个性化玩法,刷新了往年年度账单的一贯模式,为用户带来了更加新鲜的观感和体验。 作为信用卡行业的先行者,交通银行信用卡近年来在品牌年轻化战略的指引下,围绕年轻客群精耕细作,在场景化运营和差异化服务方面下足功夫,不断打造贴近主流消费趋势和年轻人兴趣爱好的高社交、高互动、高品质体验,走出了一条具有“交行”特色的年轻化金融品牌营销路径。 共性账单丰富用户画像 随着新消费时代的到来,追求新潮、自由和随性的“Z世代”消费能力越来越强,消费习惯和支付手段发生变化,甚至对于部分年轻消费者来说,信用卡已经成为了一种生活方式。 日前,由交通银行信用卡与网易《数读》栏目联合推出的《交通银行信用卡2021年中国各地花钱图鉴》引发市场的广泛关注。令人眼前一亮的是,这份“买买买”记录在账单的数据呈现上颇下功夫,用过去一年的数字金融生活刻画了不同地区的风土人情,展现了消费生活的共性特点。 例如,从交通银行信用卡持卡人群消费数据来看,广东省2021年度全年消费总金额在各省份中遥遥领先,除了在“美食”方面下足血本,也最舍得为宠物花钱。而同为超一线城市的上海、北京,生活仿佛被按上了加速器,不仅在人均外卖消费金额、人均交通消费笔数排名前两位,教育消费占比也居高不下,成为最“努力”的城市。 种种数据鲜活又极具当地特征。对于追求个性化需求的“Z世代”用户而言,这份账单串联起消费金额、消费偏好、消费趋势等多个维度数据,唤起了用户记忆深处的情感共鸣,并获得消费过程和价值认同的契合。 业内人士分析认为,这份娱乐众生的共性账单勾勒出过去一年的消费记忆,可以看出,交通银行信用卡致力于拓展服务及获客边界、构建场景生态、丰富客户画像,不仅推动了品牌年轻化的进程,也为用户、商家以及行业提供多重价值。 个性账单洞悉“出圈”玩法 事实上,交通银行信用卡在年度账单上玩出不少“花样”。除了“走心”的共性账单,还有“好玩”的个性H5。据《投资者网》了解,交通银行信用卡除了依托信用卡消费数据生成年度账单H5,帮助用户回顾2021年消费历程;更是创新性联手网易哒哒打造《2022预测你的出圈体质》个性测试H5展望新年。 “社牛端水大师”“人类社交天花板”“气氛小组可爱多”……在用户做完趣味小测试后,这些极具网感且十分俏皮的人设标签和创意海报将映入眼帘,这十分贴合年轻用户的心理和审美偏好,提供了进行人际互动的有趣工具。此外,交通银行信用卡官方微博也牢牢抓住年轻用户的喜好,同步发布#2021年度出圈名场面#有奖征集活动,还特别定制了“出圈”福袋,为参与话题互动的幸运粉丝送上福利,鼓励用户积极参与并晒出自己的出圈名场面。 这种个性化的玩法和裂变式传播,在拉进与年轻的网络潜在客户距离的同时,也迅速扩大了品牌的传播力度和影响力,让交通银行信用卡的年度账单有了更多的“出圈”可能。 不过,年度账单的“出圈”作为交通银行信用卡追求品牌差异化、发力年轻客群的一次有效探索,或许只是窥见了其品牌年轻化进程的一角。近年来,交通银行信用卡以持卡用户为核心受众,不断辐射年轻圈层,通过积极探索与游戏、动漫等不同领域的跨界合作,提升品牌在年轻用户中的影响力,同时不断完善年轻化产品矩阵,提升品牌年轻化影响力。例如,推出以电竞IP为核心元素的交通银行王者荣耀职业联赛主题信用卡、交通银行洛天依主题信用卡,打造口碑活动“最红星期五”和“超级最红星期五”等。 打造年轻化服务生态圈 近年来,在信用卡市场增速放缓的背景下,庞大年轻客群逐渐成为消费市场的主力,加上后疫情时代大众消费的逐步复苏,信用卡领域迎来又一个新的发展机遇。那么,银行信用卡该如何打入“Z世代”乃至“00后”市场,获取年轻客群的欢心?这是各家银行都在思考的问题。 作为六大国有银行之一,交通银行能持续推出大众青睐的信用卡精品,甚至在激烈的信用卡竞争环境下频频“出圈”,源自其一直秉持的“方便实惠交给你”品牌理念和对客户体验的极致追求。从一系列的布局也可以看到,交通银行信用卡已经逐渐跳出了单纯的“卡产品”框架,而是用年轻人的思维和语言方式展开营销,与客群产生情感共鸣,并通过跨界合作等方式深耕市场,打造年轻化服务生态圈。 金融惠民,在于心,更在于行。从打造各种IP联名信用卡与年轻人跨界沟通,到全方位布局年轻人喜欢的消费场景,不难看出对于交通银行信用卡而言,品牌年轻化绝非一句口号,而是真正融入品牌基因,落实到产品中。 对于行业而言,交通银行信用卡的品牌年轻化战略,以及新鲜多元的大胆实践,不仅颠覆了年轻用户对金融行业“严肃古板”的刻板印象,也为同业发展提供了可参考的范本。(思维财经出品)■ (责任编辑:李显杰 )
2022-01-26
导语:去年金融数据合规有何集中风险?面对强监管如何突出重围? 2022年的第一个月,监管对金融机构的数据合规问题“重拳出击”。 在东亚银行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被罚1674万元后,1月20日,中国农业银行崇左分行再因“千余名学生莫名被开户”事件被罚1142.5万元。 中国人民银行崇左市中心支行开出的罚单显示,农业银行崇左分行涉及的违法行为类型包括:未落实个人银行账户实名制管理规定;违规使用个人金融信息;未严格落实银行账户风险监测要求;未按规定完整保存客户身份资料。 随着《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》的相继落地实施,我国网络安全与数据保护领域基本法律框架形成,2022年1月1日起,《征信业务管理办法》正式实施,金融机构的数据合规问题也成为银行等金融机构接下来的治理重点。 