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新华社海南博鳌4月19日电 题:数字人民币,未来的路怎么走? 新华社记者胡璐、张惠慧、王存福 不知你感受到了没有,一种新的支付方式,正与我们渐行渐近――中国人民银行日前透露,2019年底数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试,到2020年10月又增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。 数字人民币将怎样改变我们的生活?何时才能正式推出?正在海南博鳌举行的博鳌亚洲论坛分论坛上,多位专家对这一热点进行了探讨。 研发数字人民币努力让国内零售系统更便捷 当前,不少国家都在进行法定数字货币的研究,但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同。我国的法定数字货币,其货币功能跟实物现金一样,只不过形态是数字化的。 我国为何要研发数字人民币?“研发数字人民币最初的考虑,是拥有14亿人口的中国有着非常大的零售市场,我们希望通过科技的发展给予大众更加方便、有效的支付方式,实现零售系统的升级换代。”博鳌亚洲论坛副理事长周小川说。 他解释说,从零售系统理解数字货币,就是过去我们付钱需要从钱包里拿出钱来,但当钱包随着数字化变成了数字钱包,数字钱包可能就是在网络终端,比如手机上使用,这时手机里就有了一个数字钱包可以用作支付。 扫码支付、与实物现金双向兑换、电商线上场景,甚至是离线钱包支付体验……实际上,在先行启动试点测试的城市,一些“幸运者们”已对数字人民币的便捷有了亲身体验。数字人民币试点测试的使用场景,也覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费等多个领域。 试点范围或将增加更多的使用场景 虽然数字人民币试点范围有序扩大,应用场景逐步丰富,但由于试点测试坚持稳妥、安全、可控原则,目前参与人数、笔数、兑换金额总体较小。 中国人民银行副行长李波说,迄今为止数字人民币的试点是相当成功的,这个过程中他有了不少体会,如数字人民币交易可以实现可控匿名。在李波看来,这样的设计是一个数字化货币的理想特点。 具体来说,对于小额交易可以实现匿名化,保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求,而对于大额交易,央行就可以进行追踪,以便防控和打击洗钱、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全。 “目前数字人民币的推进还没有具体时间表,但在全国推广之前还有几件事要做到位。”李波表示,首先要增加和扩大试点项目的范围,继续做好试点工作。 他解释说,正在考虑让更多的场景,以及更多的城市进行试点,在试点项目中涵盖更多的使用场景,进一步加强生态系统建设。还要进一步打造数字化人民币的基础设施,提升系统的安全性和可靠性,并建设一套法律和监管框架来监管数字化人民币业务。 数字化人民币发展重点主要在国内使用 随着数字人民币进程加速,不少人关心央行数字货币跨境支付的互操作性。对此,周小川表示,每个国家都有自己的宏观调控情况,需要有货币主权,目前央行数字货币跨境支付需要充分考虑其复杂性。 “数字化人民币的发展重点目前主要是推进在国内的使用。就人民币的国际化而言,这是一个自然而然的进程。”李波说,我们也要和国际伙伴一起合作,希望长期来看会有一个跨境支付解决方案。 此外,李波透露,比特币和稳定币是加密资产,发挥的主要作用是投资工具,当前很多国家包括中国正在研究对比特币、稳定币的监管规则,确保不会造成严重的金融风险。 周小川说,金融要为实体经济服务,无论是数字货币,还是数字资产都应该与实体经济密切结合,为实体经济服务。这是中国的金融监管政策通常考虑的重要方向。
2021-04-19
摩根士丹利表示,央行数字货币(CBDC)有可能扰乱国际支付体系。如果一个国家的CBDC获得国际交易的认可,发行国可能会在融资成本和金融交易控制方面获得重大优势,类似于美元目前的特权地位。 摩根士丹利首席经济学家、全球经济主管阿赫亚(Chetan Ahya)近日在一份报告中表示,混乱与央行通常不会联系在一起,但引入央行数字货币(CBDC)的重大举措实际上可能会扰乱金融体系。 他表示,CBDC是一种新的数字现金形式,旨在替代实体现金。它们将成为中央银行的负债,中央银行将把它们保存在一个中央分类帐中。 CBDC不应与加密货币混淆,后者要么与基础资产挂钩,要么由公开的区块链支持。考虑到使用分布式账本技术的验证过程的高计算和能量强度,加密货币不是大规模支付的可行数字现金形式。 不过,它们将继续执行其他职能。例如,投资者可能认为加密货币可以是一种价值储存手段(类似于贵金属),以对冲央行激进货币宽松政策的影响。 该行指出,引入CBDC的努力势头正劲,全球86%的央行都在探索数字货币。中国已在多个城市启动了试点,欧洲央行最近结束了有关数字欧元的公众咨询,并将在今年夏天做出决定,波士顿联邦储备银行将在今年秋天发布初步研究报告。 如何解释这种突然一致的兴趣呢?摩根士丹利认为有以下三个主要原因: 货币主权:私人支付网络迅速发展。他们逐步获得市场份额后可以成为许多用户的主要交易手段。各国央行担心的是,货币将几乎完全在网络内流通,对央行对货币体系的控制构成威胁。 金融稳定:私人数字货币供应商的任何潜在失败都可能破坏支付系统,并导致金融稳定风险。尽管监管机构已采取措施减轻这些风险,但他们无法消除这些风险。相比之下,央行创建并持有CBDC,将能够保证其作为交易交换媒介的可靠性。 金融普惠:私人的、狭窄的金融网络的兴起,可能会将普通大众排除在外,比如无账户的人,CBDC就像实物现金一样,可以广泛使用,甚至可能促进更广泛的金融普惠。 考虑到这些目标,该行认为央行将实施面向消费者的零售数字货币,通过金融中介向公众开放,并在由货币当局控制的中央分类账系统上运行。 该行并称,当用于支付的基本工具发生变化时,其影响可能是深远的。 商业银行将面临脱媒风险。一旦开设CBDC账户,消费者将能够在中央银行施加的限制下将其银行存款转移到那里。此外,CBDC的技术基础设施将使新的非银行实体更容易进入支付领域,加速向数字支付的转型。这些因素将增加商业银行的竞争压力。 在数字经济中,数据提供了竞争优势。摩根士丹利称,一场拉锯战正在消费者和金融科技公司之间展开,前者注重隐私,希望保持交易的匿名性,而后者将创新并激励消费者进入其平台以获取交易数据。如果金融科技的努力取得成功,网络效应可能会激增,让金融科技从银行手中夺取市场份额。 CBDC也有可能扰乱国际支付体系。如果一个国家的CBDC获得国际交易的认可,发行国可能会在融资成本和金融交易控制方面获得重大优势,类似于美元目前的特权地位。 欧洲央行和中国人民银行等一些央行认为,向数字货币迈进是提高本国货币国际地位、增加其在跨境支付中的使用的一个机会。另一方面,新兴市场希望限制外国数字货币在其经济中的使用(去美元化)。 人们通常以谨慎的态度看待创新,其破坏性的潜力通常被低估。尽管各国央行的CBDC举措无意扰乱银行体系,但它们可能会产生意想不到的破坏性后果。破坏的速度将取决于网络效应在CBDC系统中形成的速度。数字货币被接受的范围越广,创新的机会就越多,对金融体系的破坏范围也就越大。 本文来自人民币交易与研究 免责声明: 本文版权归第三方作者所有,相关授权事宜请联系原作者。文中观点均来自原作者,不代表金十观点及立场。特别提醒,本文内容仅供参考,不作为实际操作建议,交易风险自担。 (责任编辑:李显杰 )
2021-04-19
原标题:东北地区最大农商行迎来新行长 东北地区最大农商银行——九台农商行近日迎来新任行长。 4月16日,九台农商行发布公告称,因工作安排,梁向民已于2021年4月16日提出辞任九台农商行行长职务,自离任审计完成及新任行长任职资格获得监管机构核准之日起生效。梁向民仍继续担任九台农商行副董事长、执行董事。资料显示,2019年10月23日,银保监会发布批复,核准梁向民九台农商行行长任职资格。 此次公告中,九台农商行还表示,2021年4月16日,董事会已决议聘任陈新哲担任九台农商行行长。陈新哲担任九台农商行行长的任职资格尚待监管机构核准。 简历显示,陈新哲今年50岁,自1991年7月至2014年8月间曾长期任职于中国银行。2014年8月,陈新哲加入九台农商行,任九台农商行域外机构管理部副总经理;自2015年9月至2019年7月担任吉林春城农商银行董事长;自2019年7月起担任九台农商行副行长。 公开资料显示,九台农商行前身是九台农村信用合作联社。2008年12月,正式改制为东北首家农商银行。2017年1月12日,九台农商行在港交所主板上市交易,成为第二家成功登陆H股的内地农商银行,也是东北地区首家在香港上市的农商银行。此外,九台农商行还是东北地区规模最大的的农商银行。 根据九台农商行日前发布的2020年业绩快报显示,截至2020年末,九台农商行的资产总额为2003.63亿元。2020年,九台农商行实现营业收入55.47亿元,同比增长4.44%;实现净利润12.00亿元,同比增长0.33%。 资产质量方面,截至2020年末,九台农商行的不良贷款率为1.63%,同比下降0.05个百分点。资本充足率方面,截至2020年末,九台农商行的资本充足率为11.37%,一级资本充足率为9.15%,核心一级资本充足率为9.05%。
2021-04-19
近日,两家民营银行传来股东股权即将易手的消息引发市场关注。曾经备受民企热捧的银行股权“拱手让人”背后,在监管动刀高息揽储、限制非互联网银行异地扩张等整治行动之下,民营银行生存发展承压,不禁引发业内思考:“民营金主”参股民营银行是否潮水退散?现在接手股权是否是好时机?而面对市场环境变化,在倚仗股东资源之外,民营银行要如何确定发展思路、谋得出路也值得探讨。 华瑞银行二股东拟出清持股 首批试点民营银行上海华瑞银行股份有限公司(以下简称“华瑞银行”)第二大股东正在筹划出清其全部持股。 4月18日,昔日服装巨头上海美特斯?邦威服饰股份有限公司(以下简称“美邦服饰”)公告称,公司拟出售其参股公司华瑞银行的股份,美邦服饰共持有华瑞银行15%的股份,本次拟出售10.10%股份,而美邦服饰的交易对手方为目前并列华瑞银行第四大股东的上海凯泉泵业(集团)有限公司(以下简称“凯泉泵业”),该公司持股比例8.15%,若本次交易完成,凯泉泵业将成为华瑞银行第二大股东。公告中未披露交易价格。 针对公司持有华瑞银行剩余4.90%股份,美邦服饰透露有意继续出售。对于出售原因,美邦服饰解释称,公司有意剥离与公司服饰业务关联度较低的资产,实现公司资源整合的同时聚焦主营业务。 市场人士将美邦服饰这一举动解读为意在变卖资产“求生”,根据美邦服饰财报显示,该公司已经连续两年净利润告负,在2019年净亏损8.25亿元后,2020年业绩快报再度显示净亏损8.54亿元。 本次交易标的华瑞银行是全国首批试点的五家民营银行之一,于2015年5月23日正式开业,美邦服饰公告披露,截止2020年12月31日,华瑞银行2020年度营业收入11.58亿元,净利润2.03亿元。值得一提的是,开业未满六年的华瑞银行盈利增长已显现出乏力态势,净利润连续两年负增长,结合华瑞银行财报数据,2019年该行净利润同比下滑了17.95%至2.68亿元,2020年又同比下滑24.25%至2.03亿元。 关于相关股权变动事宜是否会对公司有影响,华瑞银行方面回复北京商报记者称,美邦服饰筹划出让该行股权事宜,属股东自身经营发展需要,与该行经营情况无关。该行经营稳健、发展良好,该股权是否变更均不会影响该行经营发展。 股权拍卖频现 近期另一则引人关注的民营银行股权拟变更事宜“主角”是新网银行。 根据阿里拍卖网,因债务纠纷,四川省巨洋企业管理集团有限公司(以下简称“巨洋集团”)持有的新网银行6%股权(1.8亿股)将于5月17日被拍卖。巨洋集团是新网银行并列第五大股东,该笔拍卖股权也是该集团的全部持股。本次拍卖评估价约为5.18亿元,起拍价3.63亿元。财报显示,2020年,新网银行实现净利润7.06亿元,较2019年下滑37.69%。 “从财务数据看,华瑞银行、新网银行两家银行在疫情的影响下,经营状况承压。但两家股东将退出,背后主要原因并非民营银行本身出现经营问题,而是股东方出现债务纠纷或者业务困境,将持有的民营银行股份拍卖或者转让。华瑞银行股权的转让价格尚不清楚,新网银行拍卖给出估值水平较高,仍显示了估值方对互联网银行的看好。”零壹研究院院长于百程对北京商报记者如是说。 值得一提的是,在经济环境影响下,部分民营银行股东自身资金承压,持续投入能力受到影响,民营银行股权被动拍卖而发生“洗牌”的情况在近年来也多次上演。 例如2020年11月,锡商银行原第二大股东江阴澄星集团因自身流动性问题,所持该行3.7亿股股权被司法拍卖,最终来自江苏的3家民营企业接下被拍卖的银行股权。2020年4月,因债务纠纷,康得新持有的江苏苏宁银行2.24%股权被司法拍卖,最终,长兴县耀约企业管理合伙企业(有限合伙)竞得这笔股权。 挤泡沫股东“洗牌” 回顾2014年12月,微众银行获得由深圳银监局颁发的金融许可证,成为国内首家开业的民营银行。2020年4月16日,无锡锡商银行正式开业,至此我国开业的民营银行扩容到19家。 在过去六年多时间里,民营银行数量实现了从0到19的突破,发展也渐入佳境。“从民营股东最初入股民营银行目的看,控股股东更多是为了业务的布局和产业协同,特别是互联网和场景类产业集团,设立民营银行比较积极,而中小股东则主要是财务投资。”于百程如是说。 相对于早些年民营企业申设民营银行火热,当前的市场已然趋于理性,部分民营银行股东亦踌躇退出,在监管趋严、目前民营银行生存发展及民企股东资金承压等多重因素影响之下,未来是否会有更多民营银行股东选择“转换赛道”,主动减持退出,亦引发市场关注。 多位业内人士在接受北京商报记者采访时坦言,银行股权流动本身是正常现象,个别银行的情况需要结合特定的环境和自身因素具体分析。 谈及银行股东主动减持股权的情况,国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚在接受北京商报记者采访时表示,过去一段时间银行股权转让其实较为频繁,主要有三方面的原因:一是,股东方自身经营管理的需要、战略重心发生调整,在金融领域收缩战线;二是,现有监管对银行股权的规范管理对部分股东造成影响,不满足现有监管要求的持股就要进行调整进而发生股东退出;三是,随着监管趋严、行业竞争激烈,个别银行未来的增长空间或许不能达到股东预期,股东权衡之下退出。 对于后续民营银行股东转让股权是否会形成一波“潮流”,银行业资深分析人士王剑辉对北京商报记者直言,整体来看,应该还有更多民营股东会选择减持,由于经济环境影响及监管趋严,民营银行股东会迎来一波洗牌,前期一些以投机为主或对未来预期过于乐观的股东将出局,带来一波减持潮。与前期的“蜂拥而入”相对应,前期“一窝蜂”的进去,现在要“成群结队”的出来,这也是一个正常的市场现象。 牌照价值凸显,民营银行如何谋出路? 成立不久的民营银行业务大部分仍在探索期,受“一行一店”的监管政策限制,不少民营银行曾搭上互联网平台的东风迅速扩张,支撑其前期发展“站稳脚跟”。而在最近两年,监管为促进银行互联网存贷款业务合规发展,对银行高息揽储、地方性银行异地扩张等整顿趋严,中小银行生存发展“危”与“机”并存。 面对挑战,有民营银行人士在接受北京商报记者采访时透露出公司生存压力加大,今年要比去年发展更加艰难的状况。而在银行股权转让案例增多之下,民营银行的股权还吃香吗?现在接手股权是不是好时机等问题也颇受市场关注。 对待这一问题,在曾刚看来,不同的投资者会有不同的看法。从行业整体来看,银行股权仍具投资价值。原因在于一方面银行业的经营业绩已基本触底,随着经济逐步企稳,银行业整体盈利状况稳定性强,相对其他行业存在客观优势;另一方面过去几年监管强化,非持牌的金融活动退出市场,金融供给端受到了很大的约束,银行作为最好的一类机构牌照本身价值也开始凸显,而民营银行因机制体制比较灵活也具备其独特的发展优势。 王剑辉也表示,在监管收紧后,目前银行股权没有太多泡沫,银行牌照价值回归正常水平。现在如果进行长期战略投资,选择相对稳健、资产负债表比较干净的银行标的,目前是一个比较良好的时机。但也并非所有银行股权都值得入手,部分银行不良资产尚未完全暴露,同时面对新一轮监管新的风险尚未能完全反映,可能股权价值还有一定下跌空间。 事实上,对于民营银行而言,一方面其业务特点与股东背景密切相关,股权结构与治理结构尤为重要;另一方面,面对市场环境变化,在倚仗股东资源之外,民营银行要如何确定发展思路和出路也值得探讨。 曾刚指出,民营银行机构小、网点少、客户基础少,在现在市场竞争日趋激烈的背景下,如果还走传统银行的老路空间有限,民营银行要发展势必要在业务模式和经营管理体系上进行创新,同时创新也要结合自身特点,发挥小银行决策链短的优势,尽量走数字化、轻型化,现代化的路线,寻求差异化发展,另外也要和股东资源有效整合,更加充分借助发挥主要股东具有的客户、平台场景、资金等各方面优势,更有效的支撑民营银行的差异化发展。 王剑辉指出,未来民营银行的出路,应先在自身定位上想清楚,一旦进行科学决策后,有几方面可以尝试:在客户资源上,专注产业化行业化,更为“精耕”;还可以与科技类公司进行深度合作,来提升自身未来发展的科技含量;中小规模的民营银行可以考虑整合,在一个特定的区域内“抱团取暖”,形成区域竞争力,获得长足发展。 北京商报记者 孟凡霞 马嫡 (责任编辑:李显杰 )