金融数据合规监管趋严,去年行业信息违规被罚4654万元 近年来,有关部门对金融机构在个人信息保护与网络信息安全违规行为的监管处罚趋严。 21世纪经济报道记者结合企业预警通数据不完全统计,2021年全年,在央行、银保监会、外管局发布的行政处罚名单中,涉及信息处理等违规问题的罚单共计119张,罚款金额合计约4654万元。 具体来说,在上述罚单中,金融机构发生的违规行为集中于个人信息保护与信息网络安全两大类,主要涉及“未按规定收集使用个人信息”、“未经同意查询个人信息或企业信贷信息”、“提供部分个人不良信息时未事先告知信息主体”、“泄露客户信息”、“网络授权访问控制不到位,存在信息科技风险隐患”、“发生重要信息系统突发事件未向监管报告”等。 在金融信息合规领域,去年华夏银行(600015)因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被罚486万元,收到该领域最大一笔罚单。 此外,中信银行(601998)因泄露脱口秀池子个人信息事件被罚450万元,银保监会消保局指出,中信银行存在以下四大问题: 一、客户信息保护体制机制不健全;柜面非密查询客户账户明细缺乏规范、统一的业务操作流程与必要的内部控制措施,乱象整治自查不力 二、客户信息收集环节管理不规范;客户数据访问控制管理不符合业务“必须知道”和“最小授权”原则;查询客户账户明细事由不真实;未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息 三、对客户敏感信息管理不善,致其流出至互联网;违规存储客户敏感信息 四、系统权限管理存在漏洞,重要岗位及外包机构管理存在缺陷 而在2022年的第一个月,仅东亚银行、农业银行两家银行就已被罚2816.5万元,占去年全年罚单总额的60%。 个人信息过度收集成违规重灾区,需警惕外包服务数据风险 记者多方了解到,目前金融行业最普遍的数据违规现象,在于个人信息的过度采集与使用不当。 上海现代服务业联合会大数据中心副主任徐云程告诉记者,不仅是金融行业,在过去的5-6年内,所有数据高度集中的行业都普遍存在个人信息过度收集的问题。而金融行业的风控系统是其最核心的业务系统,对数据量和数据处理能力要求更高,因此对个人信息过度收集的问题更加突出。但在近年来数据强监管下,金融机构已经从早期过度采集的“野蛮生长”阶段走向合规的调整期和适应期。 基于《个人信息保护法》相关要求,2022年1月1日,《征信业务管理办法》正式实施,对信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等征信业务的各个环节进行了明确规定。《办法》要求,采集个人信用信息,应当采取合法、正当的方式,遵循最小、必要的原则,不得过度采集。 “金融机构往往通过采集的个人信息进行个性化金融产品推送,从而引发过度营销,这也构成了个人信息的不当使用问题。”一位不愿具名的法律从业人士向记者表示。 金融机构对信息的过度采集不仅在于个人信息,同时还高度依赖外部第三方采购数据。这在一定程度上造成数据治理难度加大,引发各机构数据产品质量参差,更重要的是存在数据泄露的合规安全隐患。 “此前金融机构对数据采用重积累模式,不管是否需要,都尽量收集更多的数据。”上海大学法学院大数据与人工智能法治研究中心执行主任陈吉栋在调研中发现,很多金融机构在收集个人信息之外,还通过第三方从外部采购各类数据报告、数据服务等产品,也包括部分原始数据。但这些外部收集的数据产品质量参差不齐,存在瑕疵的原始数据会导致后续系统架构出现漏洞。 2022年1月21日,银保监会发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》,要求银行保险机构将信息科技外包风险纳入全面风险管理体系,有效控制由于外包而引发的风险。其中提到,银行保险机构与其他第三方合作中涉及集中存储或处理银行保险机构重要数据和客户个人敏感信息的外包纳入监管对象。 银保监会有关部门负责人在答记者问时指出,部分银行保险机构对信息科技外包风险管控不力,因而导致的业务中断、敏感信息泄露等事件时有发生。此外,部分领域外包服务提供商高度集中,形成了行业集中度风险。 北京师范大学互联网发展研究院院长助理、中国互联网协会研究中心副主任吴沈括向记者表示:“IT外包服务中的数据泄露等安全隐患,在很大程度上是源自不够充分的数据治理水平,在这个过程中需要确保数据来源的质量、数据处理的流程以及建立数据流转利用的生态规则,特别是要注意数据来源的真实与可信。” 据《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》,银保监会作为监管机构,将实施外包监督管理,包括事前报告要求、重大事件报告、监管评估和监督检查、风险监测、监管干预、实地核查、监管问责等内容。 数字化人才成数据治理“最后一公里” 面对种种数据合规问题,多位行业专家、从业人士向记者表示,数据治理人才紧缺在金融行业,乃至于所有行业都是最大的问题。 “由于数据治理和数据合规相关的人才短缺,金融机构有效数据生态、机制落实上面临着较大挑战。”吴沈括表示。 陈吉栋告诉记者,目前机构缺乏支撑数据流通利用的人才机制,这是最核心的、影响数据治理落地效果的问题:“数据合规方面的人才不仅需要懂法律,还需要懂技术能实施,但这个人如果只是放在合规部门,很难数据系统的建设,如果只是放在IT部门,又无法影响数字化转型的顶层设计落地实施,就现在来看,很多金融机构并没有为数据人才设置相应岗位。” 在参与各类企业调研时,徐云程总结出企业数字化人才的缺位的三点原因:首先是互联网行业以高薪吸收了大量数字化人才,导致其他行业的数字化人才引入成本较高;其次,部分机构数字化意识浮于表面,并没有真实地给予人才和团队授权和成长空间;最后,企业需要为培养数字化人才提供空间和契机,如果没有好的土壤,优秀的人才也会“退化”。 徐云程表示,“从野蛮生长到规范发展的转型阶段,谁能够第一个找到数字化落地的实践,与一些生态合作伙伴形成正向链条,谁就可以在更高维度上占据新的数字化产业赛道,突出重围。” (责任编辑:王晓雨 )