2021-04-19
近日,中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第7号通报《关于2020年第四季度银行业消费投诉情况的通报》,通报了中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉情况。至此,2020年二季度以来的银行业消费投诉情况全部出炉。 记者梳理发现,在理财业务方面,过去三个季度,从投诉总量、国有大行投诉量、股份行投诉量来看,银行业理财业务消费投诉的件数在逐季减少,理财投诉占投诉总量/国有大行投诉总量/股份行投诉总量的比重也在逐季度下降,说明银行业理财业务的服务质量整体呈现好转趋势。 具体来看,2020年第二季度、第三季度、第四季度,中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,涉及理财类业务投诉分别为10612件、4337件、3338件,占投诉总量的15.8%、5.1%、4.4%。 分银行类别来看,其中,在涉及国有大行的投诉中,过去三个季度理财类业务投诉分别有8835件、2134件、1802件,分别占国有大型商业银行投诉总量的37.6%、7.8%、7%。同期内在涉及股份制商业银行的投诉中,理财类业务投诉分别为1320件、1762件、767件,占股份制商业银行投诉总量的4.6%、4.7%、2.4%。 从具体的投诉分布情况看,各家银行的分化还是非常明显的。国有大行中,从投诉数量看,中国银行以三个季度投诉件数总计7032件居榜首。远远超过排在其后的是邮储银行和工商银行,分别为1856件、1695件。 中国银行二季度理财业务投诉量大增,或与中国银行理财产品原油宝“爆雷”事件有关。2020年4月20日WTI原油期货价格暴跌并收于负值,导致中国银行理财产品“原油宝”的客户不仅亏光了本金,还倒欠银行巨额保证金。对此,“原油宝”的投资者质疑中国银行的产品设计不合理且风险控制形同虚设,认为“穿仓”导致的亏损不应当由投资者“买单”。据悉,彼时投资者在社交软件上组织了上千人的投诉维权群。 事件沸沸扬扬7个多月后,这场纠纷尘埃落定。中国银保监会官网2020年12月5日发布公告称,依法查处中国银行“原油宝”产品风险事件,对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元。相关负责人也遭到警告及罚款,中国银行相关业务、相关分支机构准入事项被暂停。 国有大行中,从理财业务投诉件数占该行投诉总量的比重来看,邮储银行连续三个季度的占比均在20%以上,分别为26.8%、22.8%、20.8%。说明该行展业中,理财业务方面的服务能力、合规性有待提高。工商银行、中国银行2020年第二季度理财业务投诉占行投诉总量的比重也超过了20%,不过在后续两个季度中这一占比明显回落至10%以下。 股份行方面,过去三个季度,浦发银行、平安银行、招商银行的理财类业务投诉总量位居股份制商业银行前三名。 其中,浦发银行理财业务的投诉问题较为严重。从投诉数量看,三个季度中,浦发银行有两季度的理财类业务投诉量位居股份制商业银行第一名。该行三个季度的理财投诉总量为1506件,是排在第二位的工商银行(648件)投诉量的2倍多。 从占比看,浦发银行的理财类业务投诉量占该行投诉总量的比重连续三个季度位居股份制商业银行第一名。且有两个季度占比超过10%,相比之下,其他股份行消费投诉占比均低于10%。 有媒体统计数据显示,2020年,浦发银行的罚单数量达到了55张,在罚单数量上领先股份行排第一位,罚金总额3923万元。其中罚金最高的一张为2020年8月11日上海银保监局发出的一张2100万元行政处罚单,涉及货款、同业、理财等十二项违法违规行为。
2021-04-19
出品 | 搜狐财经 作者 | 金宇 阿里拍卖网显示,新网银行6%的股权将于5月17日被拍卖,起拍价3.63亿元。 图片截取自阿里拍卖网 据悉,该笔股权持有人为四川省巨洋企业管理集团有限公司,是新网银行的并列第五大股东,持有新网银行1.8亿股股权,持股比例为6%,此次拍卖的为该公司名下所持的全部新网银行股份。 对于股权拍卖一事,新网银行回应称,因股权占比较小,巨洋集团无银行董事、监事席位,未参与新网银行经营管理,此次拍卖为股东自身事项,与新网银行无关联,也不会对银行经营产生影响。 第五大股东巨洋集团陷融资纠纷,名下全部新网银行股权被拍卖 资产评估报告显示,该笔股权在市场法下的估值约为5.18亿元,折合2.88元/股,即此次拍卖起拍价为评估价的七折。 但股权评估报告的说明指出,评估的基准日为2019年12月31日,评估结果超过一年需重新评估。 据此,该份评估报告的结果实质上已经过期,评估价值或不能代表新网银行新近股权价值情况。 从执行裁定书看,该拍卖源于巨洋集团与长城国兴金融租赁有限公司的一起融资租赁合同纠纷案件。 案件中,乌鲁木齐市铁路运输中级法院责令被执行人巨洋集团履行欠款5.32亿元及迟延履行期间债务利息,但巨洋集团方面至今未全部履行。 2018年,法院依法查封了巨洋集团持有的新网银行6%股权,目前计划于2021年5月17日进行司法拍卖。 公开资料显示,新网银行成立于2016年12月,注册资本30亿元,由新希望集团、银米科技、红旗连锁等股东发起设立,是银监会批准成立的全国第七家民营银行,也是四川省首家民营银行。 新网银行2021年同业存单发行计划披露,截至报告期末,该行共有8户股东。 图片截取自新网银行2021年同业存单发行计划 其中,巨洋集团持有该公司1.8亿股股权,持股比例为6%,与成都建国汽车贸易有限公司并列为新网银行第五大股东。 这也就意味着,此次拍卖若最后有竞价者成功拍下,巨洋集团将彻底退出新网银行股东行列。 新网银行去年资产“缩表”,营收与净利润双双下滑 4月1日,持有新网银行15%股份的第三大股东红旗连锁公布了2020年财报,同时披露了新网银行的业绩情况。 图片截取自红旗连锁2020年财报 截至2020年末新网银行总资产为405.61亿元,较上年末下降8.14%;总负债为355.50亿元,较上年末下降10.79%。 2020年度,新网银行实现营收23.57亿元,同比减少12.09%;实现净利润7.06亿元,同比减少37.69%。这也是新网银行自2018年实现盈利以来首次出现净利润增速下降。 而从红旗连锁披露的一季度业绩看,新网银行的盈利情况依旧不容乐观。 今年一季度,红旗连锁实现归母净利润1.24亿元,比上年同期下降13.27%,其中新网银行投资收益3259.17万元,同比下降26.06%。 按照权益法计算,2021年一季度,新网银行净利润约为2.17亿元。 资产质量方面,自成立以来,新网银行不良贷款率连续三年上升,其中2020年涨幅最大。截至2020年9月末,新网银行不良贷款率为1.53%,较上年末快速上升0.92个百分点。 与此同时,拨备覆盖率则由2017年末的2390.35%阶梯式下降至2020年9月末的297.78%。 资本充足率方面,截至2018年末,新网银行资本充足率为12.62%,同比下降6.86个百分点,此后持续上升。截至2020年9月末,新网银行资本充足率回到19.15%,与2017年水平相当。 曾因违规放贷被银保监会点名,合作车贷费率超30% 今年3月18日,新网银行因违规放贷等侵害消费者权益问题,被银保监会消保局点名通报。 图片截取自银保监会官网 《通报》指出,自2019年第四季度以来,监管系统接收到消费者对新网银行的投诉举报显著上升,车贷方面的投诉举报数量位列银行业金融机构第二位,反映的问题主要集中在银行违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等方面。 监管部门重点提到,新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉尤为突出。 据了解,该互联网汽车消费分期服务平台为美利车金融,而新网银行与美利车金融拥有共同的大股东新希望集团。 《通报》显示,消费者被该平台收取的平台费或服务费与汽车融资金额之比集中在14%至28%之间,有的费率甚至高达30%以上;新网银行向消费者发放贷款的年利率区间为7.7%-8.9%,均值为8.49%。消费者承担的费率、利率等融资综合成本大幅高于汽车消费贷款正常息费水平。 对此,新网银行当时回应称,“这次通报,是对前期我行消保工作一次深入的把脉问诊。我行认真对待、深刻反思,诚恳接受监管部门的批评和指导。”
2021-04-19
近日,白山江源农村商业银行股份有限公司(以下简称“江源农商行”)被列为失信被执行人,执行法院为南昌铁路运输中级法院,执行案号为(2021)赣71执1号。 值得注意的是,这已是今年以来江源农商行第34次被法院列为被执行人,当前被执行总金额高达18.69亿元。据国家企业信用信息公示系统显示,截至目前,该行的注册资本金为22亿元,执行金额已达该行总资本的84.95%。 此外值得一提的是,董英直除了任该行董事长,其还在多家公司担任执行董事兼总经理等职务。根据《中华人民共和国商业银行法》有关规定,商业银行的工作人员不得在其他经济组织兼职。 对外担保成“老赖” 巨额担保业务存隐忧 记者从相关裁判文书中了解到,本次执行与一桩借款纠纷案有关。银行作为担保人,因借款人未按约归还借款本息,银行连带成为老赖。 裁判文书显示,2018年8月31日,瑞禾公司通过金e融投融资平台(运营者为江西银行)签署有关协议发出融资需求。之后,瑞禾公司作为借款人与出借人签订《借款协议》,约定借款金额为1200万元。同时,借款双方还就违约责任等进行了约定。 万方集团、万方集团董事长张晖和江源农商行都先后向这笔借款出具《担保保证书》,为瑞禾公司的借款进行担保,保证方式为连带责任保证。 签订相关协议后,出借人向瑞禾公司发放借款1200万元。然而,借款到期后,瑞禾公司却未能依约归还借款本息。于是,瑞禾公司、万方集团、张晖以及江源农商行被出借人告上法庭。 经南昌铁路运输中级法院一审判决,瑞禾公司需偿还南昌市网诚慧金信息技术有限公司(简称:网诚慧金公司)借款本金1200万元及相应利息、违约金律师费等。同时,江源农商银行、万方集团、张晖承担连带清偿责任,并在承担担保责任后,有权向瑞禾公司追偿等。 然而,瑞禾公司对南昌铁路运输中级法院作出的一审判决不服,其认为南昌铁路运输中级法院对本案没有管辖权,于是向江西省高级人民法院提起上诉。 江西高级人民法院审查后表示,结合当事人有选择向南昌铁路运输法院及南昌市红谷滩新区辖区内有管辖权法院诉讼的地域管辖合意,南昌铁路运输中级法院及南昌市中级人民法院对本案均具有管辖权。网诚慧金公司选择向南昌铁路运输中级法院起诉,符合规定。 最后江西高级人民法院认定瑞禾公司的上诉理由不成立,驳回上诉。 3月15日,江源农商行被列为失信被执行人。 董事长任多家公司高管 值得注意的是,江源农商行董事长董英直还在多家公司担任执行董事兼总经理等职务,根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条规定,商业银行的工作人员不得在其他经济组织兼职。 企查查显示,董英直关联企业有7家,除担任江源农商行法定代表人、董事长外,也是七海纵横创业投资有限公司、霍尔果斯诺信安泰商务咨询有限公司的董事兼总经理;另外还是北京七海纵横企业管理有限公司的监事,持有该公司95%的股份。 除此之外,董英直还在调兵山市禾和贸易有限公司、大连隆源房地产代理有限公司担任监事职务,在北京威格瑞斯信息科技有限公司担任经理、执行董事。但是上述三家公司经营状态已显示“吊销”。 值得注意的是,国家企业信用信息公示系统显示,目前该行共计215765万股权遭质押,占该行总股份的98%。该行前四大股东清仓质押股权,其中第一大股东万方投资控股集团有限公司质押股权88000万元,占其所持股份的100%;第二大股东北京雅乐美贸易有限公司质押股权66000万元,占其所持股份的100%;第三大股东北京国诚财智控股有限公司质押股权44000万元,占其所持股份的100%;第四大股东北京乐雅尚品国际贸易有限公司质押股权17765万元,占其所持股份的100%。 记者就相关问题致电该行,截止发稿前,该行电话无人接听。
2021-04-19
4月18日,中国邮政储蓄银行新一代分布式核心系统技术平台成功投产上线并同步启动旁路验证,标志着邮储银行新一代分布式核心系统建设取得重要阶段性成果,为推动全行数字化转型发展注入新动能。 近年来,随着客户需求日益多样和金融科技迅速发展,邮储银行积极响应国家政策,顺应数字化和金融生态发展趋势,采用行业领先的企业级业务建模方法和分布式微服务架构,建设能够快速响应市场需求、客户体验优良、内核技术成熟、外围功能灵活、技术自主可控、运行高效稳定的核心系统,并致力为银行业分布式核心系统的建设提供示范及解决方案。 邮储银行新一代分布式核心系统是国内乃至全球大型商业银行中率先基于X86服务器云架构、支持海量交易处理的分布式核心银行系统,该系统上线之初预计可具备日均20亿笔的交易处理能力,未来可随业务量增长按需动态扩展。该系统具有三大亮点: 一是企业级建模提速业务创新。引入先进的企业级建模方法,围绕企业战略,以客户为中心,按照“解耦―重构―复用”的设计思路,采用“T型”实施策略,聚焦个人存款与结算业务,重塑业务与服务流程,构建出端到端、可复用、业技深度融合、语义高度一致的企业级业务与IT架构资产库,通过灵活装配应用组件的方式,快速响应市场和客户需求,以技术敏捷驱动业务敏捷,更好更快支撑业务发展。 二是企业级技术平台稳定可靠。分布式技术平台作为全行级技术底座,自下而上划分为微服务框架、技术中台、业务中台三层,结构稳定灵活,具备多活容灾切换、单元水平在线扩容、微服务治理、故障感知转移、业务强一致性、灰度发布等能力。采用单元化微服务架构,根据业务组件把复杂系统按照业务组件进行微服务化拆分,按照服务特性划分成不同类型的单元,不同单元均可以根据业务需要实现动态延伸、弹性扩展。 三是分布式运维化难为易。通过搭建数字化运维支持体系,建立全方位的运维采控机制,该系统解决了传统分布式系统在运维方面存在的调用追踪难、故障定位难、运行分析难等问题,实现了调用关系可视化、监控管理一体化以及运维管控智能化。以全链路全程跟踪,做到调用路径可视、交易信息完整、模块依赖清晰、错误原因明确、步骤耗时精准、问题定位便捷,推动分布式系统由被动运维发展为主动运维、数据运维,并积极向智能运维探索前进。 在邮储银行信息化发展历程中,创新从未止步。自2019年3月新一代分布式核心系统项目启动以来,千余名建设者奋发勇为,敢于创新,勇于担当,全心投入,攻坚克难,不断取得丰硕成果。2021年是新一代分布式核心系统切换上线的关键一年,邮储银行将按照分批投产、分散风险、保障运行的策略,计划分别将分布式技术平台、分布式运维平台和国际汇款功能依次投产试运行,并于2022年4月将整体功能投产上线,目前已顺利完成第一批次技术平台投产并同步启动旁路验证,为后三个批次切换上线奠定坚实基础。 2021年是全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年,是“十四五”开局之年,邮储银行将继续坚持自主研发、守正创新,扎实推进新一代分布式核心系统全面投产,为全行高质量发展提速助力,以优异成绩迎接中国共产党成立100周年。 (责任编辑:李显杰 ) 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
2021-04-19