2022-01-26
近日,“交银(河北雄安)股权投资基金”顺利在雄安新区完成工商登记注册,实现了雄安新区首笔外商投资股权投资基金(即QFLP基金)落地。该基金由境外投资人资金通过QFLP形式入境,主要投资于底层资产为未上市科创型企业股权的项目或产品。基金的发起方为交通银行旗下境外子公司交银国际控股有限公司。 外商投资股权投资(QFLP)是指境外投资机构通过股权投资基金形式投资于境内股权市场。2021年5月,河北雄安新区管理委员会制订并印发实施《河北雄安新区外商投资股权投资类企业试点暂行办法》,在雄安新区范围内开展试点工作。新区QFLP试点具有“门槛低”、“无差别”和“范围广”等特点,在全国试点地区中有较强的吸引力。 交通银行把握政策机遇,发挥集团“全牌照”和境内外协同经营优势,第一时间与雄安新区管委会、改发局、人行雄安新区营管部等部门沟通,顺利完成雄安新区首笔QFLP基金工商登记注册。该基金将重点关注数字经济、先进制造、医疗健康、消费服务等领域成长期企业股权及S基金份额投资的机会。 下一步,交通银行将继续发挥集团境内外协同优势,积极助力雄安新区推动“五新”目标,不断开创新区建设发展新局面。 (责任编辑:曹言言 HA008) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
2022-01-26
1月24日,由河南省地方金融监督管理局、河南省大数据管理局、中国银行(601988)保险监督管理委员会河南监管局联合举办的河南省线上常态化银企对接活动全面启动,邮储银行河南省分行作为首轮五家银行之一亮相省大数据局5G直播间进行产品宣讲,同时搭建分会场视频会议室与全省小微企业共约云端、共解融资难题。 在本次线上银企对接会上,邮储银行河南省分行共推出三大系列产品,分别为线上小微易贷、小企业快捷贷、小企业科技信用贷,包含二十余个子产品,全力满足不同场景、不同行业、不同担保模式下的小微企业需求。“我们常年做基建领域的工程施工,项目周期长,资金需求量大。另外正逢春节,需要为工人发放工资奖金,请问有没有合适的金融产品?”直播刚一开始,一位企业主就通过线上会议室进行咨询。邮储银行河南省分行的产品专家第一时间向其推荐了该行的工程企信贷产品,并告知其可以在线直接测额度。结果两分钟后,该企业主再次上线,而且显得很激动:“真的没想到,我竟然测出了预授信额度200万元,太感谢了!” 在近两个小时的线上直播过程中,全省近100家企业参与在线互动。会后,邮储银行还将借助强大的物理网点布局实现线上产品和线下对接互补,为省内广大企业提供有温度的定制服务。 据悉,截至2021年底,邮储银行河南省分行普惠小微贷款余额近600亿元,服务省内小微企业18万户,为220家专精特新企业提供授信支持。2022年,邮储银行河南省分行将充分利用常态化银企对接活动平台,“屏对屏”服务好广大小微企业客户,持续为省内实体经济注入“金融活水”。 (责任编辑:曹言言 HA008) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
为实现我国“双碳”目标的庄严承诺,气候投融资正发挥着不可替代的作用。2020年、2021年相关部委连续两年出台气候投融资相关文件,明确我国气候投融资发展方向和目标,旨在为绿色低碳和高质量发展提供有力支撑。 “相关文件的出台,显示了我国应对气候变化、实现国家自主贡献目标的坚定决心,为企业绿色发展、金融机构开展气候投融资活动指明了前进方向。”近日,中国农业银行董事会秘书韩国强接受21世纪经济报道记者采访时表示。 作为绿色金融的主要部分,气候投融资业务是商业银行践行ESG理念和加强ESG管理的重要着力点。近年来,农业银行自上而下传导ESG理念,搭建起了一套相对完善的ESG组织架构和管理机制,充分发挥董事会ESG战略部署和决策引领作用。过去一年,农业银行董事会对气候投融资等一系列ESG问题做出了重要战略决策,包括制定农业银行“十四五”规划,将绿色金融列为全行三大战略之一,在此基础上制定了《绿色金融发展规划(2021-2025年)》,将应对气候变化作为绿色金融支持的核心领域。 数据显示,截至2021年末,农业银行绿色贷款接近2万亿元。韩国强告诉21世纪经济报道记者,这其中多数与气候投融资相关,在同业中都处于较为领先的水平。不仅如此,在通过绿色信贷、绿色投行等方式为经济提供融资服务的同时,农行还积极通过绿色债券、绿色基金、ESG理财产品等多种方式参与绿色投资。 韩国强,受访者供图 “这些年,农行在发展绿色投融资业务方面积极探索,积累了一些经验,总结起来,大致有四方面的内容:坚持治理引领、坚持创新驱动、坚持风险可控、坚持开放合作。”