在连续亏损的背景之下,美邦服饰拟通过转让所持民营银行华瑞银行的股权来扭亏,以摆脱股票被“披星戴帽”的命运。 二股东为求谋生,所持华瑞银行的股权拟遭甩卖。 4月18日,华瑞银行发起股东之一的美邦服饰(002269.SZ)发布公告称,公司正筹划资产出售事项,预计构成重大资产重组,拟出售公司参股的上海华瑞银行的股份。美邦服饰共持有华瑞银行15.00%的股份,本次拟出售10.1%。 近年来,美邦服饰的日子似乎不太好过,其已连续两年发生亏损。同时,昔日入股的民营银行华瑞银行,近两年来随着监管、经济下行、疫情等因素的影响,回报似乎也不及预期。 于是,有业内人士表示,在连续亏损的背景之下,美邦服饰拟通过转让所持民营银行股权来扭亏,摆脱股票被“披星戴帽”的命运。 全部股权要被清仓? 公开资料显示,华瑞银行是全国首批试点的五家民营银行之一,由上海均瑶(集团)有限公司联合上海10余家民营企业发起设立,于2015年5月23日正式开业,注册资本为30亿元。 就华瑞银行目前的股权结构来看,第一大股东为上海均瑶(集团)有限公司,持股30.00%;美邦服饰持股15.00%位列第二大股东;上海骋宇实业有限公司持股13.80%为三股东;赣商联合股份有限公司和凯泉泵业分别持股8.15%,并列第四大股东。 根据美邦服饰公告,该公司共持有华瑞银行15.00%的股份,本次拟出售华瑞银行10.10%股份。 由此,交易完成后,凯泉泵业对华瑞银行的持股比例将跃升至18.25%,摇身一变成为该行第二大股东。而美邦服饰对华瑞银行的持股比例将降至4.9%。 值得一提的是,对于剩余的4.9%股份,美邦服饰在公告中亦表示“有意继续出售”。这意味着美邦服饰最后欲清仓华瑞银行股权,二者将要“分道扬镳”。 对于上述股权的出售,美邦服饰解释称,公司有意剥离与公司服饰业务关联度较低的资产,实现公司资源整合的同时聚焦主营业务,加强公司在服饰设计与销售、品牌推广等相关领域的竞争力。同时,美邦服饰与凯泉泵业无关联关系,本次交易不构成关联交易。 据了解,此次参与接盘的凯泉泵业,是注册地位于上海的一家主营泵、给水设备及其电控设备,机电产品制造加工等业务的公司。目前持有华瑞银行8.15%的股份并列第四大股东。 二股东屡亏后“卖股求生” 事实上,近年来美邦服饰的日子似乎不太好过,出售华瑞银行股权或也是无奈之举。 华瑞银行作为全国首批试点的5家民营银行之一,开业于2015年5月。按照监管相关规定,银行股东在入股5年之内不能出售其所持银行股权。 由此,作为昔日发起股东之一,美邦服饰是在所持华瑞银行股权刚满5年后便选择匆匆出售,这或许能从近年来美邦服饰的业绩中一探究竟。 资料显示,美邦服饰创立于1995年,2008年在深交所挂牌上市。目前旗下主要有Metersbonwe、ME&CITY、米喜迪、MooMoo、CH’IN?w几大品牌。 早在2011年时,美邦服饰营业总收入达99.45亿元,归母净利润也高达12.06亿。2012年底,美邦在全国拥有直营店和加盟店共计5220家。 然而,这一颇为亮眼的业绩发展势头,并没有延续至今,而是从2013年开始出现,画风急转直下,业绩逐年败退。 2013年,美邦服饰营收和净利润纷纷下降,两项数据分别同比下滑17%至79亿,和52%至4亿。此后,业绩更是剧烈波动,隔年便会亏损一次。 其中,2015年、2017年、2019年这三年间,美邦服饰净利润分别为-4.3亿、-3亿、-8.3亿。 2020上半年,美邦服饰新开店铺105家、同时关闭店铺504家。而就在近期,美邦服饰又披露了2020年度业绩快报,2020年营业总收入38.19亿元,同比下降30.1%;净亏损再次达到8.5亿元,已是连续两年净亏。 根据相关规定,连续两个会计年度经审计的净利润为负值,上市公司将触及退市风险警示条件。 这意味着,美邦服饰年报披露后,很可能面临公司股票“披星戴帽”的结局,变成*ST美邦。 面对上述种种困境,美邦服饰已然走上了“卖资求生”的道路。 今年3月9日,美邦服饰公告,该公司与控股子公司上海邦购信息科技有限公司拟将共同持有的上海模共实业有限公司100%股权出售,拟出售金额合计4.48亿元。 不过,在此次华瑞银行股权出售的公告中,美邦服饰并未披露交易的具体金额。其表示,本次重大资产出售尚处于筹划阶段,交易需交易各方履行内部决策审批程序及银保监部门核准程序。 后续,美邦服饰将与交易对方谈判并签署相关协议,聘请财务顾问、法律顾问进行核查并出具专业意见,并将事项提交董事会及股东大会审议。 净利两年下滑 3月刚迎新行长 对华瑞银行来说,股权拟被清仓,除了二股东自身问题所在之外,其近年来的业绩表现似乎也不太给力。 首批民营银行试点之初,民营银行股权曾备受民营企业青睐,彼时受到争相入股。然而,从近两年的结果来看,入股民营银行似乎并不一定是“好生意”。 随着监管趋严、经济下行、新冠疫情等多种因素的影响,国内多家民营银行的业绩表现不尽人意,华瑞银行便是其中之一。 在此次股权出售的公告中,美邦服饰披露,截至2020年末,华瑞银行总资产为433.94亿元,净资产为41.90亿元;全年实现营业收入、净利润分别为11.58亿元、2.03亿元。 据华瑞银行此前财报,2019年,该行营业收入、净利润分别为9.93亿元、2.68亿元。 由此,2020年华瑞银行的净利润同比下滑24.25%,意味着该行2020年陷入“增收不增利”的困境。 事实上,早在2019年,华瑞银行营业收入、净利润就分别下降9.18%、17.95%,净利润已然连续两年下滑。 不过,在今年3月19日,上海银保监局批复核准了解强出任华瑞银行董事、行长的任职资格。这是华瑞银行开业以来迎来的第二任行长。 资料显示,解强今年57岁,为华瑞银行第一任行长助理。2015年1月27日,解强行长助理兼首席风险官的任职资格被核准。2016年5月3日,副行长的任职资格被核准。2019年年报中,解强为排名第三位的副行长。 去年,华瑞银行第一任行长朱韬因家庭原因、递交辞呈离开华瑞银行,彼时,该行行长便暂由副行长解强代为履职。 如今,57岁的解强执掌帅印后,华瑞银行能否在后续“乘风破浪”,值得进一步关注。 声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处。 本文首发于微信公众号:科技金融在线。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。 (责任编辑:董云龙 )
2021-04-19
北京商报讯(记者 岳品瑜 廖蒙)币圈遭遇全线血洗,关于加密资产监管方向也在重提。4月19日,北京商报记者注意到,在4月18日举办的博鳌亚洲论坛2021年年会“数字支付与数字货币”分论坛上,央行前行长周小川、央行副行长李波等与会嘉宾在谈及包括比特币在内的数字资产时表示,数字资产(即加密资产)要与数字货币进行区分,并将继续保持现有监管举措。 在央行对于加密资产交易后续是否仍然保持强硬立场这一问题上,李波明确指出,比特币和稳定币均属于加密资产,本身不是货币。加密资产发挥的主要作用是作为“投资工具”,包括中国在内,很多国家都在研究对于这一投资方式应有怎样的监管环境,确保对于这一类资产的投机不会造成严重的金融风险,“在研究明白需要怎样的监管规则之前,我们会继续保持现在的举措和做法。” 对于稳定币的监管方面,李波表示,稳定币作为加密资产由私营企业发行,如果想要成为一个广泛使用的支付解决方案,就要像银行或者准银行金融机构一样面临更为严格的监管环境。 除了中国央行明确加密资产“投资工具”这一定位外,数位海外嘉宾也就加密资产监管发表了观点。泰国银行助理行长瓦奇拉·阿罗姆迪与国际清算银行总经理奥古斯汀·卡斯滕斯也同样认为,从货币传统职能因素考虑,比特币等加密资产更多是一种可投资的资产,而不具备作为交换媒介、储值等基本功能。 针对这一情况,周小川进一步补充道,在考虑数字资产功能方面,中国特别重视金融产品、服务的创新为实体经济服务,不论是数字货币还是数字资产都应与实体经济密切结合,脱离了实体经济的金融产品容易出现问题。“数字资产对于实体经济的好处究竟是什么,我现在也还有疑问,所以大家就会持有比较谨慎的态度。” 在金融科技专家苏筱芮看来,此次发声是在数字人民币试点有序推广的背景下诞生的,一方面将具有官方性质的数字人民币与具有民间性质的加密资产区分开来,为法定数字货币正本清源,另一方面则突出了加密资产“另类投资品”定位,强调金融风险的防控。 比特币在内的加密资产成为热议话题,与其价格走势密切相关。据北京商报记者了解,自2020年12月以来,比特币交易价格一路飙升,也多次因短期内暴涨暴跌而“出圈”。在此情况下,海外部分主流机构接受比特币、上市公司投资比特币等消息频出,关于防范其风险的警示也屡有传出。 业内分析人士普遍认为,加强加密资产监管已是全球的主要趋势之一。事实上,就在本次论坛召开的同一日,4月18日,包括比特币在内的虚拟货币全线崩盘,比特币日内跌幅一度超过15%,48万人遭遇“血洗”,超400亿元资金爆仓。这也被认为与土耳其央行叫停加密资产交易这一监管动向密切相关。 值得一提的是,本次论坛上相关监管人士发言后,部分币圈人士将“央行研究对比特币、稳定币的监管规则”解读成对于加密资产的“重大利好”。 但从比特币走势来看,国内监管发声后,并未像币圈人士理解的带来利好,比特币依旧大跌不止。Wind数据显示,4月19日比特币延续了下行态势。截至4月19日11时,比特币报56499美元,日内跌幅为6.15%。 苏筱芮指出,相较于所谓“重大利好”消息,监管层对于加密资产交易实际上传递了更为审慎的政策信号,尤其是在国内,加密资产如果脱实向虚沦为纯粹的投机工具,后续必然会面临更为严格的监管环境。 “此前,欧洲、美国金融官员也曾表达过类似观点,例如比特币具有较高的投机性等,”苏筱芮分析道,各国政府官员相继表态后,市场将重新审视比特币存在的政策风险和监管环境的不确定性,持币意愿将会产生一定程度的动摇。与此同时,此类不具备官方背景的加密资产如何为实体经济赋能,后续或将成为各界深入探讨的议题。 苏筱芮强调,作为一个投资工具,比特币等加密资产价格波动缺少限制,且容易受到各类消息面因素影响,交易风险也由此加剧。而比特币价格近期飙升也存在炒作的嫌疑,泡沫必然存在,其他加密资产的价格也随着比特币价格波动而变化。在全球经济水平逐渐恢复常态、各国监管层进一步加强防控后,泡沫可能会被刺破。“普通投资人应该避免参与这一风险活动,防止被收割。” (责任编辑:李显杰 )
2021-04-19
北京商报讯(记者 孟凡霞 宋亦桐)4月19日,来自中央纪委国家监委网站信息,据中央纪委国家监委驻国家开发银行纪检监察组、北京市监察委员会消息:国家开发银行原运行总监章茂龙涉嫌严重违纪违法,目前正接受纪律审查和监察调查。 附章茂龙简历: 章茂龙,男,汉族,1952年5月生,安徽肥东人,在职研究生学历, 1971年4月加入中国共产党。 1969年12月入伍,2000年1月转业到国家开发银行人事局工作。 2000.03―2000.09,国家开发银行人事局副局长(党委组织部副部长); 2000.09―2002.04,国家开发银行办公厅(党委办公室)副主任; 2002.04―2005.03,国家开发银行办公厅(党委办公室)主任; 2005.03―2007.04,国家开发银行正局级干部(地方挂职); 2007.04―2010.07,国家开发银行机关服务局局长; 2010.07―2013.01,国家开发银行运行总监。 2013年2月退休。 (责任编辑:李显杰 )
2021-04-19
近日,一则民事二审判决书显示,浦发银行瑞安支行曾因储蓄存款合同纠纷被告上法庭。法院一审判决浦发银行瑞安支行承担70%的赔偿责任,而原告自负30%的责任。该行瑞安支行不服一审判决提起上诉,最终,二审维持原判。 2018年2月,阮某和去世后,该银行卡一直由作为继承人的阮某华(阮某和之子)和他的妻子使用。在阮某和去世近两年后在2019年12月19日的深夜,此卡被连续消费合计达21.88万元。银行卡被刷6天后,阮某华的妻子拿卡去取钱时,才发现该卡内余额仅剩99元。当天下午,阮某华即向公安局报案。 此外,今年以来,该行因向信贷客户转嫁贷款业务经营成本、贷款“三查”不到位导致项目贷款违规流入房地产市场行为等违法违规行为收到中国银保监会9张罚单,合计罚款410万元。 记者就此次案件等相关问题致函浦发银行,但截至出稿前仍未收到其回复。 客户储蓄卡被刷21万元 银行承担70%责任 阮某华的父亲阮某和在浦发银行瑞安支行处办理一张储蓄卡,阮某和于2018年去世后,该银行卡一直由阮某华及其妻使用。2019年12月19日23时16分至33分,该卡分七次在龙港市豪都烟酒行等地通过POS机刷卡消费共计21.88万元。 2019年12月25日,阮某华之妻拿卡去取钱时发现该卡内余额仅剩99元,当天下午,阮时华即向瑞安市公安局报案。2020年4月3日,阮某华向法院提起诉讼,要求浦发银行瑞安支行赔偿经济损失21.88万元及利息损失。 一审法院认为,《中华人民共和国商业银行法》第六条规定:“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”第二十九条第一款规定:“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。依据上述法律规定,银行对储户存款具有保障义务,其中包括对储户信息安全的保障义务,即银行首先要对所发的银行卡本身的安全性予以保障,防止储户信息、密码等数据被复制、盗用,其次银行应保证其服务场所、系统设备安全适用。 因此,浦发银行瑞安支行应确保该借记卡内的数据信息不被非法窃取并加以使用。根据本案查明的事实,现有证据足以就阮某和名下的该张银行卡存在被复制的伪卡并进行盗刷的事实,在没有证据证明阮某华与他人恶意串通损害浦发银行瑞安支行利益的情况下,本案可以认定为犯罪嫌疑人利用伪卡进行交易。 银行卡必须具有唯一的可识别性,由于涉案银行卡背面的磁条信息存在容易被复制的安全隐患,故认定浦发银行瑞安支行在合同履行过程中存在未尽到安全保障的违约行为。 浦发银行瑞安支行辩称中国人民银行、浦发银行瑞安支行的总行均已发文要求将银行卡的磁条卡升级到芯片卡,而涉案银行卡未及时升级。因该规定并非强制性要求,故不能因此免除银行方面对银行卡的安全保障义务。依照我国合同法在违约规则原则上采取的严格责任原则,浦发银行瑞安支行应当赔付给阮某华造成的损失。 对于承担违约责任的比例,法院认为,伪卡使用了密码进行交易,而密码的保管义务在使用者本人。阮某华在其父阮某和去世后,未及时对涉案银行卡内存款进行依法处理却继续使用该卡,并且在使用过程中又存在将银行卡交由家人使用及告知家人密码的情形,该行为加大了银行卡信息及密码泄露的风险,同时也表明阮某华对于银行卡的保管和使用未能尽到合理的安全注意义务,故对此次银行卡被他人盗刷亦有过错。 综合衡量双方的过错程度,该院酌定浦发银行瑞安支行对银行卡被盗刷造成的损失承担70%的赔偿责任,阮某华承担30%的责任。判决浦发银行瑞安支行于判决生效之日起十日内赔偿阮某华存款损失153160元及利息损失(以153160元为基数,按中国人民银行同期活期存款利率标准,自2019年12月19日起计算至实际履行之日止)。 浦发银行瑞安支行不服一审判决遂上诉,法院二审期间,当事人没有提交新证据,法院驳回上诉,维持原判。 今年以来合计被罚410万元 据统计,今年以来,该行因贷款管理问题收到中国银保监会7张罚单,其中,因贷款违规流入房市收到3张罚单。此外,该行因销售管理问题收到银保监会2次处罚。 在该行屡次遭罚背后是净利润的首次下滑,该行2020年年报数据显示,截至2020年末,该行实现营业收入1963.84亿元,同比增加56.96亿元,增长2.99%;归属于母公司股东的净利润583.25亿元,同比下降0.99%。 净利润下滑是由于其信用减值损失及其他减值损失增长所致。2020年末,该行信用减值损失及其他减值损失为795.53亿元,同比增长6.49%。 资产质量方面,按贷款行业划分,该行贷款主要发放在制造业、租赁和商务服务业、房地产业、批发和零售业等行业。去年,该行向制造业发放贷款3923.85亿元,占贷款总额的8.65%;向租赁和商务服务业发放贷款3619.07亿元,占贷款总额的7.98%;向房地产业发放贷款3464.86亿元,占贷款总额的7.64%;向批发与零售业发放贷款2077.98亿元,占贷款总额的4.58%。 虽然采矿业贷款在该行总贷款占比较低为2.10%,但其不良率最高达7.26%,高于该行不良率5.53个百分点。其次,该行不良率较高的为批发与零售业,不良率达4.85%。零售贷款中,信用卡及透支不良贷款占比较多,不良贷款余额为93.75亿元,不良率达2.52%。 信用卡不良率较高,且投诉也较多。2020年第四季度,中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,涉及信用卡业务投诉44621件,占投诉总量的58.5%。在涉及股份制商业银行的投诉中,信用卡业务投诉26800件,占股份制商业银行投诉总量的84.1%。在12家股份行中,浦发银行信用卡业务投诉量排名第八,为2371件,环比减少10.3%,占其投诉总量的80.1%。