韩国强介绍。 同时,韩国强表示,由于我国气候投融资工作还处于起步阶段,目前还有一些不成熟的地方,就金融机构而言存在气候投融资标准不统一、数据基础薄弱和信息披露标准不完善、激励机制设计有待进一步健全等方面的问题。为此,韩国强针对性地提出了应制定气候投融资针对性政策、完善气候投融资项目标准、完善碳交易市场、强化交流合作和人才培养的政策建议。 气候投融资文件为金融机构指明方向 《21世纪》:2020年10月、2021年12月,相关部委分别出台《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》《关于开展气候投融资试点工作的通知》,这两份文件出台的主要目的是什么,能够解决我国气候投融资发展的哪些问题,目前还存在哪些难点? 韩国强:《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》(下称《意见》)和《气候投融资试点工作方案》(下称《方案》)的相继出台,是为深入贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和的重大决策部署,在气候投融资领域的体制机制建设方面明确总体目标和实现路径。 其中,《意见》是我国气候投融资工作的顶层设计,确立了气候投融资的定义、总体目标,并对支持范围、构建标准体系和政策体系、引导民间资本和外资进入等方面加以明确。《方案》是气候投融资试点工作的具体实施路径,明确了试点目标、重点任务措施以及组织实施路径,总体上看,强化了试点地区的地方主体责任。 相关文件的陆续出台,显示了我国应对气候变化、实现国家自主贡献目标的坚定决心,为企业绿色发展、金融机构开展气候投融资活动指明了前进方向。 但由于气候投融资工作在我国还处于起步阶段,目前还有一些不成熟的地方,从金融机构的角度讲,我认为主要存在三方面困难: 一是气候投融资标准不统一。去年10月,中国技术经济学会发布了《气候投融资项目分类指南》(下称《指南》),意味着在国家层面首次对气候投融资项目认定提供了参考依据,但仍存在仅规范定性而缺乏量化标准等问题。另外,气候投融资是绿色金融的重要组成部分,《指南》与绿色金融相关标准基本一致,但更加突出应对气候变化的属性,支持范围更加聚焦,且在某些细项上有差别,如与《绿色债券支持项目目录(2021年版)》相比,在天然气与核能界定上存在差异,与《绿色产业指导目录(2019版)》相比,删除了传统能源清洁高效利用。 二是数据基础薄弱和信息披露标准不完善。企业应对气候变化贡献的成效,主要可以从碳排放量、碳强度等相关信息来进行评估,但目前企业气候信息披露的制度约束、碳核算等技术体系、信息共享平台和第三方评估机构等基础设施还不成熟。上述两项困难不利于金融机构选择气候投融资客户和项目进行支持。但相信随着气候投融资试点的开启,相关标准和企业信息披露会进一步完善。 三是激励机制设计有待进一步健全。人民银行推出了碳减排支持工具,以稳步有序、精准直达方式撬动社会资金促进碳减排。日前,人民银行向有关金融机构发放的第一批855亿元碳减排支持工具资金中,农业银行获得资金113.68亿元。我们预期,国家和地方政府也会继续加大对气候投融资的扶持力度,综合运用货币政策工具、财税政策、差异化监管规定等,引导金融机构加大资金供给,提升金融机构支持应对气候变化的积极性。 《21世纪》:随着未来全社会对气候投融资关注和投入的不断加大,你觉得会对相关产业带来什么改变和机会? 韩国强:气候投融资支持范围包括减缓和适应两个方面。其中,减缓气候变化方面包括调整产业结构,积极发展战略性新兴产业;优化能源结构,大力发展非化石能源,实施节能降碳改造工程项目;开展碳捕集、利用与封存试点示范;控制工业、农业、废弃物处理等非能源活动温室气体排放;增加森林、草原及其他碳汇等。 适应气候变化方面包括提高农业、水资源、林业和生态系统、海洋、气象、防灾减灾救灾等重点领域适应能力;加强适应基础能力建设,加快基础设施建设、提高科技能力等。 随着未来全社会对气候投融资的关注和投入,预计清洁能源产业、节能环保产业、生态环境产业、绿色低碳技术等领域均具有较大增长空间,也将是金融机构绿色金融和气候投融资业务拓展的重点。 ESG治理引领气候投融资业务发展 《21世纪》:在公司治理层面,农业银行董事会如何关注气候投融资等ESG问题,主要做了哪些工作,下一步有哪些规划? 韩国强:我国“十四五”规划的目标中提出了生态文明建设实现新进步、民生福祉达到新水平、国家治理效能得到新提升三个目标,分别紧扣E、S、G三个主题。在环境领域,特别是在国家“30·60”战略目标提出之后,气候投融资成为保障我国碳达峰碳中和资金需求的最有效途径,作为一家国有大型金融机构我们责无旁贷。为此,农业银行搭建了一套相对完善的ESG组织架构和管理机制,强化董事会战略引领作用。 农业银行董事会负责制定本行ESG战略和目标,评估相关风险及战略执行情况。率先将董事会“战略规划委员会”升级为“战略规划与可持续发展委员会”,协助董事会制定和评估ESG战略和目标,“三农”金融与普惠金融发展委员会、风险管理与消费者权益保护委员会、关联交易控制委员会根据职责分别审议“三农”金融和普惠金融、消费者权益保护、关联交易等ESG核心议题。在高管层成立绿色金融委员会、风险管理与内部控制委员会、消费者权益保护工作委员会以及三农及普惠金融事业部管理委员会等,负责落实绿色金融、气候投融资、消费者权益、普惠业务等ESG议题管理。