2021-04-19
4月15日至16日,中国人民银行与国际货币基金组织联合召开“绿色金融和气候政策”高级别研讨会,研讨会围绕“绿色金融以及中央银行和金融监管机构的作用”“金融机构和投资者的作用”和“缓解气候变化的政策组合”三个主题进行了交流讨论。中国人民银行行长易纲与国际货币基金组织总裁格奥尔基耶娃出席开幕式并致辞,来自国际金融组织、主要国家中央银行、全球知名商业性金融机构,以及国内相关单位约150名代表参会。 易纲在致辞中表示,国际社会在应对气候变化上正在形成广泛共识。中国已宣布2030年前碳达峰、2060年前碳中和的战略目标,也被称作“30/60”目标。这要求经济全面、系统性转型。在此过程中,绿色金融可发挥“加速器”的作用。人民银行高度重视发展绿色金融。2016年,人民银行牵头制定了构建绿色金融体系的《指导意见》,并制定了时间表和路线图,推动具体政策逐步落地,绿色金融政策体系初步建立。在此基础上,中国绿色金融市场快速发展。2020年末,中国绿色贷款余额约1.8万亿美元,绿色债券存量约1250亿美元,规模分别居世界第一和世界第二。近期,市场主体已发行40多只碳中和债,规模超过100亿美元。 易纲指出,碳达峰、碳中和目标对金融部门提出了新的更高要求,我们需要应对好一系列挑战。第一,在社会层面,绿色减排意识亟待提升。第二,在市场层面,要充分发挥碳市场的定价作用。只有对碳排放合理定价,才能引导资源合理配置。目前,我国全国性碳排放交易市场刚刚起步,需要进一步发挥碳市场的金融属性。第三,在机构层面,气候信息披露需要进一步完善。披露主体的范围要扩大,覆盖上市公司、金融机构等各类主体,披露方式要逐步从自愿披露向强制披露转变。第四,在风险管理层面,需要密切关注化石燃料相关的转型风险。中国能源消费结构中,八成是化石燃料,主要是煤炭。据估测,到2060年,化石燃料占比将不足20%。中国金融机构持有了一些高碳资产,绿色转型带来的资产价值变化风险等问题值得我们关注。 着眼未来,易纲认为有几方面的重点工作需要推进。 第一个方面,是要进一步以市场化方式动员公共和私人部门资金,支持绿色经济活动。预计2030年前,中国碳减排需每年投入2.2万亿元;2030年至2060年,需每年投入3.9万亿元,要实现这些投入,单靠政府资金是远远不够的,需引导和激励更多社会资本参与。为此,需要做好两项基础性工作。 一方面是加强信息披露。人民银行计划分步推动建立强制披露制度,统一披露标准,推动金融机构和企业实现信息共享;同时将在G20框架下,推动加强信息披露方面的国际协调。另一方面是完善并统筹绿色金融分类标准。人民银行即将完成对绿色债券标准的修订,删除化石能源相关内容。我们正在与其他国家共同推动绿色分类标准的国际趋同。 在提供政策激励方面,央行可以发挥作用。人民银行计划推出碳减排支持工具,为碳减排提供一部分低成本资金。人民银行还将通过商业信用评级、存款保险费率、公开市场操作抵押品框架等渠道加大对绿色金融的支持力度。 第二个方面,是要研究应对气候变化对金融稳定的影响。从碳达峰到碳中和,欧盟将用时70年,美国45年,中国只有30年左右,时间短,曲线陡,金融机构面临的风险突出,所以要积极督促金融机构尽早开始转型。 人民银行正在探索在对金融机构的压力测试中,系统性地考虑气候变化因素,并逐步将气候变化相关风险纳入宏观审慎政策框架。人民银行已按季评估金融机构的绿色信贷、绿色债券的情况,同时鼓励金融机构评估和管理其环境和气候风险。 第三个方面,是要发挥好碳市场的价格发现作用。预计今年6月底,中国全国性碳排放权交易市场将启动运营。相关部门正在就管理条例征求意见,提出要逐步扩大碳排放配额的有偿分配比例,金融管理部门将配合相关部门参与碳市场的管理。构建碳市场应更多体现金融属性,引入碳金融衍生品交易机制,推动碳价格充分反映风险,最大化发挥碳价格的激励约束作用。 国际协调对做好上述工作都十分重要。在这一方面,基金组织发挥了独特作用。近期,基金组织提出把气候变化问题纳入监督工作,以及把气变风险纳入金融部门评估的情境分析。基金组织也在NGFS下牵头开展数据缺口相关工作。我们支持这些工作,期待基金组织的研究成果和政策建议。 此外,易纲还表示,我们也愿意和基金组织在能力建设上加强合作。人民银行已通过经验分享等形式,支持发展中国家制定绿色分类标准。基金组织也非常重视能力建设工作。双方可通过“中国―基金组织能力建设中心”(CICDC),提供气候风险管理等能力建设项目。总的来说,央行可为实现碳中和发挥积极作用,这包括构建强有力的政策体系,发展丰富多元的市场体系,以及加强国际协调。 (责任编辑:李悦 )
2021-04-19
一个低门槛的行业。 “用100万首付买入一套市值300万的房子,再把房子抵押,贷款600万,这样就有1000万,500万投资指数基金,300万投资可转债,200万买货币基金,如果按照收益率10%来算,5年时间就能还清银行贷款,身价千万。”这是在线理财机构微淼商学院在抖音上播放的广告,吸引“理财小白”跃跃欲试。 2020年,在线理财教育行业仿佛一夜崛起,大量打着知识普及、投资教育名义的“金融鸡汤”占据着抖音、快手、微信等各大流量平台,内容五花八门。据行业内数据,目前,已有近万家企业涌入这一赛道,竞争激烈,热闹非凡。 近日,一位在线理财教育行业人士在接受第一财经记者采访时透露,这个行业其实已经存在了将近10年的时间,最初仅有零星的一两家企业,去年突然迎来了爆发期,大量资本涌入,有的甚至抱着“捞一笔就跑”的心态,搅乱了整个行业生态。 近半年来,在线理财教育行业乱象频发,诱骗消费、对学员承诺暴利、课程内容名不副实、“挂羊头卖狗肉”的事件时有发生,甚至有机构卷款跑路。 “在线理财教育的存在有其合理性,但同时也亟待规范,否则,整个行业将走向终结。”上述行业人士说。 一个低门槛的行业 近年来,随着国民收入的提高和理财意识的觉醒,人们对于理财知识的需求不断增加。而因为理财教育缺失,导致非理性投资、被欺诈的情况时有发生。 原本,金融机构应该挑起理财教育的担子,但由于种种原因一直未能培育出一个理财教育市场,导致该领域空白,为在线理财教育留下了市场空间。 第一财经记者获得的一份内部数据显示,据不完全估计,目前理财在线培训市场已达数百亿元规模,部分头部企业年均增长超过50%。尤其是去年,“宅经济”催生了在线理财教育爆发式增长,吸引了诸多资本进入。 用户会发现,大量打着知识普及、投资教育名义的“金融鸡汤”活跃于各大短视频网站,内容五花八门,水平也参差不齐,以“小白理财”作为卖点,免费体验、1元体验、9.9元体验理财课程等五花八门。 在体验课程的过程中,授课老师会通过一些夸张的案例,进一步提高用户的理财欲望,待用户跃跃欲试时,再推出付费课程,比如“原价××,在老师直播间现价××,只有一天时间”等,而这些课程是否真能助人快速步入“财富自由”则是另外一码事。 一位曾购买过某在线理财培训机构课程的用户对第一财经记者说,所谓课程,其实就是大学金融系的教材内容,网上都能免费下载,根本不值几千元。 供需严重不对等之下,一旦购买了课程又退款无门,用户只能自认倒霉。 据上述业内人士透露,风口之下,相当一部分资本是抱着“捞一笔就跑”的心态步入该行业,也不用去招募和培训教职人员,甚至不用开发课程内容,东拼西凑地盗取一些内容,然后通过流量采买的方式在各个平台猛打广告,再以许诺暴利的方式,诱惑消费者进场,一旦进场,就不断洗脑,引诱其购买高价课程,进而快速盈利。 “总的来说,这个行业的门槛很低,投入也不大,比较核心的资产就是课程内容,但由于在线理财教育的特殊性,在知识产权保护方面,常常存在着课程内容门槛低,平台知识产权容易被侵犯的问题。”上述行业人士说。 为内容付费的底线在哪里? 据上述业内人士介绍,在线理财教育行业的主力用户一般以大学生、家庭主妇、三四线城市居民为主,女性居多,年龄主要集中在20~40岁之间。 