此外,我们还推动将可持续发展写入公司章程,为董事会ESG履职提供制度基础。 农业银行充分发挥董事会ESG战略部署和决策引领作用。在过去的一年,农业银行董事会对气候投融资等一系列ESG问题做出了重要战略决策,包括制定农业银行“十四五”规划,将绿色金融列为全行三大战略之一,在此基础上制定了《绿色金融发展规划(2021-2025年)》,将应对气候变化作为绿色金融支持的核心领域。董事会定期评估审议规划的阶段性执行情况,把握实施路径的方向,确保规划目标的实现。董事会高度关注ESG管理、绿色金融和气候风险,定期听取专题事项的汇报并作出科学决策,积极构建ESG治理架构,并将气候风险纳入全面风险管理体系。通过设立课题、开展调研和专题培训等多种形式,提升董事ESG履职能力,自上而下传导ESG理念,推动ESG理念和经营管理的深度融合。 下一步,农业银行董事会将优化战略传导,将ESG纳入董事会年度工作计划,确定年度ESG履职重点和工作要点,作为董事履职的重要工作内容,推动可持续发展战略自上而下在业务发展和经营管理各领域落地做实。 农行气候投融资的三个目标和四个经验 《21世纪》:能否具体介绍一下农业银行在气候投融资方面有哪些具体的战略规划和部署,是否有具体的目标? 韩国强:农业银行将绿色金融确定为全行三大战略之一,出台了气候投融资相关的战略规划和部署,明确了具体的实施路径。董事会审议通过的《中国农业银行“十四五”规划》,强调了落实ESG治理责任、从公司治理高度大力推动绿色金融发展,ESG工作首次被纳入全行战略层面。其中明确提出,农业银行要紧紧围绕碳达峰、碳中和战略部署,充分践行国有大行支持绿色低碳循环发展的使命担当,全面推进经营管理绿色转型,进一步完善绿色金融业务体系,着力打造底色鲜明、广泛认可的绿色金融优势品牌。在农行《绿色金融发展规划(2021-2025年)》和《关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见》中进一步明确了绿色金融发展重点领域、实施路径和关键举措。要求推动环境、社会和治理(ESG)理念全面融入经营管理和业务全流程,探索将ESG风险纳入全面风险管理体系,构建绿色金融业务的管理体系、产品体系、营销体系和风控体系。 就目标而言,我们力争达到三个目标:业务增量扩面、争创一流绿色品牌、做实环境和气候风险管理。 一是业务增量扩面。绿色投融资业务实现规模做大、结构优化、增速领先,到2025年末,绿色信贷(人行口径)余额达到3万亿左右,绿色债券、绿色租赁、ESG理财等余额和占比持续提升。大力支持清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保、清洁生产、生态环境、绿色服务等六大绿色产业。 二是争创一流绿色金融品牌。建立覆盖绿色信贷、绿色直接融资、绿色消费金融、碳金融的多层次立体化业务体系,农业银行绿色金融品牌形象成为市场广泛认可的一流品牌。 三是做实环境和气候风险管理。环境和气候风险识别、评估和管理工具与国内外先进水平接轨,绿色信贷不良贷款率明显低于全行贷款平均水平。 《21世纪》:截至2021年末,农业银行绿色贷款接近2万亿,这其中有多少属于气候投融资,和同业相比处于什么水平,同时在这些业务中农业银行积累了哪些有益的经验教训?气候投融资除了贷款,“投”也是很重要的一部分,农业银行目前在这方面做了哪些工作,是否形成了可复制推广的经验? 韩国强:截至2021年末,农行绿色贷款余额近2万亿元,其中多数与气候投融资相关,在同业中处于较为领先的发展水平。作为一家致力于推进气候友好的银行,农行在通过绿色信贷、绿色投行等方式为经济提供融资服务的同时,也积极通过绿色债券、绿色基金、ESG理财产品等多种方式,参与绿色投资。 一是积极参与了清洁能源、绿色交通、绿色建筑等行业的绿色债券投资,2021年全年投资绿色信用债为230亿元。 二是充分发挥了农银理财、农银汇理、农银人寿等子公司的投资优势。截至2021年末,农银理财绿色债券投资超60亿元,发行ESG产品规模超170亿元;农银汇理发行新能源主题基金产品规模达288亿元;农银人寿通过债券、保险债权计划、信托产品累计投资超14亿元,有力支持了绿色经济发展。 这些年,农行在发展绿色投融资业务方面进行了积极探索,积累了一些经验,总结起来,大致有四方面的内容: 一是坚持治理引领。董事会下设战略规划与可持续发展委员会,在同业中第一家设立“碳中和”工作委员会,在高管层成立绿色金融委员会。同时,在全行“十四五”规划中将绿色金融列为全行三大战略之一,为绿色金融业务发展提供了有力的战略支撑和保障。 二是坚持创新驱动。统筹推进制度、产品和服务创新。比如,制度创新方面,先后出台风电、太阳能(000591)发电等多项新能源信贷政策;产品和服务创新方面,在金融同业中首批开展碳中和债、可持续发展挂钩债等绿色债券投融资业务,成功落地全国碳交易市场首笔碳排放权质押贷款。 三是坚持风险可控。高度重视绿色金融业务的可持续发展,积极应对发展中的潜在风险。农行在风险管理相关制度办法中,强化对环境和社会风险管理的全面覆盖、分类管理和全程管控,对非生态友好型客户和项目执行“一票否决制”。对高耗能、高排放重点客群,实施行业限额管理。与此同时,积极运用情景分析、压力测试等ESG风险管理工具,研究气候变化对企业财务状况和信用风险的影响,着力提升环境和社会风险的精细化管理水平。 四是坚持开放合作。农行始终秉持开放包容原则,主动融入国际主流标准,积极落实联合国可持续发展议程。首批签署了《“一带一路”绿色投资原则》,成功加入了负责任银行原则(PRB原则),参加了联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会,签署了《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》及《气候友好银行北京倡议》,成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支持机构。 气候投融资与“三农”业务有效结合意义深远 《21世纪》:农业银行是金融服务“三农”的国家队和主力军,气候投融资如何与“三农”业务有效结合? 韩国强:中央农村工作会议强调,农业农村减排固碳既是碳达峰、碳中和的重要举措,也是潜力所在。“三农”县域业务是农行的特色和传统优势,是气候投融资重点涉及的区域。农业行业总体具有碳汇属性,根据农行绿色贷款余额测算,生态农业每亿元贷款可促进减少0.787吨二氧化碳当量,约为全行绿色信贷平均减排水平的1.37倍,因此加大生态农业贷款投放,有利于促进更大力度的节能减排,产生良好社会效益。 农业银行董事会下设“三农”金融与普惠金融发展委员会,负责审议“三农”发展战略和重大事项,监督“三农”发展战略执行情况,高度关注“三农”业务可持续发展。推动气候投融资与“三农”业务有效结合,让绿色成为“三农”业务的底色,对农行而言具有深远的战略意义。为此,我们出台了《关于大力发展“三农”绿色金融业务的指导意见》,聚焦农村环境综合整治、农业面源污染治理、农地整治修复、农业高效节水灌溉、生态循环农业发展、县域工业绿色升级、县域节能环保产业发展等重点领域,明确目标任务,出台政策措施。同时,为解决分行寻找气候投融资项目面临的实际困难,农业银行与农业农村部合作下发农业绿色项目清单2000余个,与工信部合作下发县域绿色园区、绿色制造示范名单、绿色工厂以及拥有国家认可绿色产品的企业名录共计1000余个,自上而下指导分支机构锁定绿色资产项目。 我国县域地区生态环境复杂多样,“三农”绿色产品创新必须因地制宜。如浙江丽水试点地区分行,主要围绕农业用水权、林权、生态补偿和资产权益等创新绿色金融产品。如沿黄9省(区)分行主要立足黄河流域生态环境保护、黄河安澜工程、绿色生态走廊建设等重点工程,支持黄河流域生态保护和绿色发展。根据各地生态资源禀赋开展的产品创新,如湖北“碳汇林业贷”、福建“林业碳票”质押担保贷款等区域特色产品。截至2021年12月末,农业银行县域绿色信贷余额6982亿元,较年初增加1734亿元,增速33.07%,高于县域贷款平均增速。 更好推动气候投融资发展四点建议 《21世纪》:气候投融资是绿色金融中特殊的一部分,为推动绿色金融更好发展,金融监管部门出台了系列支持政策。同样,为推动气候投融资业务更好发展,在政策支持方面你有哪些建议? 韩国强:为推动气候投融资业务更好发展,在政策支持方面,我有以下四点建议: 一是制定气候投融资针对性政策。目前,国家针对碳达峰、碳中和以及绿色金融出台了一系列支持政策,这些政策同样也适用于气候投融资领域。建议进一步根据气候投融资领域特点,制定更富有针对性的支持扶持政策措施,比如在资金安排、风险权重、考核评价上作出差异化安排。 二是完善气候投融资项目标准。气候投融资工作目前仍处在试点探索阶段,金融机构在实际操作中还存在着支持对象不聚焦、政策理解不深入等问题。建议与《绿色产业指导目录(2019年版)》等现行标准做好衔接,研究明确统一的气候投融资项目标准,以指导金融机构提供精准金融服务。 三是完善碳交易市场。目前,碳交易市场交易活跃度不高,还不具备价格发现的机制,需要进一步培育碳交易主体,丰富碳交易产品类型,基于碳排放权的特殊性,设计一套符合交易品特质和中国国情的碳交易金融化路径和基础制度。 四是强化交流合作和人才培养。建议结合气候投融资试点工作开展情况,引导政府部门、金融机构、环保企业和智库机构等展开深入交流合作,重点围绕气候投融资项目识别、产品创新、风险管理等方面,总结工作经验,推广先进模式。与此同时,要注重培养既懂金融又懂气候产业的复合型人才和具有国际视野的专家型人才,为推动气候投融资业务高质量发展提供保障。 (责任编辑:邱光龙 HF056)
2022-01-26
近年来,随着数字经济的快速发展,在宏观经济和金融环境的趋势下,深耕数字金融领域成为银行的聚焦点。日前,汉口银行正式对外发布手机银行8.0+版,汇聚“智能、财富、连接、安全”理念,旨在通过强化财富管理、普惠金融与民生服务特色,打造数字经济时代网络金融服务的财智管家。 据了解,此次上线的手机银行8.0+版打造了专业的“财富”页签,新增“存款”专区,囊括各类产品货架展示,新增“存款视图”“收支管理”等功能,客户可以更加直观的掌握自己的收入、支出,体验感显著提升。在新版手机银行中,全新的生活专区囊括了电影、缴费、乘车、ETC等便民服务,涵盖更多生活场景,致力于进一步提升支付便民服务水平,促进普惠民生发展。 为助力增强消费对经济发展的促进作用,该行手机银行全新推出申请便捷的纯线上小额消费信贷产品――“随心贷”,将进一步支持客户在养老、旅游、文体、汽车等领域的消费需要,助力消费复苏。 为满足客户的个性化使用习惯和差异化服务诉求,帮助老年客户跨越数字鸿沟,该行手机银行8.0+版采用了全新的页面布局,信息展示更清晰,交互更友好,更加突出老年客户关怀。