尤其是大学生,在全国两会期间,也有全国人大代表提出,当前,由于金融业的快速发展,以及金融对人们生活的广泛影响,很多在校大学生参与到了贷款、炒股、购买基金等金融活动。但由于他们缺乏金融基础知识,容易落入金融骗局。 而为了吸引这些用户关注,部分在线理财教育机构甚至打出违背金融常识的广告。 比如,上述在线理财机构微淼商学院在抖音上的一则广告内容是这样的:“我会用100万首付买入一套市值300万的房子,再把房子抵押,贷款600万,这样我就有1000万,500万投资指数基金,稳定生钱,300万投资可转债,争取高收益,200万买货币基金作为流动资产,如果按照收益率10%来算的话,5年时间就能还清银行贷款,身价千万。” “可能存在,但也是非常极端的案例,我们普通老百姓根本做不到的,尤其是对于金融知识匮乏的基础用户,完全是不现实的。”上述业内人士说。 据了解,为了能够将该行业重新拉回正轨,促进行业可持续发展,有少量机构开始着手制定行业标准,比如,有报道称,有机构正在联合中国标准化研究院、中国金融电子化公司、中国标准化协会等单位制定《理财在线培训服务规范》团体标准。 与此同时,监管缺失也是在线理财教育行业面临的一大问题,该行业兼有教育、金融、互联网的三重属性,如何更清晰地监管行业发展尚待商榷。 “对于行业来说,除了监管与规范,还有诸多挑战,一方面,在线理财教育行业属于内容服务行业,存在特殊性,而当下的消费者还没有完全形成为内容付费、为知识付费的意识,市场依然需要教育;另一方面,企业在与用户沟通的过程中,是否尊重消费者的知情权,营销引流方式是否符合国家的相关法规,这些都是行业需要共同面对的问题。”上述业内人士说。 (责任编辑:李悦 )
2021-04-19
原标题:金融诈骗套路全揭秘 2天前,“央视新闻”微博号发布了一则信息:自今年开年以来,全国日均发生2700起电信网络诈骗案,日均损失达1.4亿元。 万万没想到,“一个亿”的小目标,骗子一天就轻松实现了。 有网友评论到,“真的不要以为自己永远不会被骗”。 确实,每一次我们确信自己绝不会被骗的时候,往往就是我们最容易被骗的时候。 01 在不久前公安部新闻发布会上,发言人曾表示,受多种因素影响,当前贷款类诈骗、兼职刷单类诈骗、冒充客服退款类诈骗和“杀猪盘”类诈骗仍然高发多发。 这其中,与金融相关的就有两类,贷款类诈骗首当其冲,“杀猪盘”类诈骗紧随其后。 “公安部刑侦局”公众号曾发布十大高发诈骗类型,披露了一例“贷款类”诈骗的典型案例。 上海某男子在浏览网页时看到一款网络贷款APP,声称“无抵押、无担保、超低息,只需要注册,贷款立马到账”。正巧该男子近期手头资金困难,遂下载注册了该款APP并申请贷款15万元。 随后他打开自己银行账户时发现所贷钱款未到账,但贷款APP上却显示他已欠款15万元。他与客服联系询问这一情况时,客服告知他后台显示钱款已到账,让陈先生在规定时间内还清贷款,然后挂断了电话。 警方提示,诈骗分子会先让受害者在虚假贷款网站或APP上填写个人信息,再以信息填报错误、贷款额度被锁定等理由,诱骗缴纳保证金或者解冻金,任何声称“无抵押、低利率”的网贷平台都有极大风险。 应该看到,在公安机关和相关部门的重拳打击下,该类非法网贷平台的生存空间被大幅挤压。但近期,这种“贷款类”诈骗再次升级,体现在已被数次“点名”的“校园贷”上。 “苏州网警巡查执法”最新通报了一个案例,骗子自称是某互联网金融平台客服,告诉受害者其注册了校园贷,需要进行注销,否则会影响征信。 听到征信会受到影响,大部分人就很难冷静思考了,骗子正是利用了这种心理大量骗取资金。 警方提醒,网贷账户注销和个人征信无直接关系,只要按时还清贷款,就不会影响到个人征信。所以一旦接到自称网贷平台工作人员的电话,一定提高警惕,不管以前自己有没有过“网贷”,都不要轻易向陌生账户转账汇款。 02 在号称高收益、低风险的投资理财诈骗中,“杀猪盘”类诈骗是最臭名昭著的诈骗方式之一,因为它不仅骗“财”,还骗“色”,有网友称其危害最大。 一般来说,这种特殊的金融诈骗行为是披着“爱情”的外衣,向都市年轻男女伸出罪恶之手,以投资为名诓骗受害者从事网络博彩。 实施诈骗的“俊男美女”将目标人当作“幼猪仔”,把培养感情称为“养猪”,一旦感情培养积累到位,就对“猪”痛杀下手,携款消失。 十大高发诈骗类型中也有“杀猪盘”的典型案例。2020年7月,上海市市民詹先生报案称,他接到一陌生女子来电,一来二去,詹先生对该女子产生了好感。没过多久,该女子称自己投资港股赚了很多钱,诱导詹先生一起加入。 詹先生下载软件并投入少量资金,没想到很快就有了1000多元的收益,并成功取现。尝到甜头后,詹先生追加投入了5万元,令他没想到的是,客服突然告知他购买的港股跌了,被强行平仓,导致詹先生账户内的钱款一分也没剩下。听到这个消息,詹先生赶紧登录平台查询,却发现平台登录不上,客服也联系不上了,詹先生这才意识到被骗了。 经调查,这起案件的背后是一个“杀猪盘”犯罪团伙,所谓的证券投资平台便是他们用来实施诈骗的工具。犯罪团伙主要利用“时间差”来达到行骗的目的,詹先生在投资平台所查看到的股票数据,与港股的实时数据之间有10分钟的延迟。该诈骗团伙在这个时间差上大做文章,在掌握实时港股股价的基础上,直接操控被害人的收益与亏损。 此外,除了这种冒充俊男靓女成功人士的,还有冒充银行人员、冒充公检法、冒充企业客服人员、冒充亲友等等。 警方提示,诈骗分子往往先博取受害者信任和好感,再推荐所谓“稳赚不赔、低成本高回报”的网络投资平台。当受害者越投越多时,就会把其拉黑,让受害者倾家荡产甚至背负巨债。 03 除杀猪盘以外,“中国警方在线”微博号还曾总结了几类涉及金融类诈骗的常见手法,包括: 1 金融交易诈骗:犯罪分子以证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势,获取信任后,又引导其在自身搭建的虚假交易平台上购买期货、现货,从而骗取资金。 2 办理信用卡诈骗:在媒体刊登办理高额透支信用卡广告,取得联系后,以缴纳手续费、中介费等事由要求事主连续转款。 3 账户有资金异常变动:窃取受害者网银登录账户密码,制造银行卡上有资金流出假象,然后假冒客服要求受害者提供自己手机收到的验证码来诈骗。 那么,到底有什么方法可以规避呢? 公安部发言人给出四条清晰的提示,即:未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实。 今年,银保监会发布的首期风险提示也提醒广发消费者,一定要对不明短信、不明网站链接和页面、不明手机App提高警惕:一看短信是否真实,二看网站链接和页面是否为官方渠道,三看对方索要信息是否为个人重要敏感信息,防范被诈骗风险。 04 本月月初,国家领导人对“打击治理电信网络诈骗工作”作出重要指示,要求“坚决遏制电信网络诈骗犯罪多发高发态势” 。 事实上,针对金融类电信诈骗高发态势,公安部门和相关部门近几年已做出诸多努力,多次对该领域重拳“出击”。 从整个社会层面看,公安部打击防范电信网络诈骗工作取得阶段性显著成效。2020年,共破获电信网络诈骗案件32.2万起,抓获犯罪嫌疑人36.1万名,封堵涉诈域名网址160万个,劝阻870万名群众免于被骗,累计挽回损失1876亿元。 从行业内部看,银保监会相关部门责任人已明确表态,目前P2P在营机构实现清零,下一步将压实平台责任,打击逃废债。其中,特别提到要着力健全网贷风险监管的长效机制。一方面对存量的退出机构加强监测,同时防止新出现P2P类似的机构。另一方面推动相关立法,从制度建设方面不断健全监管长效机制。 此前,银保监会风险处置局也针对车险、意健险、农险、保证保险等重点领域,组织开展欺诈线索筛查、串并、移送,进一步健全制度机制和信息服务保障,深入推进大数据反保险欺诈工作。 当然,面对如此高发的金融诈骗形势,行业内外目前仍有很多工作要做。但有了国家高层的重视、各部门之间的快速联动、技术的不断更迭升级以及广大消费者风险防范意识的提升,相信未来金融反诈骗形势会越来越好,金融消费环境也会越来越健康。 (内容来源:银保监会官网、保险78说、央视新闻、微博、中山市反诈骗中心、中国警方在线、“公安部网安局”公众号、“终结诈骗”服务号、“苏州网警巡查执法”百家号等) 冀晓航亦对本文有所贡献
2021-04-19


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