同时,充分考虑年轻客户的个性化需要,推出了一体多元的服务入口体系,客户可以自定义首页、菜单和主题,定制属于自己的手机银行。 据悉,该行手机银行APP通过多重严格评估与检测,完成了移动金融应用客户端备案,同时采用了智能风控手段及手机云盾、设备指纹、实人认证等安全措施,为用户安全“加锁”,让客户在信息化发展中获得更多安全感。 据介绍,该行正积极推进支付二维码互联互通工程,以新版手机银行为平台,建设“金融+民生”的开放服务体系。下一步,汉口银行将加大拓展数字科技在金融领域应用的深度和广度,不断优化线上金融服务生态布局,通过数字化手段为广大客户提供温暖、专业、安全的财智管家服务。 (责任编辑:曹言言 HA008) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
2022-01-26
刚买了房子就收到装修、保洁的电话,刚买了新车就收到车险推销广告……您是否有过如此的经历?是谁对我们了如指掌,精准把控了我们的需求?我们的个人信息又是如何泄露的呢?今晚20:00,第十一期《金融消保大咖说》节目即将播出,北京市西城区律师协会副会长、北京市鑫诺律师事务所管委会副主任李小波、平安银行上海分行消费者权益保护部负责人顾振华将为消费者讲讲个人信息泄露的那些事,并对新出台的《个人信息保护法》进行解读,为金融消费者支招,保护消费者合法权益。欢迎收看! 长按扫描二维码即可观看 随着互联网、大数据、人工智能等的迅速发展,越来越多的人在享受技术进步带来红利的同时,也面临着前所未有的个人信息泄露风险。本期节目,我们将介绍不法分子通过利用职务便利、系统漏洞、电脑手机病毒植入等非法手段收集消费者个人信息实施诈骗的相关案例,来给大家分析一下骗子是如何步步设陷,并给大家支招。 新兴金融消费场景不断出现,让我们的生活更为便利,但也让不法诈骗分子有更多可乘之机,给我们的金融财产安全造成隐患。为积极配合中国人民银行、中国银保监会、中央网信办、公安部的金融消费者权益保护相关工作,普及金融基础知识、提升金融消费者素养,号召广大网友争做金融好网民,中国经济网联合中国平安今年继续推出12期金融消费者素养提升系列公益课堂。节目旨在传递科学的投资理财理念,防止人民群众受骗上当,引导金融消费者正确使用金融服务,倡导理性消费投资。 往期视频:金融消保大咖说
2022-01-26
导语:筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”。 1月25日,2022年银保监会工作会议以视频形式召开,晒出2021年银行保险监管工作成绩单的同时,部署2022年工作任务,涉及银行业保险业改革开放、防范化解金融风险、防止资本在金融领域无序扩张等诸多重点。 招联金融首席研究员董希淼对第一财经记者表示,银行保险机构是我国金融体系的重要部分,加强与改进对银行保险机构监管具有重要意义。中国银保监会2022年工作会议在回顾总结2021年银行保险监管工作的基础上,从服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革三个方面,对2022年银行保险监管工作进行部署,明确方向、目标和要求,将推动银行保险机构更好地服务国民经济和社会发展,继续保持稳健发展态势,为稳住宏观经济大盘、推动经济高质量发展作出新的贡献。 在金融领域为资本设置“红绿灯” 自从中央经济工作会议提出“要为资本设置‘红绿灯’”后,资本“红绿灯”这个全新、形象的说法引起了社会广泛关注,并达成“资本野蛮生长的时代已经过去”的共识。 银保监会强调,要坚决防止资本在金融领域无序扩张,在金融领域为资本设置“红绿灯”。坚持“两个毫不动摇”,充分发挥资本在金融活动中的积极作用。推动中小银行保险机构依法合规多渠道补充资本金。依法加强对资本的有效监管,筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”,加强对股东的穿透式监管,严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”。 近年来,随着互联网平台金融业务的扩大和交叉以及竞争态势的改变,一些新的问题和风险开始出现并不断集聚,负外部性不断显现。比如,少数大型互联网平台非法获取大量用户行为数据以及生物识别信息,数据产权和使用权不清晰,漠视用户隐私和信息安全保护。 对此,董希淼建议,要加强监管协调,充分发挥国务院金融稳定发展委员会作用,实施功能监管、行为监管,减少监管空白和多头监管,坚持金融业务持牌经营,防范大型互联网平台监管套利。 银保监会还指出,完善有效制衡的公司治理机制,引导将党的领导与公司治理深入融合。推动中国金融人才库发挥作用。强化金融反垄断和反不正当竞争。坚持金融业务持牌经营规则,严厉打击“无照驾驶”行为。 妥善应对不良资产反弹 在防范化解金融风险方面,银保监会指出,2021年全年银保监会共处置银行业不良资产3.1万亿元。高风险银行保险机构处置有序推进。类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元。 2021年以来,我国商业银行不良贷款增长速度明显放缓,数据显示,2021年三季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加427亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末下降0.01个百分点。 上海金融与发展实验室主任曾刚对第一财经记者表示,过去几年,监管一直加大不良资产的核销处置力度,银行业整体不良率保持相对平稳,疫情后还一度出现了下行。“但今年还是有一些压力,主要来自整个宏观经济的下行,必然会带来一定信用风险的暴露,特别是在一些重点行业,特别是房地产行业牵连比较广,而且房地产企业融资和银行业以及金融体系有多种关联,在这种背景下,总体上还是面临着一定的不良反弹的压力。” 不过,曾刚认为,一方面,随着稳增长政策的逐步发力、提前发力,信贷结构的优化,经济平稳回升,在目前政策下,上述风险可以化解;另一方面,提高拨备覆盖水平、夯实资本基础、提升自身风险抵御能力,仍然保持不良核销的力度,也能够很好的应对潜在的风险挑战。 会议要求,要坚持不懈防范化解金融风险。继续按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针,稳妥处置金融领域风险,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。压实各方责任,有序推进高风险金融机构处置。妥善应对不良资产反弹。 持续完善房地产长效机制 房地产领域仍是2022年的工作重点之一。 会议提出,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,持续完善“稳地价、稳房价、稳预期”的房地产长效机制,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。 “房地产领域可能还是会有一些潜在风险,但通过政策调控的落地,房地产长效机制的形成,风险能得到很好控制。”曾刚认为,房地产市场的长期健康发展,对实现稳增长的目标非常重要,因为房地产市场关联性强、和金融之间的关联较深,对整个国民经济的拉动效应非常明显。 近日,银保监会办公厅副主任张忠宁表示,坚决落实“房住不炒”政策,2021年11月末房地产贷款同比增长8.4%,整体保持稳定,购房者的合理住房需求进一步满足,个人住房贷款中90%以上用于支持首贷房。对于长租房市场保障性住房建设的金融支持力度加大,投向住房租赁市场的贷款增速接近各项贷款平均增速的5倍。 此外,会议还提出,持续拆解高风险影子银行,全面落实资管新规。严厉打击违法违规金融活动,严肃整治“代理退保”乱象。加快非法集资存案处置,严防风险反弹。 持续推进中小金融机构兼并重组 农村信用社(农村商业银行、农村合作银行)是我国农村金融的主力军。对此,银保监会表示,按照加强党的领导、落实各方责任、规范股权关系、健全公司治理、普及专业管理的指导原则,“一省一策”加快推进农信社改革。 《中国金融稳定报告(2020)》显示,在金融机构评级中,8-D级的高风险金融机构545家,占比12.4%,主要集中在农村中小金融机构。其中,农合机构(农商行、农信社、农合行)风险最高,高风险机构数量分别为178家、189家、11家,数量占本类型机构比例分别为12.1%、27.5%、39.3%。 董希淼建议,在改革过程中,一是落实省级政府属地风险处置责任,建立多级风险防控与处置机制,探索风险准备金制度;二是由省联社(农商联合银行)牵头,在全省建立风险互助和流动性互助机制,提升法人行社风险防控能力;三是实施全面风险管理,落实农信机构主体责任,健全事前、事中、事后全流程管理机制,降低增量风险;四是拓宽不良资产处置渠道和方式,综合运用批量转让、证券化、债转股等手段消化存量不良。 此外,银保监会提出,要持续推进中小金融机构兼并重组,支持加快不良资产处置。推动政策性银行分类分账改革。引导大型银行提升综合金融服务水平。 银保监会还表示,坚定不移推动保险业回归保障本源。构建新型保险中介市场体系。推进资管业务高质量发展。推动信托公司加快转型发展。明晰非银机构功能定位。 支持适度超前开展基础设施投资 此外,银保监会还晒出了2021年成绩单。 数据显示,2021年人民币贷款新增19.95万亿元,保险资金运用余额新增2.5万亿元,银行保险机构新增债券投资7.73万亿元。制造业贷款同比多增6234亿元。普惠型小微企业贷款增长24.9%,其中国有大型商业银行增长41.4%。涉农贷款增长11.2%。 2021年,保险业赔付同比增长14.12%,为河南、山西暴雨灾后重建赔付约116亿元,新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供保障。 银保监会强调,2022年要努力促进国民经济良性循环。按照稳字当头、稳中求进的要求,全力支持稳定宏观经济大盘。合理增加融资供给,做好“十四五”规划重点领域和重大项目融资保障。 支持适度超前开展基础设施投资。促进中小微企业融资增量、扩面、降价。创新支持国家重大科技任务,更好服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。 优化重点领域共保体机制,推进新材料、首台(套)保险试点。围绕有序推进碳达峰碳中和,创新绿色金融产品服务,支持能源稳产保供。继续规范发展第三支柱养老保险,推动完善健康保险服务。 (责任编辑:王晓雨 )
2022-01-26


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